Общая характеристика центральных банков. Банковские системы других стран см

Банковские системы других стран см. www.globfin.ru

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банковской эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного средства обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государства, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, т.к. выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. На ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было – законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII - в начале XIX вв. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины XIX в. произошло разграничение функций между коммерческими и эмиссионными банками. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации: коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. В конце XIX-начале XX вв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе – центральным банком.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают государственными, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, Германия, Франция, Канада, Россия, Беларусь); акционерными (США, Италия); смешанными – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия). Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в Германии, России, Беларусь), другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

Практически во всех странах существуют законодательные акты, определяющие полномочия центрального банка и регламентирующие его деятельность.

Главной задачей центрального банка является сохранение стабильной покупательной способности национальной денежной единицы и обеспечение бесперебойности денежных платежей и расчетов в стране. Так, Немецкий федеральный банк обязан «обеспечивать стабильность национальной валюты»; главная цель Банка Франции – сохранять «стабильность цен». Основными целями деятельности Национального банка Республики Беларусь являются:

· защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

· обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Для решения поставленных задач центральный банк выполняет следующие функции.

1. Функция эмиссионного центра страны - монопольная эмиссия банкнот. За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия на выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков, т.е. национальных кредитных денег, которые являются общепризнанным средством погашения долговых обязательств в стране. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство). В последнем случае центральный банк покупает монеты у казначейства по номиналу, а разница между номинальной (нарицательной) стоимостью монет и их себестоимостью составляет монетарный доход, который поступает в доходы госбюджета.

2. Банкир правительства. В качестве банкира правительства центральный банк выполняет функции депозитария (т.е. хранит на своих счетах средства государственного бюджета) и фискального агента правительства по кассовому обслуживанию бюджета и государственного долга. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства министерства финансов в центральном банке, все правительственные расходы финансируются с этого счета. Центральный банк кредитует государство, консультирует министерство финансов по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора даты эмиссии и определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним, проведению конверсии и консолидации. Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом:

· покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность;

· изменяет условия продажи обязательств;

· различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

3. Банк банков. В отличие от коммерческих банков, центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его клиентурой являются коммерческие банки, которые выступают в роли посредников между экономикой и центральным банком. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центральном банке в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов. В XX вв. в большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в центральном банке. Такие резервы называют обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное отношение обязательных резервов к обязательствам коммерческих банков по депозитам (норматив обязательных резервов).

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай.

Являясь «банком банков», центральный банк выполняет функцию главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных систем, служит расчетным центром банковской системы.

В большинстве стран центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В ряде стран (Австралия, Италия, Россия, Беларусь) надзорная и контрольная деятельность осуществляются исключительно центральным банком. В других странах (Германия, США, Швейцария, Франция) надзор осуществляет центральный банк совместно с другими органами (казначейством, банковской комиссией), а в некоторых государствах (Австрия, Дания, Канада, Норвегия) надзор осуществляется не центральным банком, а иными органами.

Дата добавления: 2013-12-13