Государственное воздействие на систему социального страхования

Таблица 1. Основные отличия обязательного и добровольного социального страхования.

Добровольное социальное страхование	Обязательное социальное страхование
1. Часть добровольной страховой деятельности, относящаяся к общественному сектору личного страхования	Часть системы государственного страхования
2. Регламентируется законами о страховании, о некоммерческих организациях	Регламентируется законами по вопросам обязательного страхования, о государственных целевых фондах
3.Правила страхования определяются страховыми организациями или их объединениями	Правила страхования определяются государством
4.Коллективное	Всеобщее, иногда исключая высокодоходные группы населения
5.Осуществляется страховыми некоммерческими организациями (общества взаимного страхования)	Осуществляется государственными целевыми фондами (трастами)
6.страхователи – юридические и физические лица	Страхователи – работодатели, работники, государство
7. Осуществляется за счет личных доходов граждан, прибыли предпринимателей.	Осуществляется за счет взносов работодателей, работников и субсидий из госбюджета

Добровольное социальное страхование граждан относится к системе некоммерческого страхования, как важного элемента функционирования рынка страховых услуг. Оно осуществляется на основе членства в обществе взаимного страхования или договора между страховщиком и страхователем. Правила добровольного социального страхования в Украине, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиками самостоятельно в соответствии с положениями Закона Украины «О страховании» 2001 г.

Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. В соответствии с указанным законом объектом добровольного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением застрахованного лица.

Размеры страховых взносов по добровольному социальному страхованию устанавливаются страховыми общественными институтами самостоятельно и зависят от качества страхуемых рисков, правил страхования, принятых конкретным страховщиком, стоимости социальных услуг, числа застрахованных и т.д. Процедура определения взносов регулируется теорией актуарных расчетов.

Помимо этого в рыночной экономике существуют разнообразные формы частного страхования от социальных рисков, являющиеся разновидностью добровольного личного страхования граждан. Оно осуществляется за счет взносов физических и юридических лиц, частным страховыми компаниями, пенсионными фондами.

Здесь действуют принципы рыночной эквивалентности индивидуальной оценки социального риска, зависимости размера возмещения от индивидуальной платежеспособности застрахованного лица, тесной взаимосвязи программы страхования с размером индивидуального взноса застрахованного лица.

На частном рынке страхования от социальных рисков работают, главным образом, коммерческие страховые компании.

Одна из важнейших особенностей рынка социального страхования сводится к необходимости государственного воздействия на систему предоставления пособий и социальных услуг застрахованным. Исключительно рыночные механизмы регулирования здесь не могут быть достаточно эффективными. Такие экономические свойства страховых услуг как цена, прибыль, рентабельность в системе социального страхования носят подчиненный характер по отношению к их общественной значимости. На первом плане стоят не стоимостные показатели результативности, а социальные, и в первую очередь – улучшение страховой защиты населения.

Специфика регулирования системы социального страхования исходит из необходимости сочетания рыночных механизмов саморегулирования этой сферы с развитой системой государственного воздействия на нее. Задачи эффективного регулирования государственных процессов, складывающихся в сфере социального страхования включают решение трех основных вопросов:

· разработка четкой нормативно-правовой базы социального страхования,

· разработка и реализация стройной политики финансирования системы и страховых взносов на услуги социального страхования,

· определение принципов и методов осуществления действенного контроля за функционированием и развитием системы социального страхования в целом.

Переход к рыночной экономике принципиально меняет роль субъектов, участвующих в организации социальной защиты. Особое значение в организации обязательного социального страхования имеет государство, как выразитель интересов общества в целом.

В первую очередь, государство призвано быть гарантом социальной защиты граждан с помощью органов законодательной и исполнительной власти, гарантом соблюдения нормативно-законодательных актов по социальному страхованию.

Наряду с этим, государственные структуры определяют важнейшие приоритеты, социальные нормативы и программы социального страхования, разрабатывают соответствующую законодательную базу и создают правовую среду для оказания услуг по основным программам социального страхования.

Принципиальная роль государства состоит в выработке экономических и организационно-правовых механизмов согласования интересов субъектов социального страхования на основе социального партнерства. Решение других задач остается за рыночными механизмами саморегулирования.

Дата добавления: 2013-12-12