Суть та види страхових премій

Страхова премія (страховий внесок) має трьох-аспектну форму прояву: економічну, юридичну та математичну.

Частота страхових подій — показник, який характеризує кількість страхових подій у розрахун­ку на один об'єкт страхування.

де Ч_{о п}— частота страхових подій;

L — кількість страхових подій, од.;

п — число об'єктів страхування, од.

Якщо Ч_СЛ[ < 1, то це означає, що одна страхова подія спричинила багато страхових випадків (наприклад, паводком пошкоджено багато страхових об'єктів).

Коефіцієнт кумуляції (накопичення) ризику по­казує середню кількість об'єктів, що постраждали від страхової події. Він розраховується за формулою

де К_к — коефіцієнт кумуляції ризику;

т — кількість застрахованих об'єктів, що по­страждали внаслідок страхового випадку, од.;

L — число страхових подій, од.

Мінімальне значення коефіцієнта кумуляції до­рівнює одиниці, тобто число страхових подій дорів­нює числу страхових випадків. Якщо К_к > 1, то це означає, що на одну страхову подію припадає більше страхових випадків. Страховик уникає майнового страхування ризиків з великим коефіцієнтом куму­ляції.

Коефіцієнт збитковості (К_p, ) показує частку виплаченого страхового відшкодування в страховій сумі усіх об'єктів, що постраждали. Він визначається за формулою

де Кзб — коефіцієнт збитковості;

В — сума виплаченого страхового відшкодуван­ня, грн;

С_т — страхова сума, що припадає на один пошко­джений об'єкт страхової сукупності, грн.

Кзб ≤ 1

Це означає, що коефіцієнт збитковості не може бути більшим за одиницю, оскільки застраховані об'єкти не знищуються двічі в межах дії одного стра­хового договору.

Збитковість страхової суми (імовірність збит­ків) показує частку виплаченого страховиком відшко­дування збитків у страховій сумі усіх застрахованих об'єктів. Він визначається за формулою

де 3 — збитковість страхової суми, грн;

В — сума виплаченого страхового відшкодуван­ня, грн;

С — страхова сума для всіх об'єктів страхуван­ня, грн.

Цей показник завжди менший за одиницю.

Збитковість страхової суми розглядають ще як міру величини ризикової премії.

Середня страхова сума на один об'єкт (договір) страхування визначається як відношення загальної страхової суми всіх об'єктів страхування до кількості всіх об'єктів страхування:

де С — середня страхова сума на один об'єкт стра­хування, грн;

С — страхова сума для всіх об'єктів страхуван­ня, грн;

п — кількість об'єктів страхування, од.

Норма збитковості (коефіцієнт виплат) — відно­шення суми виплаченого страхового відшкодуван­ня до суми зібраних страхових премій, виражене у відсотках:

Де Nз— норма збитковості, %;

В — сума виплаченого страхового відшкодуван­ня, грн;

Р — сума зібраних страхових премій, грн.

На практиці розраховують нетто-норму та брутто-норму.

100% <М₃< 100%.

Частота збитків визначається множенням час­тоти страхових подій на коефіцієнт кумуляції:

Види страхових премій

А. За своїм призначенням страхові внески на­бирають таких форм:

—ризикова премія;

—заощаджу вальний (нагромаджу вальний) внесок;

—нетто-премія;

—достатній внесок;

—брутто-премія (тарифна ставка).

Б. За характером ризиків, які підлягають стра­хуванню, страхові премії розподіляють на натуральні і постійні.

В. За формою сплати страхових внесків їх розподіляють так:

— одноразові;

— поточні;

— річні;

— розстрочені.

Г. За часом сплати страхових премій їх роз­поділяють так:

— авансові;

— попередні.

Д. Залежно від того, як страхові платежі відображаються в балансі страховика, розрізня­ють такі премії:

— перехідну;

— ефективну;

— результативну.

Е. За величиною розрізняють такі премії:

— необхідну;

— справедливу;

— конкурентну.

Є. Залежно від способу нарахування страхо­вих премій їх розподіляють так:

— середні;

— ступеневі;

— індивідуальні.

Дата добавления: 2013-12-14