Сущность денег

Деньги — особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, служит всеобщим эквивалентом и пред­ставляет собой по определению К. Маркса «кристаллиза­цию меновой стоимости».

Свойства денежного товара:

■ потребительная стоимость эквивалента удваивается — кроме конкретной, они имеют и всеобщую потребитель­ную стоимость, т. е. человек с помощью денег может удовлетворить любую потребность;

■ стоимость денег имеет внешнюю форму проявления ещё до обмена на рынке — деньги всегда можно обменять на любой товар, а стоимость других товаров скрыта до момента обмена;

■ деньги обладают самостоятельной формой меновой сто­имости.

Деньги — особый, общественно признанный товар, слу­жащий всеобщим эквивалентом, в отличие от всех дру­гих товаров это всеобщее и непосредственное воплощение стоимости.

Как и в других товарах, в деньгах заключен абстракт­ный и конкретный труд. Каждый товар является продук­том конкретного труда (труда в определенной форме) и абстрактного труда (затраты труда вообще в любой конк­ретной деятельности). Абстрактный труд содержится в то­варах скрыто и проявляется, только когда товары при­равниваются к деньгам.

То есть в отличие от других товаров деньги выступают как всеобщее и непосредственное воплощение абстракт­ного труда. Производитель не сможет продать не нужные обществу вещи и превратить их в деньги, его частный труд не получит общественного признания. Продажа то­вара за деньги означает для частного производителя об­щественное признание его труда.

Таким образом, противоречие между конкретным и аб­страктным трудом также разрешается через обмен товаров и через закон стоимости. Основное требование этого зако­на — производство и обмен товаров должны совершаться на основе общественно необходимых затрат труда. При этом нужно учитывать социально-экономическую неоднород­ность труда, различия между умственным и физическим трудом, квалифицированным и неквалифицированным.

Измерение и сопоставление затрат труда и его резуль­татов без учета этих различий привело бы к уравниванию в оплате труда, что противоречит законам общества. По­этому так важно учитывать затраты труда не только в единицах рабочего времени, но и в стоимостном выраже­нии, при помощи денег.

С появлением денег товарный мир распался на две ча­сти — с одной стороны все товары, а с другой — один товар, деньги. Потребительная стоимость сосредоточена на стороне товаров, а стоимость этих товаров – на стороне денег.

Вывод: сущность денег проявляется во всеобщей непосредственной обмениваемости, в кристаллизации меновой стоимости и в материализации всеобщего рабочего времени. Это глубинное отражение общественных производственных отношений.

Особенности эквивалента:

1. Потребительская стоимость выражает свою противоположность – стоимость другого товара.

2. Конкретный труд выражает свою противоположность – абстрактный труд.

3. Частный труд выражает свою противоположность – непосредственно общественный труд.

Свойства денежного товара:

1. Не просто потребительная стоимость, а всеобщая потребительная стоимость.

2. Стоимость проявляется до обмена в отличие от других товаров.

3. Самостоятельная форма меновой стоимости всех других товаров.

Сущность денег:

· Всеобщая непосредственная обмениваемость;

· Кристаллизация меновой стоимости;

· Материализация всеобщего рабочего времени.

Функции денег

1. Функция денег как меры стоимости — деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость других товаров.

Особенности функции: ее выполняют полноценные день­ги — чтобы измерить стоимость товара, деньги сами дол­жны обладать стоимостью. Именно общественно необхо­димый труд делает товары соизмеримыми, а не сами день­ги. Эту функцию -выполняют идеальные, мысленно представляемые деньги. При денежном выражении сто­имости товар до обмена мысленно приравнивается к день­гам, и при этом наличные деньги не обязательны.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, — цена то­вара. По определению К. Маркса «цена есть денежное название овеществленного в товаре труда».

В основе цен лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предло­жения она зависит от стоимости товара и от стоимости денег. При функционировании действительных денег цена прямо пропорциональна стоимости товара и обратно про­порциональна стоимости денег.

Если в начале развития капитализма цены колебались вокруг рыночной стоимости, то с его развитием сформи­ровались устойчивые отклонения от стоимости, так как идет постоянный межотраслевой перелив капиталов и фор­мирование средней нормы прибыли.

При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, так как стоимость золота была относительно постоянной. При бумажно-кредитном обращении действу­ют знаки стоимости, не обладающие собственной стоимо­стью и не имеющие возможности точно отражать цен­ность других товаров.

В самом характере этой функции денег заложена воз­можность нарушения эквивалентности между деньгами и товарами. Эта функция денег предоставляет товарному миру стоимостной эталон. Первоначально золото проти­востояло другим товарам как «простой товарный эквива­лент», при развитии товарного производства данная фун­кция реализуется на основе масштаба цен — весовое ко­личество денежного металла, принятое в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен дру­гих товаров.

Первоначально весовое содержание совпадало с масш­табом цен (фунт стерлингов весил фунт серебра), но в даль­нейшем происходит их обособление, масштаб цен скла­дывается стихийно, золото утратило функции денег, в том числе как меры стоимости.

Кредитные деньги модифицируют эту функцию де­нег — деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен промышленного, товарного, финансового капитала, и выступают как денежный капитал. В этих условиях товарный капитал, созданный на предприятии, получает общественное признание не в сфере обмена путем прирав­нивания к деньгам, а непосредственно в самом производ­стве до момента реализации.

Функции цены:

1. Измерительная — количество денег за товар.

2. Соизмерительная — сопоставление товаров.

3. Социальная — уровень жизни, прожиточный ми­нимум.

4. Регулирующая — уравновешивание спроса и пред­ложения.

5. Распределительная -— инвестиции в малоразвитые отрасли.

6. Стимулирующая — заинтересованность производи­теля.

7. Внешнеэкономическая — международная торговля.

Виды цен.

По сферам торговли

1. Оптовые — другому предприятию или посредникам.

Оптовая цена изготовителя = полная себестоимость+ прибыль + НДС, акцизы.

Оптовая цена посредника = оптовая цена закупки +
снабженческо-сбытовая надбавка (издержки и прибыль
посредника). ЦШ&<

2. Розничные — населению. Цена закупки + торговая
надбавка (издержки и прибыль торговой организации).

3. Закупочные — государство приобретает товары у
предприятий и населения для армии, Крайнего Севера,
государственного резерва.

4. Тарифы и расценки на коммунальные, бытовые ус­луги, радио, телефон, телевидение.

По способу регулирования

1. Жесткофиксированные (твердые, назначаемые) — государство закрепляет законодательно. Затратный прин­цип расчета (сумма затрат на производство и обращение единицы продукции + нормативная прибыль или «—» го­сударственная ценовая дотация).

2. Регулируемые — косвенное воздействие государства на спрос и предложение через установление: а) верхнего или нижнего предела (товарный дефицит); б) предельно­го уровня рентабельности для предприятий-монополистов.

3. Договорные— особый раздел контракта, (диапазон цен и их изменений).

4. Свободные (рыночные) — либерализация, переход от жестких цен, отсутствие государственного вмешательства.

Цена является важнейшим критерием принятия по­требительских решений и традиционным элементом кон­курентной среды. Исходя из экономической политики го­сударства, можно сформулировать основные цели государ­ственного регулирования цен:

■контроль уровня инфляции;

■ограничение деятельности предприятий-монополистов;

■содействие формированию конкурентной среды;

■создание социально ориентированной системы ценово­го регулирования применительно к товарам и услугам первой необходимости.

Меры воздействия государства на вопросы ценообразо­вания могут быть различными. Традиционно выделяют две формы государственного вмешательства: прямое и кос­венное.

К методам прямого регулирования цен относят: общее замораживание цен; установление фиксированных цен и тарифов; установление предельного уровня цен; регламен­тацию уровня рентабельности; установление нормативов для определения цен; декларирование цен; установление рекомендательных цен по важнейшим видам продукции.

К косвенным методам относят: налогообложение; ре­гулирование денежного обращения; регулирование уров­ня минимальной заработной платы; кредитную полити­ку; регулирование государственных расходов; установле­ние норм амортизации.

На федеральном уровне осуществляется регулирование цен и тарифов: в электроэнергетике-; в газораспредели­тельной сети; на железнодорожном транспорте; на основ­ные услуги связи, учитывая естественную монополию этих отраслей; на продукцию, закупаемую исключительно или преимущественно государством.

Органами исполнительной власти субъектов РФ и орга­нами местного самоуправления осуществляется регулирова­ние цен и тарифов на продукцию, товарный услуги локаль­ных, то есть местных естественных монополий, таких как: электро- и теплоэнергия, отпускаемые региональными энергоснабжающими предприятиями; газ природный и сжижен­ный, реализуемый населению; перевозка пассажиров и ба­гажа всеми видами общественного транспорта в городском и пригородном сообщениях; услуги водоснабжения и кана­лизации; услуги почтовой и электрической связи; по утвер­жденному перечню торговые надбавки на лекарственные средства и изделия медицинского назначения.

В Законе «О защите конкуренции» Федеральная анти­монопольная служба (ФАС) наделяется правом отменять необоснованные тарифы. Понятийный аппарат в законе существенно обновлен. Так, доминирующей на рынке при­знается компания, доля товара которой на рынке превы­шает 50%, за исключением случаев, когда хозяйствующий субъект докажет обратное. Доминирующим считает­ся положение каждой из 3 компаний, если их доли на рынке превышают 50% (кроме случая, когда доля хотя бы одной из них менее 5%), каждой из 5 компаний, «зах­вативших» более 70% рынка.

Доминирующим признается положение субъекта есте­ственной монополии. Однако вопреки мировой практике ФАС решила отказаться от уголовных наказаний, введя взамен довольно жесткие оборотные штрафы: до 2% от оборота — за доминирование; от 1 до 4% — за согласо­ванные действия (картельный сговор).

2. Функция денег как средства обращения — день­ги являются посредником обмена, где стоимость прохо­дит два превращения: продажу и покупку.

Особенности функции: ее выполняют реальные день­ги. Движение товаров является исходным, а движение денег — производным; деньги выступают как мимолет­ный посредник, и поэтому данную функцию могут вы­полнять неполноценные деньги (знаки стоимости).

Эта функция позволяет преодолеть индивидуальные, временные, пространственные границы непосредственно­го обмена товара на товар. В то же время разрыв акта купли-продажи закладывает первую возможность эко­номических кризисов. Деньги обслуживают различные формы капитала, и их обращение можно представить как Д—Т—Д в отличие от обращения при простом товарном производстве Т—Д—Т.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Деньги выступают посредниками обмена товаров (Т—Д—Т). Внутренне еди­ный акт товарного обмена (Т—Д) распадается на два внеш­не самостоятельных акта: продажа (Т—Д) и купля (Д—Т). Эти акты разделены во времени и пространстве, что обус­ловливает возможность самостоятельного, движения де­нег и товаров. Здесь заложена возможность разрыва куп­ли и продажи. Собственник товара, продав его, не обя­зан сразу же покупать другой товар. Получив за свой товар деньги, он может их придержать у себя, купить товар в другом месте. Но если товаропроизводитель не купит товар, значит, собственник последнего не сможет его реализовать.

Обособление двух дополняющих друг друга актов то­варного обращения заключает в себе формальную возмож­ность экономических кризисов, ведет к дальнейшему уг­лублению противоречий товарного производства.

Деньги, выполняя функции средства обращения, вы­ражают цену товаров. При этом деньги переносят товар из рук продавца в руки покупателя, а сами в то же время удаляются из рук покупателя в руки продавца с тем, что­бы повторить этот процесс с другими товарами.

Эмиссия денег (от лат. emissio— выпуск) — выпуск в обращение денежных знаков во всех формах. Эмиссион­ная система — составная часть денежной системы, зако­нодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Основа эмиссии — эмиссионное право, которое имеет двоякое значение:

а) это совокупность правовых норм, определяющих по­
рядок эмиссии;

б) это предельный размер "выпуска денежных знаков,
установленный на определенный период.

Основа каждого конкретного случая эмиссии — эмис­сионное разрешение. Это документ, дающий право под­креплять оборотную кассу расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка (ЦБ).

В коммерческих банках создаются не оборотные, а опе­рационные кассы. Их обслуживают РКЦ по договору с банком, по операционной кассе также устанавливается ли­мит остатка по согласованию с ГУ ЦБ.

Правовая основа выпуска наличных денег в обраще­ние — Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Цен­тральном банке РФ (Банке России)».

В соответствии со ст. 29 настоящего Закона «эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исклю­чительно Банком России».

Эмиссия имеет и безналичную форму — это депозит­ная (кредитная) эмиссия, которая осуществляется через кредитование ЦБ коммерческих банков под залог векселей, под залог государственных ценных бумаг, под залог прав требований по кредитным договорам с предприяти­ями. Это необходимо для восстановления ресурсов этих банков, регулирования их ликвидности. Налично-денежная и безналичная эмиссия взаимосвязаны и взаимообус­ловлены. Часть денег, эмитированных ЦБ, перераспре­деляется в качестве кредитных ресурсов между коммер­ческими банками, используется на кредитные операции и для образования новых депозитов. То есть эмиссия во­обще — это прирост денежной базы. Она представляет собой наличные деньги в обращении и деньги на счетах коммерческих банков в Банке России, обязательные ре­зервы.

Денежная база в узком определении включает выпу­щенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлечен­ным кредитными организациями средствам в националь­ной валюте, депонируемых в Банке России.

3. Функция денег как средства накопления и сбе­режения — деньги временно прекращают обращаться и оседают в руках товаропроизводителей.

Деньги являются всеобщим эквивалентом, всеобщим воплощением общественного богатства, следовательно, люди стремятся к их накоплению и сбережению. Но при их изъя­тии из обращения они должны обладать способностью со­хранять стоимость на определенный период, т. е. быть пол­ноценными и обязательно одновременно реальными.

Накопление денег — необходимое условие непрерыв­ного развития товарного производства. В этой функции отражается способность денег использовать стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки.

Неразменные кредитные деньги утратили роль сти­хийного регулятора денежного обращения, а сокровища рассматриваются как своеобразный страховой фонд в условиях экономической и политической нестабильнос­ти. Кредитные деньги выполняют эту функцию путем мо­билизации временно свободных денежных средств и пре­вращения их в ссудный капитал. Аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала, а также основа ссудного капитала.

Основой накопления является ВВП (валовой внутрен­ний продукт) — стоимость конечных товаров и услуг, про­изведенных резидентами страны на ее территории за год. Если прибавить чистые доходы от собственности за гра­ницей, то получится ВНП (валовой национальный про­дукт).

При исключении из ВВП фонда возмещения потреб­ленных средств производства получается национальный доход — вновь созданная стоимость, главный источник денежных фондов. Национальный доход включает необ­ходимый и прибавочный продукты. Первый идет на вос­становление рабочей силы (оплата труда), а второй— это чистый доход общества. За счет необходимого продукта формируется фонд потребления, а за счет прибавочного — фонд накопления. Причем часть прибавочного продукта также используется на текущее потребление.

Денежные накопления — часть чистого дохода обще­ства, в основе которого лежит прибавочный продукт, в свою очередь представляющий разность между новой сто­имостью, созданной трудом наемных работников, и зат­ратами на оплату этого труда.

То есть источники денежных накоплений — это зарп­лата, пенсии,- стипендии, пособия, выручка от подсобных хозяйств, индивидуальных предпринимателей и т. д.

Основные формы денежных накоплений: прибыль; цен­ные бумаги; банковские вклады и депозиты; налоги, сбо­ры, взносы во внебюджетные фонды.

Функция денег как средства накопления и сбережения является следствием их абсолютной ликвидности.

Ликвидность — это:

а) относительная легкость превращения активов в на­
личные деньги;

б) способность заемщика своевременно выполнить свои
долговые обязательства, его платежеспособность;

в) способность, рынка поглощать ценные бумаги без су­щественного изменения цен на них;

г) в широком смысле — эффективность, действенность.

Активы могут быть материальными (оборудование, строения, товарно-материальные запасы) и нематериаль­ными (долговые обязательства, патенты, лицензии, тор­говые марки и т. д.). А также текущими и фиксирован­ными, в зависимости от того, будут ли они превращаться в наличные деньги в течение года.

Ликвидные активы: сами деньги, золото, краткосроч­ные государственные ценные, бумаги, средства на теку­щих счетах до востребования, акции, облигации, прода­ваемые векселя, имущественные ценности, которые мож­но быстро продать, векселя с наступившим сроком оплаты.

В условиях инфляции реальная стоимость денег, т. е. их покупательная способность, резко падает, и сохранять богатство в виде наличных денег не имеет смысла. Начи­нается погоня за менее ликвидными или вообще нелик­видными, но реальными ценностями — земля, здания, ан­тиквариат, нумизматика и т. д.

Этот подход к функции денег как средства накопления называется портфельным. Он необходим для предотвра­щения издержек упущенных возможностей. В то же вре­мя для непредвиденных платежных обязательств люди стремятся постоянно иметь определенный запас налич­ных денег.

4. Функция денег как средства платежа. К момен­ту появления товара на рынке покупатели могут не иметь наличных денег из-за различной продолжительности пе­риодов производства товаров и периодов их обращения, сезонного характера производства и сбыта.

Следовательно, возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выра­женные в них долговые обязательства. При погашении дол­говых обязательств деньги выполняют функцию как средства платежа и их движение делится на этапы: Т — долго­вое обязательство; долговое обязательство — Д.

При таком обмене нет встречного движения денег и товаров, погашение обязательства деньгами завершает куп­лю-продажу через определенное время. К моменту исте­чения срока долгового обязательства заемщик может оказываться неплатежеспособным, то есть здесь заложена вторая возможность экономических кризисов.

5. Функция мировых денег.

Предпосылки возникновения — интернационализация хозяйственных связей, углубление международного раз­деления труда, глобализация финансово-банковской сфе­ры. Впервые понятие мировых денег возросло в XIX в., в период существования металлических денежных систем. Мировые деньги — это деньги, циркулирующие в между­народном обороте и погашающие взаимные платежные обя­зательства различных стран. Данная функция денег ло­гически продолжает все выше изученные функции, отно­сящиеся к внутренней экономике.

На мировом рынке деньги сбрасывают национальную форму и выступают в универсальном виде, по выражению К. Маркса «деньги сбрасывают с себя национальный мун­дир». Внутри одной страны могут обращаться и полно­ценные, и неполноценные деньги, но на мировом рынке они должны выступать как:

■ международное платежное средство — когда объем пла­тежей страны за границу превышает объем поступле­ний из-за границы;

■ международное покупательное средство — при прямой покупке товаров за границей и их оплате наличными (при неурожае — покупка зерна, сахара и т. д.);

■ материализация общественного богатства — деньги яв­ляются средством перенесения богатства из одной стра­ны в другую при предоставлении займов и кредитов, при взимании военной контрибуции и т. д.

Таким образом, именно в данной функции деньги дей­ствительно противостоят всему товарному миру. Мировые деньги — золото, СДР, евро, а мировой резервной валютой остается доллар.

Изменение удельного веса золота, евро, доллара в золо­товалютных резервах стран отражает глобальную эконо­мическую ситуацию и национальные факторы, повлияв­шие на ее формирование. Противостояние евро и доллара является условным — европейский рынок получает дохо­ды за счет выполнения заказов американских компаний, а США, в свою очередь, инвестируют в Европу технологии и вкладывают средства в финансовые инструменты. Золото остается «буферной зоной» для инвесторов — при любом повышении рисков, особенно в долгосрочном плане, уве­личивается доля золота в инвестиционных портфелях.

Лекция № 3. Денежное обращение

Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

Сущность денежного обращения:

а) непрерывное движение денег в процессе их использования как средства оплаты труда, услуг, покупки това­ров, осуществления расчетов и платежей, выдачи пособий, пенсий, оплаты долгов и т. д.;

б) это совокупность всех платежных средств, используемых в стране в определенный период времени (величи­н на денежного обращения).

Объективная основа денежного обращения — обще­ственное разделение труда и развитие товарного произ­водства. Сменяя форму стоимости, деньги находятся в по­стоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и органами государственной власти.

Для начала движения денег необходимо их сосредото­чение у одних субъектов, и возникновение потребности в деньгах у других. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключе­ния сделок. Спрос на деньги проявляется и при накопле­нии: вклады в кредитные организации, в ценные бумаги, официальные государственные запасы.

Денежный оборот — общая совокупность платежей, производимых за определенный период, как в наличной, так и в безналичной форме (обычно в масштабе всего хо­зяйства страны).

Денежный оборот — это проявление сущности денег в их движении. Он охватывает процессы распределения и обмена. На объем и структуру денежного оборота оказы­вают влияние стадии производства и потребления.

Длительный производственный процесс, требующий по­вышенного объема производственных запасов, увеличи­вает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответ­ственно денежных доходов населения, направляемых на потребление.

Прямые и обратные связи между производством и по­треблением осуществляются через стадии распределения и обмена при посредстве денежного оборота. В условиях товарного производства продукт отдельного производи­теля может дойти до потребителя и дать право произво­дителю на получение другого общественного продукта, только приняв форму денег. В процессе денежного обо­рота проверяется соответствие между объемом, структу­рой производства продуктов и общественной потребнос­тью в них.

Условием непрерывности денежного оборота являет­ся пропорциональность между производством средств про­изводства и предметов потребления. Нарушение этой про­порциональности может нарушить соответствие между платежеспособным спросом населения и его товарным обеспечением, привести к задержке оборота в первую оче­редь наличных денег.

Денежный оборот по реализации продукции выступает завершающей стадией кругооборота денежных фондов пред­приятий. В выручке от реализации содержатся средства, возмещающие произведенные затраты, и стоимость реали­зованного прибавочного продукта, принимающая форму чистого дохода. Непрерывность денежного оборота слу­жит необходимым условием возобновления процесса про­изводства и последующих распределительных процессов. Кроме того, чем быстрее происходит денежный оборот, тем быстрее при прочих равных условиях протекает процесс воспроизводства, так как время денежного оборота стано­вится частью времени распределения и обмена.

В зависимости от обслуживаемых общественно-произ­водственных отношений, денежный оборот делится на две сферы:

■ внутрихозяйственный денежный оборот;

■ оборот денежных доходов населения.

Сферы движения денег обслуживаются рублем и тесно взаимосвязаны. В этих сферах движение денег осуществ­ляется в наличной и безналичной форме.

Дата добавления: 2013-12-12