Кредит и его функции

Кредит - представляет собой опр вид общественных отношений связанных с движением стоимости на условиях возвратности.

В кредитных отношения всегда присутствует два субъекта: кредитор и заемщик.

Одно и тоже лицо может выступать как кредитором так и заемщиком, например предприятие выступает как заемщик а банк как кредитор при получении предприятием кредита в банке и в тоже время у предприятия открыт расчетный счет в этом же банке и в этом случае предприятие кредитор а банк заемщик.

Кредит характеризуется тремя основными составляющими:

- возвратность

- срочность

- платность в виде процента по кредиту

Функции кредита:

- перераспредилительная, во время денежных отношений происходит перераспределение стоимости между отраслями, в территориальном разрезе.

- создание кредитных орудий обращения, развитие этой функции было связано с возникновением банковской системы, хранение денег на счетах банков позволило перейти к безналичным расчетам что значительно сократило издержки обращения связи с изготовлением перевозкой и охраной денежных средств, а так же ускорило все процессы взаиморасчетов.

Виды кредитов:

- ростовщический, исторически самый первый вид кредитования, зародился в первобытно общинном строе в результате неравенства. Выдавались под залог. Термин ипотека появился в рабовладельческом строе. Затем в феодальном обществе стало в ходу движимое имущество, товары, друг металлы, кредит приобрел денежную форму, появились ломбарды.

С развитием банковской системы ростовщичество пришло в упадок, в настоящее время такой вид кредита встречается в развивающихся странах. В большинстве развитых стран ростовщичество запрещено законом и существует подпольной и нелегально.

- коммерческий кредит, кредит предоставляемый предприятиями друг другу. В соответствии с гр кодексов к коммерческому кредиту относятся предоплаты, рассрочки, отсрочки.

Базой для коммерческого кредита является различная продолжительность производства и реализации товаров у различных производителей. Встречается повсеместно.

Коммерческий кредит в большей степени чем банковский ограничен в размерах, так как банковский может предоставить кредит в рамках своего товарного или денежного капитала, кроме того коммерческий кредит носит краткосрочный характер. Для коммерческого кредита часто используется вексель, это долговое обязательство покупателя перед поставщиком.

При коммерческом кредите предприятие получившее товары в кредит может расплатиться векселем в котором указывается срок оплаты по этому векселю, при переводном векселе предприятие кредитор может расплачиваться этим векселем с др предприятиями в этом случае на векселе делается передаточная надпись (индоссамент), так же вексель может быть учтен в банке за который банк выплачивает деньги с определенным дисконтом, размер драконов зависит от оставшегося времени до погашения векселя, от имиджа компании первоначально выдавшей вексель.

- банковский кредит это основная форма кредита в рыночной экономике, это кредит при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют заемщикам через посредство банков.

Преимущества банковского кредита перед коммерческим- это расширенные параметры по срокам размерам и направлениям. Почти не ограниченны объемы получения кредитных ресурсов.

Межбанковский кредит предоставляется одним банком другому.

Государственный кредит.

Потребительский кредит предоставляется населению в виде рассрочки платежа при покупке товара.

Международный вид кредита- это кредиты предоставляемые гос-ми банками физ-ми лицами одних стран, госу-м банкам физ лицам других стран.

Межгосударственный кредит предоставляется от имени государства в двух формах:

- двусторонние правительственные кредиты, правительство одной страны предоставляет правительству другой страны за счет средств гос бюджета, такие кредиты не преследуют своей целью получение дохода, а связаны исключительно с политическими мотивами.

- мвф кредитует, европейский фонд развития.

Дата добавления: 2013-12-12