Кредит. Понятие кредита

Кредит возник от лат creditum 13 век – ссуда

Кредит – это тоже денежные экономические отношения (иногда могут иметь товарную форму) который складывается на основе трех принципов:

1. срочности
2. возвратности
3. платности

кредит возникает из функций денег как средство платежа и возникает он тогда когда денег не хватает и происходит продажа товара не за деньги, а с отсрочкой (рассрочкой) платежа.

Необходимость кредита обусловлена:

1. наличием свободных денег у одних участников рынка (предприятия, резервные фонды),свободные деньги могут быть у населения, свободные деньги могут быть у финансовых институтах (банки, кредитные организации)
2. наличием лиц, которые испытывают потребность в денежных средствах (населении, государство)

Совмещение 1 и 2 проблемы осуществляется через банки и финансовый рынок.

Кредит реально существует при 2 условиях:

1. участники кредита это юр самостоятельные субъекты, которые гарантируют выполнение взятых на себя обязательств.
2. интересы участников кредита совпадают.

Сущность кредита - вид общественных отношений связанных с движением стоимости это движение предполагает чаще всего передача денежных средств на определенное время другому лицу (ссуда)

Субъекты кредитных отношений:

1. кредитор – предоставляет ссуду на время. Источники: свободные деньги, заемные.
2. заемщик – берет ссуду и обязуется вернуть в срок. Является временным пользователем ссудного капитала. Он должен использовать ссудный капитал, чтобы так организовать свою деятельность чтобы она дала дополнительный доход и возвратить ссуда. Заемщик платит дополнительную плату за предоставленную ссуду. Здесь существует взаимная заинтересованность. Кредитор заинтересован в том что бы ссудный капитал был больше, а заемщик- чтобы этот капитал был меньше. Инструментом любого кредита является кредитный договор. Объектом кредитных отношений является ссудный капитал (ссуженная стоимость).

Ссуда является своеобразным товаром, потому что способен приносить кредитору доход. Передача и возврат ссуды происходит в разное время. Ссудный капитал чаще всего выступает в денежной форме.

Принципы кредита:

1. возвратность – возврат средств кредитору. Нарушать нельзя, является осново-пологающим.
2. срочность – возврат ссуды должен осуществляться в сроки установленные кредитным договором.
3. платность – необходимость оплаты прав на временное использование кредитных ресурсов. Экономическая сущность: заемщик получает доход и должен поделиться частью этого дохода с кредитором, т.е ссудный процент. Заимодатель предусматривает беспроцентный заем.
4. обеспеченность кредита – защита интересов кредитора от возможности нарушения заемщиком договорных обязательств, поэтому очень часто кредит выдается под залог товарно-материальных ценностей, собственником которых является заемщик или под гарантии часто третьих лиц. Особенно в периоды экономической нестабильности чаще используются и называются обеспеченностью
5. целевой характер – обычно кредитный договор содержит пункт о том на какие цели будут расходоваться эти кредитные средства. При целевой характер кредита кредитор больше уверенности в возвращении ссуды. Кредитор получает возможность контролировать расходование кредитных средств. Не целевое использование кредита заемщиком моет навлеч на него дополнительные санкции либо досрочное возвращение кредита, либо дополнительные пени
6. диффиринцированность кредита – разным заемщикам выдаются разные кредиты. Кредиты по индивидуальным интересам. Каждой группе заемщиков разная плата, разные сроки.

Дата добавления: 2013-12-12