Универсальные и специальные банки

Обеспечением выдаваемых банками кредитов являются также недвижимость, страховые гарантии другого банка или страховой организации.

Действует определенный порядок кредитования клиентов, включающий следующие этапы:

- рассмотрение заявки клиента на кредит;

- изучение банком кредитоспособности заемщика;

- целевое назначение предполагаемого кредита;

- обсуждение и согласование между сторонами обязательств;

- оформление кредитного договора;

- выдача кредита;

- контроль со стороны банка за погашением ссуды и выплаты по ней процентов.

Относительно новый вид операций для российских коммерческих банков являются лизинговые операции. Банки и лизинговые компании покупают за свой счет разнообразные основные средства и затем передают их в аренду, при этом оставаясь собственником арендуемого имущества. Выгода банка при проведении таких операций в том, что величина арендной платы выше, чем процентная ставка по долгосрочным кредитам выдаваемым на тот же срок.

Рассмотрев коммерческие банки несколько видов операций проводимых коммерческими банками, необходимо отметить, что различают еще универсальные банки и специальные кредитные институты.

Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг; к ним относятся крупнейшие банки, как в России, так и за рубежом.

Специальные кредитные институты включают:

- ипотечные банки;

- сберегательные банки;

- инвестиционные банки;

- сельскохозяйственные банки;

- кредитную корпорацию.

Ипотечные банки – это банки, которые занимаются выдачей ссуд под залог недвижимости (земли, строений, сооружений, зданий и другого недвижимого имущества). Они осуществляют кредитование под залог и под заклад. При кредитовании под залог предмет залога остается в собственности получателя кредита, а при кредитовании под заклад право собственности на то или иное имущество на время предоставления кредита переходит к кредитору.

Сберегательные банки – государственные кредитные учреждения. Они производят прием вкладов на небольшие суммы. В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» Сберегательные банки были преобразованы в акционерный коммерческий банк, 51% акций которого принадлежат Центральному Банку РФ. Сбербанк России является соучредителем или участвует своим капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых компаний, кредитных организаций и инвестиционных фондов. Он имеет генеральную лицензию на проведение международных валютных операций.

Инвестиционные банки занимают основное место в торговле акциями, облигациями и другими видами ценных бумаг. Их главная функция – это размещение собственных и привлеченных средств в ценные бумаги. Некоторые из них занимаются андеррайтингом – реализацией всех выпусков ценных бумаг. На практике это операция выглядит так: инвестиционные банк обязуется разместить в течение определенного времени новый выпуск ценных бумаг вновь организованного учреждения или новый выпуск ценных бумаг уже существующего банка. За проводимую операцию инвестиционный банк взимает определенную комиссию. Андеррайтинг гарантирует размещение эмитированных акций и облигаций.

Дата добавления: 2014-01-04