Договор залога

Формы и виды обеспечения возвратности кредита.

Банковское законодательство Российской Федерации предусмат­ривает, что выдача кредита коммерческими банками должна произво­диться под различные формы обеспечения кредита.

Заемщик в качестве обеспечения может использовать одну или одновременно несколько форм, что закрепляется в кредитном договоре.

Залог имущества означает, что кредитор-залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмот­ренных в случае его невыполнения. Кроме того, необходимо учитывать, что рыночная стоимость заложенного имущества может снизиться. Сле­довательно, стоимость залога должна быть выше разме­ра испрашиваемой ссуды.

Различают два вида залога:

1. предмет залога может оставаться у залогодателя (наиболее распространенная форма); т.е. залогодатель имеет право владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его на­значением. Залогодатель обязан застраховать за свой счет пред­мет залога на его полную стоимость

2. предмет залога передается в распоряжение, во владе­ние залогодержателю.

Залог с оставлением имущества у залогодателя может выступать в формах:

Залог товара в обороте означа­ет, что заемщик вправе реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности или за­мены выбывающих товаров другими. Заемщик обя­зан обеспечить соответствующий учет и хранение заложенных

Залог товара в переработке означает, что заемщик вправе перераба­тывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, полуфаб­рикаты. Залоговое право будет распространяться на выра­ботанные полуфабрикаты, незавершенное производство, готовую про­дукцию.

Залог, недвижимости (ипотека) - это залог предприятий, строений, зданий, сооружений или иных объектов, непосредственно связанных с землей, вместе с соответствующими земельными участками или правом пользования ими.

Залог с передачей предмета залога(закладом), является наиболее пред­почтительным видом залога в банковской деятельности.

Твердый залог предусматривает передачу това­ра и другого имущества банку и хранение его на складе кредитного уч­реждения или на складе заемщика, но под замком и охраной банка. Применение заклада сопряжено для банков с определенными трудностями, так как это связано с необходимостью осуществления хранение.

Наиболее удобными для банка объектами твердого залога являются

ü товарные и товарно-транспортные документы,

ü ценные бумаги.

Залог прав. В качестве заклада могут выступать права на объекты интеллектуальной собственности: авторские права на промышленные образцы, товарные знаки, ноу-хау, патенты и др. Залогодателем права может быть только то лицо, которому принад­лежит закладываемое право.

Закон РФ «О залоге» предусматривает, что должник может заложить одно и то же имущество одновременно нескольким кредиторам. В соот­ветствии с ГК РФ последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующим договором о залоге.

2. Договор поручительства

Поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение обязательств заемщика полностью или частично. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и дол­жник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и всех других убытков, вызванных неис­полнением обязательств должником.

Договор поручительства оформляется в письменной форме, указываются

ü наименование и адрес должника, поручителя и бан­ка-кредитора,

ü обязательства поручителя (сумма платежа и условия ее выплаты),

ü порядок расчетов между поручителем и банком и др.

3.Банковская гарантии

В качестве гаранта могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответ­ствии с которой гарант дает письменное обязательство выплатить ого­воренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об ее уплате. За полу­чение банковской гарантии должник обязан уплатить га­ранту комиссионное вознаграждение.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи (если иное в ней не предусмотрено).

Дата добавления: 2013-12-12