Значение и роль ЦБ РФ в банковской системе

Банковская система Российской Федерации.

1. Состав банковской системы России.

4. Инструменты денежно-кредитной политики государства.

I.Банковская система России включает ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков на её территории. В настоящее время в стране наряду с ЦБ РФ функционирует около 1200 коммерческих банков.

Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие основные банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять и другие банковские операции.

Иностранным банком считается банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Разделение целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяет двухуровневый характер организации банковской системы России. ЦБ РФ составляет верхний её уровень и находится в Федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

В зависимости от состава и количества выполняемых операций различают банки специализированные (инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные и др.) и универсальные коммерческие банки, осуществляющие широкий круг различных банковских операций.

С учётом зоны (объектов) обслуживания коммерческие банки могут быть отраслевыми, муниципальными, региональными, межрегиональными.

С учётом филиалов коммерческих банков и учреждений СБ РФ плотность банковской сети в России соответствует уровню мировой практики (20-30 кредитных учреждений на 100 тыс. человек). Однако распределение банков по регионам России неравномерно. (В Москве 40% всех банков и около 80% финансовых средств).

После бурного роста в 1991-94гг сети коммерческих банков в России, в последующем наблюдалось уменьшение числа банков и это продолжается и в настоящее время (с 1991г отозвано свыше 1000 лицензий).

В настоящее время происходит процесс поглощения крупными банками мелких (прямое слияние, создание на базе мелких филиалов и т.п.). Но количество мелких и средних банков ещё велико. Продолжается универсализация деятельности банков.

Кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности», называются небанковскими кредитными организациями. К ним относятся: клиринговые палаты, ломбарды, лизинговые компании, кредитная кооперация и др. Круг банковских операций для них устанавливается ЦБ РФ.

ЦБ является наиболее важным звеном двухуровневой банковской системы России. (Аналогично и в других странах).

ЦБ РФ был образован на основании закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) 02.12.1990г.

Главной его задачей является поддержание стабильности функционирования банковской и денежной системы страны, организация процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и др.

Основными целями его деятельности являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

Это орган государственного руководства, он наделён правами и полномочиями эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредитно-банковской деятельности, валютной сферы, хранения золотовалютных резервов.

Его деятельность строится на основе действующего законодательства и Устава банка.

ЦБ РФ независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти и подотчётен высшему законодательному органу – Госдуме РФ.

ЦБ РФ является юридическим лицом и имеет 60 Главных управлений на правах филиалов и 19 национальных банков.

Дата добавления: 2014-01-04