Синдицированные (консорциальные) кредиты

Банковские консорциумы, создаются для осуществления на совместной основе кредитных, гарантийных или иных крупномасштабных кредитно-финансовых операций. При достижении цели консорциум прекращает свою деятельность, либо заключает другой договор.

Деятельность консорциума строится на принципах совместного долевого финансирования заявленных работ и материальной ответственности за их выполнение.

Заемщиками могут быть любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие коммерческую деятельность предприятия, включая коммерческие банки и государство.

Классификация кредитов представлена на рис. № 2 и рис. № 3.

Рис. 2 Типы синдицированных кредитов

Кредиты типы стэнд-бай предусматривают обязательство банка в течение определенного срока предоставить заемщику кредит на оговоренных условиях в случае возникновения у клиента необходимости в использовании кредита, причем на не использованную клиентом часть кредита начисляется пониженная процентная ставка.

Срочные кредиты – кредит предоставляется на фиксированный срок с четко установленным графиком погашения.

Револьверный кредит – разнообразие сроков предоставления кредита сочетается с фиксированными периодами его погашения.

Проектное кредитование – кредитование при котором обеспечением проекта целиком или частично выступает структура сделки и генерируемые ею денежные потоки.

Трансферабельные кредиты – кредиты, которые могут быть последовательно проданы другим банкам.

Мультивалютные кредиты – любые формы кредита, содержащие мультивалютную составляющую (например, несовпадение валюты в которой кредит предоставлен с валютой в которой кредит должен быть погашен).

Рис. 3 Схема организации синдицированного кредитования

Консорциальный кредит не является особым видом кредита, поэтому он предоставляется на обычных условиях исходя из коммерческих интересов заемщика и кредитора (консорциума).

Отношения по консорциональному кредиту оформляются рядом договоров: консорциальным, кредитным, договором залога или поручительства. Начальным (рамочным) договором является консорциальный договор.

В нем фиксируются факт создания консорциума, его цели, состав участников, определяется консорциальное участие в кредитной сделке – квоты ресурсов, порядок руководства консорциумов (им может быть один или несколько банков, при длительности консорциальной сделки руководство консорциума может меняться), обязанности и права участников консорциума.

В обязанности организаторов консорциума входят: переработка всех аспектов сделки, согласование их со всеми участниками и ее юридическое оформление.

Кредитные отношения между каждым участником консорциума и заемщиком регулируются стандартным кредитным договором.

Таким образом, кредитование Заемщика производится на основе:

– кредитного договора;

– соглашения к договору банковского счета (овердрафт);

– договора об открытии кредитной линии, возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой;

– генерального соглашения об открытии кредитной линии (рамочной) и отдельных кредитных договоров;

– консорциального договора.

При предоставлении кредита на определенные цели и конкретный срок с Заемщиком заключается кредитный договор и открывается ссудный счет.

Дата добавления: 2014-01-04