Поняття фінансової послуги, її ознаки та види

Фінансові послуги - це сукупність різноманітних форм мобілізації й використання фінансових ресурсів для фінансового забезпе­чення економічної діяльності та потреб населення, які здійснюються, як правило, на платній основі та мають відмінні риси свого функціонування.

Відповідно до Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"' фінансовими послугами вва­жаються операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів. Зазначені операції можуть здійснюватись з грошовими коштами, цінними паперами, борговими зобов'язаннями та правами вимоги боргу, що не віднесені до цінних паперів.

Фінансові послуги надаються фінансовими установами відповідно до вимог чинного законодавства та положень нормативно-правових актів.

Згідно із Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" фінансовими вважають такі послуги:

1) випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та/ або їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків:

2) довірче управління фінансовими активами;

3) діяльність з обміну валют;

4) залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо наступного їх повернення;

5) фінансовий лізинг;

6) надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;

7) надання гарантій та поручительств;

8) переказ грошей;

9) послуги у сфері страхування та накопичувального пенсійного забезпечення;

10) торгівля цінними паперами;

11) факторинг та інші операції.

Надання фінансових послуг забезпечує вирішення таких важливих завдань, як прискорення обігу капіталу у суспільстві, залучення суб'єктами економічної діяльності додаткових інвестицій, стримування інфляційних процесів, задоволення споживчих потреб населення та підвищення його добробуту.

Мобілізація та перелив капіталу в економіці забезпечуються за рахунок емісії та обігу фінансових активів, що є носіями вільного капіталу. У зв'язку з цим, надання фінансових послуг, пов'язаних із залученням та перерозподілом капіталу, супроводжується використанням фінансових активів - грошових коштів (як в національній грошової одиниці, так і в іноземних), банківських депозитів, цінних паперів, боргових зобов'язань, прав вимоги боргу тощо.

Суть фінансової послуги проявляється у виконанні фінансовою уста­новою конкретних дій з фінансовими активами в інтересах клієнта та переважно за його рахунок. Термін «фінансова послуга» за своїм змістом є вужчим, ніж термін «фінансова операція». Фінансова операція може здійснюватись фінансовою установою як в своїх цілях, так і в інтересах клієнта за рахунок власних або залучених ресурсів. Наприклад, здійснення банком інвестицій в цінні папери за рахунок банківських ресурсів є фінансовою операцією, проте не вважається фінансовою послугою.

Фінансові послуги характеризуються такими основними власти­востями:

- абстрактністю:

- спрямованістю на задоволення потреб споживача;

- договірним та комплексним характером реалізації:

- платністю;

- значним рівнем регулювання з боку держави та саморегулівних організацій фінансових установ.

Абстрактність фінансової послуги пов'язана з відсутністю її мате­ріальної субстанції - носія.

Успішність діяльності фінансових установ залежить від ступеня задоволення ними запитів клієнтів за обсягом, структурою та якістю фінансових послуг.

«Матеріалізація» фінансових послуг відбувається шляхом реалізації договірних відносин між фінансовими установами та їх клієнтами. Надання переважної більшості фінансових послух здійснюється на основі укладення договору між фінансовою установою та клієнтом.

Виходячи з важливості фінансових операцій та з метою недопущення порушень законодавства та зловживань на ринку фінансових послуг, державою забезпечується їх регулювання, нагляд та контроль за реалізацією. Сумнівні фінансові операції підлягають фінансовому моніторингу з боку держави та обов'язковій реєстрації фінансовими установами.

Дата добавления: 2013-12-13