Тема 6.4. Страхование в туризме

Оплата медицинской помощи туристу за границей осуществ­ляется согласно условиям, предусмотренным полисом медицинс­кого страхования, поэтому до отъезда следует обязательно заст­раховаться и внимательнейшим образом уяснить все детали ме­дицинской и прочей страховки. Желательно смоделировать страховой случай, мысленно представив возможные происшествия (внезапная болезнь, травма, пищевое отравление и т.д.). Какими именно и в каком порядке должны быть дальнейшие действия ту­риста: куда и кому звонить, на каком языке разговаривать, и что именно сказать; будет ли требоваться предварительная оплата диагноза и первой неотложной помощи, какова сумма страхово­го покрытия и будет ли ее достаточно во всех возможных случа­ях, включая самые тяжелые? Какую еще страховку турист может получить, помимо личной медицинской? Имеется возможность страхования иных рисков, связанных с совершением путешествия, а именно: в случае утраты документов, отставания от группы, плохой погоды и многое другое, что сейчас предлагают солидные страховые компании, причем затраты на такую многопрофиль­ную комплексную страховку редко превышают 40-50 долл. США с человека за неделю поездки.

По существующим правилам многие государства не выдают туристических виз, если у туриста отсутствует медицинская страхов­ка. Но ряд стран пока этого не требует, прежде всего потому, что не могут в полной мере обеспечить гарантируемой квалифициро­ванной медицинской помощью в любом месте и в любое время. Следует помнить, что в случае, если у туриста отсутствует тре­буемый в посещаемой стране полис медицинского страхования, все расходы за оказание медицинской помощи он будет оплачивать сам. С учетом быстрого развития выездного туризма и расшире­ния географии поездок, включения в туры стран, не только быв­шего социалистического лагеря, все сильнее ощущается спрос, на страховое покрытие медицинских и иных непредвиденных расхо­дов российских туристов.

Причем в туристической поездке будет значительно меньше про­блем, если и багаж туриста и перевозимое им имущество будут застрахованы от краж, грабежей, халатности обслуживающего персонала. Подобный страховой полис начинает действовать с момента приема багажа в аэропорту вылета и обеспечивает стра­ховую защиту на протяжении всего срока пребывания за грани­цей. Размер страховой ставки (страхового взноса) устанавливает­ся в зависимости от страховой суммы, возраста, профессии, стра­ны выезда и других факторов, влияющих на степень риска.

К страхованию туриста и его имущества, включая страхова­ние жизни и здоровья, медицинских расходов при несчастных слу­чаях, в случае утраты имущества, задержки транспорта, плохой погоды, ненадлежащего предоставления туристических услуг, может также относиться страхование от "невыезда", потери документов, багажа и т.д.

Страхование медицинских расходов, как правило, предусмат­ривает расходы на размещение в больнице, амбулаторное или ста­ционарное лечение, покупку лекарств, диагностические исследо­вания, а также в случае летального исхода - доставку тела на ро­дину или его захоронение за границей.

Кроме того, применяются следующие виды страхования:

1.страхование финансового риска турфирм, включая страхо­вание имущества, транспорта, и их ответственности по искам ту­ристов, их родственников, особенно в случае смерти туриста и необходимости доставки его тела на родину;

1. страхование туристов в зарубежных поездках, в случае по­тери документов, отставания от группы и т.д.;

2. при поездках на горнолыжные курорты, например в Альпы, страхование от отсутствия снега, его невыпадения, причем компен­сация выплачивается даже в случае, если турист был вынужден пе­реехать на другой альпийский курорт.

Страховые компании с 2000 г. стали предлагать страхование туроператорской и турагентской ответственности или гражданс­кой ответственности туроператоров и турагентов. Но такие виды страхования пока мало популярны из-за несовершенства законо­дательной базы, нестабильной ситуации в туризме, а также вза­имного недоверия страховщиков и турфирм.

В последнее десятилетии ХХ века к видам страхования было отнесено страхова­ние расходов, связанных с невозможностью совершить турпоездку. При этом покрываются реально понесенные туристом расхо­ды, связанные с невозможностью выезда в оплаченную поездку, если это обусловлено следующими причинами:

· смерть, внезапное расстройство здоровья туриста, его суп­руги или других близких родственников;

· повреждение имущества от пожара и других бедствий;

· судебное разбирательство, в котором турист принимает уча­стие по решению суда;

· отказ в получении визы в иностранном посольстве;

· форс-мажор (стихийные бедствия, эпидемии, карантин, пло­хие метеоусловия). Этот вид страхования, например, очень помог туристам в апреле 2010 года, когда были закрыты европейские аэропорты в связи с извержением вулкана в Исландии и темными тучами, сгустившимися над Западной Европой.

Названный вид страхования не находит большого спроса, несмотря на то, что он весьма популярен во всем мире. Турфирмы ориентируются на те виды страхования, кото­рые могут защитить их самих от чрезмерных претензий туристов, с одной стороны, и от финансовых рисков - с другой. В большей мере, чем раньше, стало популярно страхование, связанное с чар­терными перевозками, приобретением билетов по льготным авиа­тарифам. Пока нет никакого движения вперед относительно стра­хования ответственности туроператоров.

Исходя из международной практики, как правило, не подле­жат возмещению расходы, понесенные застрахованным туристом, если страховой случай (например, нанесение телесных поврежде­ний) произошел из-за противоправных действий застрахованно­го или в результате участия туриста в восстаниях, народных вол­нениях, бунтах, военных действиях, а также в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или при попытке самоубийства. Ни одна страховая компания не оплатит расходов на лечение хронических, психических, венерических заболеваний. Как правило, не будет компенсироваться моральный ущерб, по­несенный из-за невозможности по причине болезни участвовать в экскурсиях и других мероприятиях туристической программы. Пла­та за страхование (страховой взнос) зависит от посещаемой стра­ны, маршрута, продолжительности поездки, суммы страхового покрытия. Возраст также имеет значение, так как чаще всего фир­мы отказываются страховать лиц старше 70-75 лет и детей до 3 лет. Некоторые страховые компании стали использовать пластиковые карты, обеспечивающие страхование медицинских расходов при выезде за границу на непродолжительные сроки. Учитывая, что проблема обязательного медицинского страхования для Беларуси новая и достаточно сложная, турфирмам и туристам имеет смысл в каждом конкретном случае перед той или иной заграничной поездкой получить консультации и разъяснения в страховых ком­паниях.

До настоящего времени отсутствует широкая практика страхования ответственности турфирм, застраховаться пока можно лишь от ошибки отдельного работника, если по его вине произошел тот или иной инцидент. Договорные отношения вообще не подлежат страхованию. К страхованию "невозможности совершить поездку" могут относить­ся случаи по "не вылету туристов" из-за задержки рейсов, перенесе­ния их сроков, а также случаи, связанные с отказом выдачи туристических виз, в связи с болезнью туриста, гибели его имущества и прочее.

В ряде стран созданы Фонды страхования профессиональной ответственности туроператора:

· в Швейцарии, Чехии, Германии по поручению правитель­ства такие фонды формируют общественные объединения и ассо­циации;

· в Великобритании Ассоциация британских туристических агентств (АВТА) принимает в состав своих членов только фирмы с хорошей репутацией, причем членство в АВТА является своеоб­разной гарантией надежности фирмы. Вступающая компания дол­жна предоставить банковскую гарантию в размере 50 тыс. ф. ст. (80 тыс. долл. США), после чего дополнительно внести опреде­ленную сумму наличными, как правило, от 0,5 до 1% годового оборота фирмы. Ежеквартально АВТА проверяет баланс фирмы, при появлении дефицита оперативного капитала требования к ней повышаются, она должна внести дополнительный взнос. Прин­цип действий членов АВТА в работе со своими клиентами прост: "Ваши деньги гарантированы АВТА".

Крупнейшие страховые компании Беларуси:

B & B insurance Co, АльВеНа, Белгосстрах, Белингосстрах, Белкоопстрах

Белорусская государственная страховая организация, Белорусский народный страховой пенсионный фонд, Белорусский Страховой Союз, Белорусское бюро по транспортному страхованию, БЕЛСТРАХИНВЕСТ, ВЕСТ, КАПИТАЛ, КЕНТАВР, Медполис, Слав-Полис, СтрахЭкспертГрупп, ТАСК

Дата добавления: 2014-01-04