Страхування майна юридичних та фізичних осіб

Особливості страхування майна сільськогосподарських підприємств.

Страхувальники-це фізичні та юридичні особи, що займаються сільським господарством та використовують земельні угіддя.

Страховики-це страхові компанії, що мають ліцензію на проведення цього виду страхування, достатні страхові резерви, розгалужену мережу філій та представництв.

До об’єктів страхування майна сільських господарств відносять: будівлі, споруди, сільськогосподарська техніка, об’єкти незавершеного будівництва, передавальні пристрої, транспортні засоби, сировина, матеріали, врожай сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень плодотворного віку, сільськогосподарські тварини, хутрові звірі, сімї бджіл, птиця, кролі, дерева, виноградники, плодово-ягідні кущі.

Страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень здійснюється на випадок настання: посухи, вимерзання, граду, зливи, повіні, пожежі, вимокання, випрівання, зниження якості сільськогосподарських культур.

Страхова сума становить не вище 70% вартості врожаю.

Вартість врожаю = планова посівна плаща * середньорічну урожайність за 5 останніх років * ціна за одиницю продукції.

Страхова сума виплачується: стихійного лиха, недобору урожаю.

При страхуванні багаторічних насаджень страхується: повна загибель внаслідок морозу, сильних снігопадів, повені, бурі, зливи, землетрусу, граду, посухи, знищення карантинами комахами.

Об’єкти: багаторічні насадження, врожай багаторічних насаджень.

Об’єктами при страхуванні тварин виступають: продуктивна худоба, молодняк, племінні та цінні тварини.

Страхуються тварини на випадок: пожежі, вимушеного забою, крадіжки, неправомірних дій третіх осіб.

Страхування майна громадян-це підгалузь майнового страхування. Проводиться на випадок створення фінансової небезпеки для власника майна.

Об’єктом є майно фізичних осіб, яке належить їм на правах особистої власності.

Основними видами страхування майна громадян є: будівлі, домашнє майно, наземний транспорт, ремонт квартири, майно громадян на садибі, майно громадян, які займаються індивідуальною трудовою діяльністю, комплексне страхування майна, страхування мисливської зброї, мисливських собак, надмогильних пам’ятників.

За допомогою страхування будівель може бути передбачена повна або часткова відповідальність страховика. Повна відповідальність охоплює всі страхові випадки, часткова-може обмежуватись лише кількома або одним ризиком.

Договір страхування може бути укладено: на всі будівлі, що належать страхувальнику, на окремі конструктивні елементи, будівлі, зведення яких ще не завершено.

Страхові платежі визначаються за розміром страхової суми, терміном страхування та ступенем ризику з одночасним використанням граничних розмірів тарифних ставок:

· на будівлі в сільській місцевості-від 0,2 до 0,45% страхової суми;

· на будівлі в місцевій зоні-від 0,18 до 0,4% страхової суми.

Страхове відшкодування виплачується при настанні таких ризиків: стихійних лих, технічних аварій, правомірних дій третіх осіб.

Договір страхування укладається на підставі усної або письмової заяви страховика терміном на 1 рік або кілька місяців без огляду будівель, якщо страхова сума не перевищує їх страхової оцінки. В оцінюючих документах зазначається первісна вартість і дійсна(- зносу) вартість будівлі. Засвідчується договір страхування встановленого зразка страховим свідоцтвом.

У страхуванні домашнього майна, що належить громадянам договір страхування може бути укладено на:

- усе майно, що є вданому господарстві;

- окремі предмети домашнього господарства;

- окремі групи предметів домашнього господарства;

- колекції картини, унікальні та антикварні речі.

У разі настання страхового випадку страхувальник повинен:

1) вжити заходів щодо запобігання та зменшення збитків, завданих внаслідок страхового випадку;

2) негайно повідомити страховикові(3 дні);

3) заявити про викрадення, протиправні дії в органи міліції, в разі пожежі-в органах пожежного нагляду;

4) скласти перелік знищеного, пошкодженого або викраденого домашнього майна;

5) зберегти до прибуття на місце представників страхової компанії пошкоджені речі, внесені у перелік або наявні залишки, показати їх для огляду при складанні акта;

Страхова компанія після одержання заяви зобов’язується в триденний термін скласти акт відповідної форми (при наявності 2 свідків). Збитки будуть відшкодовуються:

1) при знищені, викрадені майна-його вартість, що визначається страхувальником і страховиком;

2) при повному знищенні-страхова сума обумовлена загальним договором;

3) у разі пошкодження-сума знищеної вартості, тобто різниця між вказаною страховою вартістю майна та вартістю з урахуванням знецінення;

4) якщо предмет можна повернути після ремонту-вартість ремонту;

Страхове відшкодування не виплачується, якщо:

Ø страховий випадок став наслідком навмисних дій страхувальника або члена його родини;

Ø не були показані пошкоджені предмети або їх залишки;

Ø речі домашнього майна пошкоджені внаслідок зносу окремих частин, технічного браку, перевершення строку експлуатації.

Розмір тарифних ставок встановлюється у % від страхової суми за рік і залежить від обсягу відповідальності страховика, вибраних ризиків, виду домашнього майна, умов зберігання, наявної охоронної сигналізації, типу будівлі. Тарифна ставка встановлюється в розмірі від 0,35% до 0,5 % страхової суми. Договір укладається на 1 рік.

Підприємства можуть укладати такі види договорів страхування майна: основні, додаткові, спеціальні.

Основні умови страхування майна охоплюють такі аспекти: страхова відповідальність, страхова оцінка і страхова сума.

Страхова відповідальність-це перелік страхових ризиків, у випадку виникнення яких страховик бере на себе зобов’язання відшкодувати збитки.

Страхова оцінка базується на двох типах покриття:

1) страхова відповідальність;

2) страхове відновлення;

На основі 2 підходу вираховується страхова сума для основних засобів, яка дорівнює відновлюваній вартості або балансовій вартості з урахуванням зносу; для товарно-матеріальних цінностей-це купівельна вартість; для продукції у процесі виробництва або обробки-це витрати на її виготовлення; для об’єктів у стадії незавершеного виробництва-фактично здійсненні витрати на їх створення; для іншого майна-ринкова вартість.

Дата добавления: 2013-12-14