Функции банков

Эмиссионный банк (ЦБ РФ)

Эмиссионный банк - это банки, осуществляющие выпуск денежных знаков и являются центром кредитно-банковской системы государства –таким является Центральный банк РФ. Его деятельность осуществляется на основании Федерального закона «О Банке России» от 26.04.95 г.

Законом определены основные функции ЦБ:

· обеспечение устойчивости денежной единицы страны

(национальной валюты);

· регулирование кредитно-денежной политики в стране;

· регулирование золотовалютного резерва в государстве;

· обслуживание госкредита;

· международное кредитование;

· выдает лицензии на организацию коммерческих банков;

· осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков;

· устанавливает единые правила безналичных расчетов между субъектами на территории РФ;

· совершает открытие операции на рынке по покупке и продаже иностранной валюты и ценных бумаг;

· участвует в разработке и выполнении Платежного баланса России и др.

Центральный Банк подотчетен Государственной Думе. Высшим органом управления Центрального банка является Совет директоров во главе с Председателем ЦБ (назначает Президент РФ).

Коммерческие банки.

Деятельность коммерческих банков регулируется в России Гражданским Кодексом РФ, Законом РФ «О банках и банковской деятельности» и другими законами и нормативными актами.

К операциям коммерческих банков относят:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов;

· осуществление расчетов с юридическими и физическими лицами;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупка и продажа иностранной валюты;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий.

Тема: Банковские операции

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ - операции, проводимые коммерческими банками; подразделяются на пассивные (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов) и комиссионные.

К числу пассивных операций относится:

- привлечение вкладов;

- выпуск и размещение ценных бумаг;

- формирование собственных фондов банков и другие операции, посредством которых банки образуют ресурсы для активных операций.

Коммерческие банки образуют «пассивы» за счёт собственных и привлечённых средств.

Основные способы образования собственных средств:

- размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала);

- создание различных резервов за счёт отчислений от прибыли (резервный капитал).

Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируются за счёт депозитных операций, состоящих из текущих счетов и вкладов. Вклады бывают: срочные и до востребования (бессрочные). Для оказания взаимных услуг по выполнению поручений клиентов банки заключают корреспондентские договоры и открывают друг другу корреспондентские счета. Суммы, поступившие на корреспондентские счета, могут быть временно использованы банком, в котором были открыты эти счета. Другими формами привлечения банками средства выступают переучёт и перезалог. При переучёте векселей банки перепродают векселя, купленные у клиентов. Перезалог позволяет банкам получить ссуды под залог ценностей, полученных в качестве обеспечения от клиентов.

К активным операциям относятся;

- предоставление клиентам краткосрочных и долгосрочных кредитов;

- вложение банковских ресурсов в ценные бумаги - покупка облигаций государственных займов, акций промышленных предприятий и др.

Наиболее значительны в этой группе кредитные операции. Осуществляя кредитование, банки придают значение изучению кредитоспособности клиента. В качестве обеспечения банковских кредитов выступают векселя (по вексельным кредитам), товары и товарные документы (по подтоварным кредитам), ценные бумаги - акции и облигации (по кредитам под ценные бумаги), а также другие ценности. Получили распространение и кредиты, не имеющие обеспечения, - банковские кредиты.

К третьей группе операций коммерческих банков относятся комиссионные, т.е. выполнение отдельных поручений клиентов за определённое вознаграждение - комиссия.

К комиссионным операциям относятся операции:

--посреднические (перевод, инкассо и аккредитив);

- акцептно –гарантийные;

- доверительные и др.

ИНКАССО - банковская операция, с помощью которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает причитающиеся ему денежные суммы от предприятий за предоставленные им материальные и товарные ценности, средства и оказанные услуги с последующим зачислением этих сумм на счета своей клиентуры.

Инкассо делится на а) чистое (инкассо переводных и простых векселей, чеков и" других платёжных документов), б) документарное или срочное (инкассо коммерческих документов - счетов, различных сертификатов, отгрузочных и страховых документов и т.д.).

С точки зрения внешнеторговых расчётов наибольший интерес представляет инкассо документов, при котором экспортёр, отгрузив товар, оформляет необходимую документацию и передаёт её в банк на инкассо. Экспортёр даёт банку точные инструкции, когда предъявляют документы для платежа.

Банки за выполнение инкассо взимают комиссионные.

ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫЙ - перечисление денег предприятиями и организациями, а также между ними и отдельными гражданами через кредитные учреждения и предприятия связи.

ПЕРЕВОД ВКЛАДОВ - операции, выполняемые сберегательными кассами или банками по поручению вкладчиков. Основанием является письменное заявление вкладчика, его представителя, наследника или лица, внёсшего наличные деньги для перевода их в другое кредитное учреждение и зачисление на счёт по их вкладу.

АККРЕДИТИВ - поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счёт клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обеспеченной суммы на условиях, указанных в аккредитивах.

Основными видами аккредитивов являются: денежный, товарный. Аккредитивные операции являются сложной посреднической операцией банка. Производя аккредитивные операции, банки взимают с клиентов комиссию за открытие и/или подтверждение аккредитива, которая превышает комиссию за перевод и инкассо, зависят от вида аккредитива, степени его сложности.

Тема: Организация безналичных расчетов

Все безналичные расчеты, осуществляемые предприятиями (организациями), можно разделить на две группы:

1. Расчеты по обязательствам предприятия (организации) перед бюджетом, внебюджетными фондами (обязательные отчисления в Пенсионный фонд, фонд занятости и т.д.) и другие тому подобные платежи;

Дата добавления: 2013-12-12