Особливості функціонування небанківських кредитних установ

Згідно українського законодавства небанківськими кредитними установами є кредитні спілки та ломбарди.

Особливе місце серед небанківських кредитних установ належить кредитним спілкам.

Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяль­ності якої є надання фінансових послуг. Вона є юридичною особою, має самостійний баланс та діє на основі самофінансування.

Кредитна спілка створюється на підставі рішення установчих зборів і діє на основі статуту. Чисельність засновників (членів) кредитної спілки не може бути менше ніж 50 осіб, які об'єднуються за такими ознаками: спільне місце роботи чи навчання, приналежність до однієї проф­спілкової, іншої громадської чи релігійної організації або проживання в одному селищі, місті, районі, області.

Реєстрацію кредитної спілки, нагляд та контроль за її діяльністю здійснює Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг. Реєстрація кредитної спілки відбувається шляхом внесення відповідного запису про неї до Державного реєстру фінансових установ. Для державної реєстрації кредитна спілка подає такі документи: заяву встановленого зразка, протокол установчих зборів разом зі списком засновників, статут спілки, копію платіжного документа про сплату реєстраційного збору.

Для набуття статусу фінансової установи кредитна спілка повинна забезпечити дотримання таких умов:

1) пройти державну реєстрацію;

2) статут спілки повинен відповідати вимогам законодавства;

3) спілка повинна утворити органи управління;

4) вступний та обов'язковий пайовий внески повинні бути внесені усіма засновниками (членами) спілки.

Кредитні спілки після отримання свідоцтва про реєстрацію фінансової установи зобов'язані повідомити громадськість про здійснення державної реєстрації та початок своєї діяльності в друкованих засобах масової інформації.

Органами управління кредитної спілки є загальні збори членів кре­дитної спілки, спостережна рада, ревізійна комісія, кредитний комітет та правління.

Вищим органом управління кредитної спілки є загальні збори її членів, які можуть приймати рішення з будь-яких питань діяльності спілки, а саме: затвердження статуту, обрання та відкликання членів спостережної ради та ревізійної комісії, затвердження річних результатів діяльності кредитної спілки, прийняття рішення про порядок розподілу доходу та покриття збитків, про припинення діяльності тощо.

Спостережна рада представляє інтереси членів кредитної спілки у період між загальними зборами. Правління кредитної спілки є вико­навчим органом, який здійснює керівництво її поточною діяльністю. Кредитний комітет спілки є спеціальним органом, відповідальним за організацію кредитної діяльності спілки. Цей орган розглядає заяви членів кредитної спілки про надання кредитів, приймає рішення з питань кредитування та здійснює контроль за якістю кредитного портфеля. Контроль за фінансово-господарською діяльністю кредитної спілки забезпечує ревізійна комісія у складі не менше трьох осіб, яка обирається загальними зборами.

Кредитна спілка провадить наступні види діяльності:

надає кредити своїм членам, а також: селянським господарствам та приватним підприємствам, які знаходяться у власності членів кредитної спілки;

залучає на договірних засадах внески своїх членів на депозитні рахунки:

розміщує тимчасово вільні кошти на депозитних рахунках в устано­вах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян: здійснює інвестування в державні цінні папери та паї кооперативних банків;

залучає на договірній основі кредити банків та об'єднаних кредитних спілок для здійснення кредитування своїх членів; виступає поручителем виконання членом спілки зобов'язань перед третіми особами та інше.

Серед зазначених видів фінансових операцій до фінансових послуг належать кредитні, депозитні та гарантійні операції кредитної спілки. Реалізація фінансових послуг кредитними спілками здійснюється на основі розробленого ними внутрішнього Положення про фінансові послуги. В положенні міститься вичерпний перелік фінансових послуг, що реалізуються кредитною спілкою, умови та порядок надання окремих видів фінансових послуг, зокрема строки дії договорів про надання фінансових послуг, цільове призначення кредитів, форми забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, критерії визначення розміру процентної ставки за кожним видом фінансової операції та порядок оцінки платоспроможності позичальника. Окремо зазначаються порядок моніторингу наданих кредитів та супроводження прострочених кредитів, інші питання, що пов'язані з наданням фінансових послуг.

Дата добавления: 2013-12-13