Менеджмент

Коммерческие и некоммерческие страховые компании (общества)

Обязательное страхование

Большая часть договоров страхования на страховом рынке зак­лючается на основе свободного волеизъявления сторон: страхователь не обязан заключать договор страхования, так же как страховщик вправе отказаться от принятия на себя рисков страхователя. Однако в отдельных случаях, когда компенсация ущерба и участие в этом страховой организации представляют общественный интерес и не­обходимость, степень свободы сторон договора страхования суще­ственно ограничивается. При этом вместо права на заключение дого­вора у страхователя появляется Обязанность заключить договор страхования, а у страховщика – принять риск на страхование. Появление такого рода обязанностей возможно только в случаях, преду­смотренных специальными федеральными законами, устанавливаю­щими порядок и условия проведения обязательного страхования.

Наиболее распространенными являются виды обязательного страхования, связанные с источниками повышенной опасности. Самым массовым среди видов обязательного страхования, свя­занных с источником повышенной опасности, является страхо­вание гражданской ответственности автовладельцев. Многие виды производственной деятельности связаны со значительными рис­ками, угрозой безопасности и здоровью граждан, возможностью нанесения ущерба третьим лицам. Это обстоятельство явилось су­щественным аргументом в пользу введения в России обязательно­го страхования ответственности за причинение вреда при эксплуа­тации опасных производственных объектов, условия проведения которого определены Федеральным законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (1997).

Страхование в условиях рыночной экономики является особым видом предпринимательской деятельности, что объясняет, как от­каз страховщиков принимать на свою ответственность те или иные риски, так и назначение ими чрезмерно высокой (с точки зрения клиентов) платы за страхование этих рисков. Коммерческие стра­ховщики должны обеспечивать акционерам, собственникам необ­ходимый уровень доходности, чтобы не допустить массовой прода­жи ими своих акций (долей) и утечки капитала. Таким образом, страхование как бизнес, по сути, не может, во-первых, удовлетво­рить все страховые потребности клиентов, а, во-вторых, всегда обеспечить страховое покрытие на устраивающих клиента условиях. Поэтому многие риски могут стать предметом некоммерческого стра­хования на принципах взаимности.

Для полноценного осуществления страхования имущественных и технических рисков современным российским коммерческим страховщикам недостает технического подхода ввиду неразвитости инфраструктуры страхового рынка, отсутствия профессиональных экспертов-оценщиков потенциального и реализованного риска. Для выявления качества управления и обучения персонала, грозящих опасностей техногенных аварий и их масштаба требуются опытные специалисты-инженеры.

Дата добавления: 2013-12-12