Особенности кредитных отношений в России

Кредит есть форма движения ссудного капитала.

Кредитные отношения – все денежные отношения, связанные с движением ссудного капитала. Опосредуя кредитные отношении, деньги выступают в функции средств платежа.

Кредитные отношения имеют двоякое выражение:

· банк выступает в качестве заемщика, мобилизуя денежные средства;

· банк выступает в качестве кредитора, размещая средства по активным операциям.

Субъектами кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.

Кредитором могут быть специальные кредитные организации: банки, гаранты и государство.

Заемщиками могут выступать физические и юридические лица: предприниматели, государство, отдельные граждане.

Объект кредитных отношений – денежные средства, предоставляемые в ссуду. Важным условием предоставления кредита является наличие у кредитора кредитных ресурсов, а их объем определяет кредитный потенциал банка.

Кредитный потенциал банка – величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности.

Факторы, воздействующие на кредитный потенциал банка:

· общая сумма мобилизованных средств;

· структура обязательств банка (депозитов и заемных средств);

· нормативы обязательных резервов ЦБРФ;

· режим использования резервов (устанавливается ЦБ, например, допускается их использование для поддержки текущей ликвидности или нет).

Современная система кредитования базируется на следующих принципах:

· демонополизация единого ссудного фонда – кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно;

· Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования;

· банки перешли с государственного на коммерческое кредитование, т.е. все ресурсы являются платными;

· кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу;

· переход от кредитования объекта – государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений – заемщика.

В качестве заемщика могут выступать государственные предприятия и организации; местные органы власти; АО и ООО; кооперативы; организации и граждане, занимающиеся ИТД; другие КО; физические лица.

Дата добавления: 2013-12-12