Центральный банк России и его функции

Прочие операции банков

Активные операции коммерческих банков

Пассивные операции коммерческих банков

Коммерческие банки, общие сведения

Банк - учреждение, организация, сфера деятельности которой торговля деньгами и предоставление связанных с ними услуг (посредничество в платежах, кассовое обслуживание, управление депозитами и другим имуществом клиента).

Банки

Иерархичность структуры кредитной системы

Иерархичность структуры составляющих кредитную систему элементов заключается в выделении центрального управляющего звена и низовых (функциональных) звеньев.

Таблица 4.1.

Иерархичность структуры кредитной системы

Уровень	Структура	Функции
1 уровень	Центральный банк: -центральный аппарат -региональные учреждения -центральный институт -сектора	1.Организация денежного обращения и безналичных расчетов 2.Кредитно-расчетное обслуживание 3.Управление золото -валютными резервами 4.Денежно-кредитное регулирование 5.Реализация политики ЦБ среди институтов данного сектора
2 уровень	Коммерческие банки: -центральный аппарат; -отделения; -представительства; -филиалы; -дочерние фирмы Специализированные банки: -центральный аппарат; -отделения; -представительства; -филиалы; -дочерние фирмы	Комплексное кредитно-расчетное обслуживание клиентуры     Специализация на отдельных видах банковских услуг
З уровень	Парабанковская система: Специализированные кредитно - финансовые институты (СКФИ): -центральный аппарат; -филиалы; -представительства	1.Предоставление специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг
4 уровень	Почтово-сберегательные институты: -центральный аппарат; - отделения	1.Кредитно-расчетное обслуживание населения

Банки подразделяются на эмиссионные и не эмиссионные. Эмиссионные — как правило, центральный банк, наделенный государством монопольным правом выпуска банковских билетов.

Эмиссия — выпуск в обращение банковских и казначейских билетов, бумажных денег и ценных бумаг.

Система коммерческих банков (КБ) в ее современном виде формируется с 1988г. в соответствии с Законом РСФСР от 2.12.90г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР" и Законом "О Центральном Банке Российской Федерации". На 1.07.96г. в России было 2150 банков; на 1 июня 1998г. – 1872, на 1.01.99г. - 1473, из которых 1032 (70%) являлись финансово стабильными, 149 - проблемными. Для проведения процедуры реструктуризации кредитной системы создано Агентство по реструктуризации банковской системы (АРКО). Но деятельность АРКО не была эффективной, позже оно было реформировано в Агентство по гарантированию банковских вкладов. На 1.01.2001г. число действующих кредитных организаций составляло 1311 единиц (всего зарегистрировано - 2124), из которых собственно банков - 1274. На 1.01.2002г. - 1319 (зарегистрировано - 2001 из них 1953 банка, у 677 кредитных организации лицензии на осуществление банковской деятельности отозваны или аннулированы.

Банки осуществляют свою деятельность на основе лицензий нескольких видов:

· лицензий на осуществление банковских операций (как правило, универсальных);

· валютных лицензий 4-х видов:

· простых (без права самостоятельного установления корреспондентских отношений с иностранными банками и работу с валютой через банк, имеющий генеральную лицензию);

· расширенных (с правом на установление корреспондентских отношений с 6 банками из развитых капиталистических стран);

· генеральных (с правом на установление корреспондентских отношений с неограниченным количеством иностранных банков, правом на открытие своих филиалов и представительств в других странах (при наличии разрешения этих стран, как правило 1:1));

· по осуществлению операций с драгоценными металлами.

По состоянию на 1 июля 2004г. десятка крупнейших банков Российской Федерации по величине активов состоит из следующих банков:

1. СБЕРБАНК РОССИИ.

2. ВНЕШТОРГБАНК

3. ГАЗПРОМБАНК

4. АЛЬФА –БАНК

5. БАНК МОСКВЫ

6. МДМ -БАНК

7. РОСБАНК

8. МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК

9. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК

10. ПРОМЫШЛЕННО -СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК

По состоянию на сентябрь 2010 г. (тыс. руб.)

Активы-нетто. Депозиты физ. лиц.

1 Сбербанк России · Москва 7 076 192 258 3 687 164 070 (1 место)

2 ВТБ · Санкт-Петербург 2 657 161 867 9 316 959 (70 место)

3 Газпромбанк · Москва 1 668 922 368 145 046 150 (4 место)

4 Россельхозбанк · Москва 949 139 774 79 317 943 (11 место)

5 Банк Москвы · Москва 785 973 183 163 215 647 (3 место)

6 ВТБ 24 · Москва 706 994 275 433 597 378 (2 место)

7 Альфа-Банк · Москва 582 993 908 131 318 759 (6 место)

8 ЮниКредит Банк · Москва 503 730 612 36 990 905 (20 место)

9 Райффайзенбанк · Москва 469 827 097 141 818 603 (5 место)

10 Промсвязьбанк · Москва 461 601 257 87 707 778 (9 место)

16 Транскредитбанк · Москва 241 616 869 34 568 128 (24 место)

Пассивные операции коммерческих банков - это операции, связанные с формированием ресурсов банка. Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

Собственные средства - акционерный капитал, резервный капитал, нераспределенная прибыль.

Привлеченные средства - депозиты (вклады), контокоррентные и корреспондентские счета.

Депозиты - вклады до востребования, срочные и сберегательные. Важным источником являются межбанковские кредиты.

Контокоррентный счет - единый активно - пассивный счет, посредством которого осуществляются все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком.

Корреспондентский счет - счета других дружественных банков, открытых в настоящем банке.

Эмитированные средства банков - есть средства клиентуры, вложенные в ценные бумаги банка (в облигации и векселя).

Активные операции коммерческих банков - это операции, связанные с размещением банковских ресурсов. Размещение банковских ресурсов осуществляется путем выдачи ссуд, кредитов, приобретением ценных бумаг, осуществления инвестиций.

Ссуды и кредиты в зависимости от срока различают:

· срочные (на определенный срок);

· онкольные (возвращаемые по первому требованию).

В зависимости от обеспечения различают:

Вексельные ссуды, в том числе:

· учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления срока платежа;

· акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей своей солидной клиентуры за свой счет;

· аваль - выдача гарантий платежеспособности векселедателя. Ответственность по платежам переходит на банк в случае неспособности векселедателя оплатить вексель;

· выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).

Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например, варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.

Ссуды под обеспечение ценных бумаг (фондовые операции) (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).

Лизинговые операции.

Ипотечное кредитование.

Комиссионные операции - различные поручения своих клиентов за их счет (например, перевод денег, в том числе и за рубеж).

Аккредитивные операции - поручение от клиента произвести платежи третьему лицу, в том числе и на определенных условиях, принять к оплате (акцептовать) векселя, выданные клиентом. Различают товарный и денежный аккредитив.

Инкассовые операции - это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам (чекам, векселям, товарным документам и ценным бумагам).

Факторинговые операции - это покупка долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников.

Доверительные операции - хранение, передача и управление (траст) определенным имуществом клиента.

Торгово - комиссионные операции - покупка и продажа по поручению клиента ценных бумаг, драгоценных металлов.

Трастовые операции - действия банков на правах доверенного лица и осуществление операций, связанных с управлением собственностью клиента (капиталом, управление наследством, выполнение операций по доверенности и в связи с опекой). Следует заметить, что особенность трастового договора состоит в том, что банк не несет ответственности за отрицательный финансовый результат.

Дата добавления: 2013-12-12