Понятие денежного обращения и его структура

Схема 3. Модель кругооборота денег и товаров, с учетом сбережений и инвестиций в экономической системе, и влияния государства.

Для цивилизованной реализации сбережений и инвестиций в экономической системе появляется специальный механизм – финансовый рынок.

Финансовый рынок – это совокупность специальных институтов, реализующих и направляющих денежные потоки от кредиторов (собственников средств) к заемщикам. Этот механизм объективно необходим экономической системе, так как производственному бизнесу, осуществляющему инвестиции, как правило, не хватает лишь собственных средств для указанных целей. Бизнес всегда нуждается в дополнительных средствах, которые есть, как правило, только у населения, и которые могут быть временно переданы предпринимателям.

Финансовые рынки образно можно представить в виде совокупности огромного множества путей, по которым денежные средства протекают от кредиторов к заемщикам в рамках единой экономической системы.

Обобщенно можно выделить группу путей прямого и косвенного финансирования.

В первом случае средства перемещаются непосредственно от собственников средств к заемщикам. Самым ярким и типичным примером в этом случае может служить рынок ценных бумаг. Население, покупая акции, облигации промышленных фирм и корпораций, тем самым напрямую вкладывает свои деньги в производственный процесс.

При косвенном финансировании между собственниками средств и заемщиками появляются специализированные финансовые институты, посредники, призванные осуществлять аккумуляцию средств населения (а в принципе – любые свободные денежные средства) и перевод их фирмам, предприятиям и т.п. Роль таких «посредников» выполняют банки, страховые компании, пенсионные фонды, специальные финансово-кредитные институты, инвестиционные фонды и компании и другие организации.

Важна и значительна роль государства в процессе оборота денег в рамках единой экономической системы. Для простоты изложения в данном случае мы не будем пока разделять государственный сектор на федеральный и местный, имея в виду, что функции, выполняемые на различных уровнях государственного управления, схожи между собой. Отмечая роль государства в денежном обороте, мы подразумеваем, прежде всего, те основные экономические инструменты, с помощью которых оно оперирует на рынке – налоги, государственные займы, государственный заказ.

Налоги. Собственником всех капитальных благ и совокупности доходов общества является население. Поэтому практически все налоги поступают в государственный бюджет от населения, хотя и в различных формах и по различным каналам.

В тоже время со стороны бюджета населению движется встречный поток, состоящий из пенсии, стипендий, пособий, социальных выплат и т.д. Если к тому же учесть, что и государственные дотации ряду промышленных, сельскохозяйственных и других корпораций можно рассматривать как финансовую помощь владельцам этого бизнеса, то их также можно отнести к той части денежного потока, направленного вниз – по вертикальной структуре государства.

Чтобы не перегружать схему излишними, взаимоисключающими друг друга потоками, мы отразили на ней только сальдо, итоговый поток, названный нами чистыми налоговыми поступлениями в государственный бюджет. Это справедливо, ибо в цивилизованной экономике денежный поток поступлений в государственный бюджет, как правило, всегда больше встречного потока выплачиваемых из него дотаций.

Займы – это относительно цивилизованный способ покрытия бюджетного дефицита.

Бюджетный дефицит – ситуация, когда по тем или иным причинам расходов в государственном бюджете заложено больше, чем предполагается получить доходов.

В этой ситуации в цивилизованной экономической системе государство в лице Министерства финансов, Центрального банка выходит на финансовые рынки и посредством продажи государственных ценных бумаг, носящих всегда долговой характер, привлекает часть средств юридических и физических лиц, временно свободных на данный момент.

Необходимо подчеркнуть, что на финансовых рынках государство и производственные корпорации конкурируют друг с другом, перехватывая сбережения населения. В свою очередь эта конкуренция порождает ситуацию крайне выгодную владельцам средств –кредиторам. Действительно, чем выше уровень конкуренции на финансовых рынках, тем выгоднее окончательные условия размещения средств, которые будут предложены населению.

Денежный поток, обозначенный на схеме 3 как государственный заказ, не однороден по своему содержанию. В общем виде он представляет собой часть затрат государственного бюджета, направленную на покрытие как материальных, так и нематериальных затрат.

В цивилизованных экономических странах в материальные затраты, финансируемые бюджетом, в первую очередь включается государственный заказ промышленным корпорациям на производство нужной государству техники. Сюда относятся, прежде всего, военная техника, аэрокосмические проекты, покупка медицинского оборудования, закупка техники и оборудования для тех сфер экономики, которые традиционно поддерживаются из бюджета.

Вторая основная статься материальных затрат государства – инвестиционные затраты. Они представляют собой заказ подрядным организациям на проведение строительства для государственных нужд (муниципальное жилье, строительство социальных и культурно-бытовых объектов и т.д.).

К числу нематериальных затрат относится вся заработная плата, выплачиваемая совокупной массе государственных служащих (чиновникам, военным, преподавателям и т.д.). Данные затраты чрезвычайно важны для любого государства и экономия на них еще никогда не давала положительного эффекта.

Государственное влияние на общую модель кругооборота доходов и продуктов достаточно велико. Особенно это ощущается в тех странах, где идеи демократического развития еще не имеют глубоких корней, где сильны идеи тоталитаризма.

Но в странах с давней историей свободного рыночного развития роль государства в регулировании экономических (денежных) процессов невозможно переоценить. Проявляется она прежде всего посредством проведения цивилизованной фискальной (бюджетно-налоговой) и денежно-кредитной политики. Правильно расставляя акценты и приоритеты, можно добиться гораздо большего экономического эффекта, нежели посредством пресловутой системы государственных административных разрешений и ограничений.

Последовательно рассмотренные нами модели кругооборота доходов и продуктов в замкнутой экономической системе очертили основные денежные потоки, существующие сегодня. В совокупности, эти потоки являются отражением существующих как финансовых, так и кредитных отношений в обществе, основой которых выступают деньги. Поэтому с уверенностью можно сказать, что познание истинной сути денег дает ключ к пониманию всего спектра финансово-кредитных отношений в обществе.

Теперь, когда мы определили место и роль денег в экономической системе, рассмотрели основные денежные потоки, очевидным и корректным становится ответ на вопрос о причинах возникновения и необходимости денег в цивилизованном обществе.

Главная причина их существования – собственность.

Действительно, если кто-либо, обладающий какой-либо собственностью на что-либо, захочет узнать ее размер, сделать это возможно только посредством денег, которые обладают всеобщей меновой стоимостью. Деньги – это единственный экономический инструмент, позволяющий соотнести различные, по сути, и функциональному назначению товары и предметы. Кроме того, с помощью денег определяется размер частной и личной собственности граждан, что позволяет определить размер налогов на эту собственность, подлежащих уплате государству. Налоги – это объективная неизбежность любого высокоорганизованного общества, существующие в настоящее время исключительно в денежной форме. Для правильного соотношения размеров налога опять-таки используется универсальный меновой инструмент – деньги. Кроме вышеназванных аспектов, в обществе с глубокофункциональным разделением труда существует настоятельная потребность в сравнении результатов деятельности каждого члена общества.

4. Тема: Денежное обращение.

Дата добавления: 2013-12-13