Пакет документов

· Платежные документы

· Состовляется опись документов

· Реестр документов

· Сводные п/п по группам очередности

Каждая КО формирует такой пакет документов, у которой открыт расчетный счет. Такой пакет документов для отпавки по назначению.

Кроме п/п предоставляются инкассовые поручения и прямое дебетование (проходят через банк России)

Бумажная технология: (см схему)

Когда пакет документов сформирован, и Филиал А получил все документы. Он их формирует: отбирает те, которые предназначены для филиалов своей расчтеной сети. Всю необходимую инфо – в региональный центр (если это регионадьные платежи) для дублирования информации. В Межрегиональные центры информатизации – при межрегиональных платежах, которые в свою очередь из этой инфо формирует ТАБУЛЯГРАММУ. Как только ФИЛИАЛ Б получает авизо и табьулеграмму, он сравнивает эти 2 докумнета (квитование, квитовка – т.е. сверка присланного авизо с данными в табуляграмме). Далее формирует документы в зависимости от получателя. Филиал Б отправляет запрос по авизо. Филиал А в ответ на это – подтверждение по авизо. Не долно быть разночтений – счета должны быть идентичными.

Электронные технологии

Схема2

Клиенту банка 1 необходимо перечислить средства клиенту банка 2. в одном регионе – могут напрямую отсылать док-ты между подразделениями БР. Региональный центр информатизации – поскольку это ВЭР – внутрирегиональные расчеты.

Особенности использования ВЭР:

· Возможно использование сокращенного использования платежных документов.

· В пл докуменах отсутствует реквизит назначения платежа

· Без участия ГКЦ

· Время проведения ВЭР устанавливается непосредственно головным расчетно-кассовым центром (ГКЦ). Более удлиненное время для ослуживания

Схема 3. Межрегиональные расчеты

Схема применима для всех, кроме московского региона, поскольку объемы платежей выше, чем в других регионах, время обработки платежей до 11 вечера – больше.

Особенности использования при МЭР

· Полный формат документа

· Сокращенное время принятия

· Использование Межрегионального центра информатизации

Так где есть реквизит платежа, указывается – элетронно, (при элетронном платеже), телеграфно или почтой.

Система БЭСП предназначена для проведенеия срочных платежей КО, клиентов КО в валюте РФ и обеспечение непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени. По мере поступления в систему БЭСКэлектронных п. Сообщений за счет средств, находящихся на окрытых банковских счетах Банка России участников БЭСК, обслуживаемые учреждениями БР, входящие в состав одного или разных тер-х учреждений Банка России.

К срочным платежам относятся:

· Платежи участников системы БЭСП

· В т.ч. Связанные с реализацией денежно-кредитной политики

· Межбанковские платежи

· Платежи по проручению клиентов, участников системы БЭСП

??? Под режимом реального времени понимается режим, при котром обеспечивается ведение расчетов непрерывно в течении операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных поручений системы БЭСП.

Основной принцип: момент списания средств со счета плательщика = моменту поступления средств на счет получателя.

Особым участники расчета: подразделение расчетной сети Банка России или другое структурное подразделение, включенное в БИК – банк информ фондов, в качестве ОУ – особого участника, который имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП.

Прямым участником расчета являеся кредитная организация или филиал, включенная в справочник БИК России – банк информ фондов, в качестве ОУ – особого участника, который имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП в режиме реальногов ремени и может использовать все услуги системы БЭСП. По решению банка России в состав прямых участников могут включатся другие клиенты банка России, не являющиеся кредитной оорганизацией или филиалом.

Ассоциируемое участие в расчетах. АУ – структурные подразделения БР, не явля-ся особыми участниками расчетов, КО. Или филиалы, не явл-ся прямимы уч-ми расчетов, которое осуществляют расчеты и проводит платежи через ПС Банка России на уровне территориального учреждения и имеют возможность использовать отдельные услуги системы БЭСП.

Схема

Оур – особые участники рассчетов

Пур – прямые участники расчетов

Аур – асоциированные участники расчетов

Прямые участники могут управлять своей ликвидностью в реальном времени, могут отслеживать регулярнов течении операционногов ремени свою позицию по очереди, могут регулировать очередь проводимых платежей, могут установить приоритеты платежей (если экстренный – то первоочередным порядком). Если это платежи, идущие через БЭСП – то приоритет «срочные платежи».

На сегодняшний момент система БЭСП не достаточно загружена. В системе БЭСП присутствует безусловность платежа и окончательность платежа. Через систему Банка России проходят платежи, которые связаны с резервированием средств, которые...на счетах клиентов.

25.10.2012

Дата добавления: 2013-12-14