Виды и факторы риска

Риск, встречающийся в деятельности каждого предприятия, может быть объединен в четыре большие группы: экономичес­кий, экологический, социальный, политический.

В ряде случаев, особенно при анализе и оценке стратегичес­ких решений, целесообразно различать финансовый и экономи­ческий риск. Экономический риск рассматривается как следствие движения товарных рынков и во многом зависит от эффективно­сти деятельности функциональных служб предприятия. В отли­чие от этого финансовый риск порождается существенно менее предсказуемым поведением рынков ценных бумаг, и величина его напрямую обусловливается активностью хозяйственной системы и суммой покрытия его задолженности собственным капиталом.

В жесткоконкурентном рынке и криминогенной среде наибо­лее часто повторяющийся риск, которому подвергаются предпри­ятия, можно сгруппировать таким образом:

• риск имущественного ущерба, вызываемого массой при­чин, начиная с нарушения недобросовестными контрагента­ми своих договорных обязательств и кончая стихийными бед­ствиями;

• риск сокращения доходов из-за преступных действии третьих лиц;

• риск ущерба, нанесенного третьим лицам;

• риск утраты особо ценных кадров и снижения уровня экономического потенциала предприятия;

• риск, вызываемый недовольством населения деятельностью предприятия;

• риск, сопряженный с неустойчивой политической ситуацией.

Если локализовать риск по сфере его проявления, то, к приме­ру, в строительстве его можно классифицировать следующим образом:

• риск, порождаемый природными факторами — особеннос­тями геологической структуры земли в районе строительства (на­личием грунтовых вод. угрозами оползней и пр.);

• риск, возникающий в ходе собственного строительства (со­стояние ресурсов, качество проекта и работ, нарушение сроков завершения строительства и др.);

• риск экономический, являющийся следствием изменения стоимости факторов производства (материалов, оборудования, рабочей силы), роста инфляции, действия неблагоприятных внеш­неэкономических обстоятельств и др.

Успешное управление различными видами риска предпола­гает знание и умелое использование объективно обусловленных предпосылок, являющихся своего рода гарантами деятельности в рамках правомерного риска.

Первая предпосылка заключается в безоговорочном признании неизбежности риска и невозможности "абсолютной безопаснос­ти" (концепция "ненулевого риска"). В рыночной экономике не бывает ситуаций исчерпывающей определенности и потому не­возможны решения, свободные от риска. Риск присутствует вез­де, где есть возможность разработки альтернативных решений. Проблема заключается в том, чтобы посредством сравнительного анализа альтернативных вариантов выбрать решение с правомерным уровнем риска.

Вторая предпосылка — знание факторов риска (неопределен­ности), как общих, так и свойственных соответствующей отрас­ли и предприятию. Для этого полезно воспользоваться класси­фикацией риска. Факторы риска различаются по многим при­знакам. В процессе работы над риск-решениями целесообразно вычленить факторы стратегического и оперативного действия.

Третья предпосылка — признание той истины, что уровень риска зависит не только от объективных переменных; во многом он является производным от характера субъективного восприя­тия риска принимающим решение, от его притязаний и степени ориентированности на успех. Чем выше уровень притязаний и стремление к успеху, тем значительнее риск.

Четвертая предпосылка — наличие высококвалифицированных специалистов экспертных и консультационных служб, способных оказывать на договорной основе соответствующие услуги при­менительно к рисковой деятельности, и готовность руководите­лей воспользоваться этими возможностями. Весьма часто уровень риска непростительно высок по той причине, что не осознается польза от привлечения к экспертизе независимых профессиона­лов со стороны; нередко сказывается также опасение подвергнуть­ся квалифицированной критике.

Пятая предпосылка — организационное обеспечение процесса управления риском. Для этого потребуется создать новые и ре­конструировать действующие структуры. В аппарат управления может быть введена, как это делается во многих зарубежных фир­мах, должность "рискового менеджера" — специалиста по рис­ковым ситуациям. В широком смысле в управлении риском уча­ствуют все подразделения предприятия, однако это не отрицает целесообразности формирования в аппарате звена, координиру­ющего действия по управлению основными видами риска, наи­более значимыми с точки зрения конечных результатов деятель­ности предприятия.

Приступая непосредственно к разработке рисковой ситуации, в первую очередь следует выяснить наиболее весомые факторы риска (источники опасности), рассмотренные на рис. 10, и прове­сти их ранжирование с позиции сохранения устойчивости систе­мы посредством создания карт риска, построения сценариев ве­роятного хода событий, определения порогов стабильности сис­темы, в том числе с помощью математических методов имитаци­онного и иных типов моделирования.

В нашей стране наряду с рисками, присущими всякой нормаль­но функционирующей рыночной экономике, рисковые ситуации провоцируются также несовершенством исполнительной и за­конодательной власти, отсутствием нормативных актов, обращенных к сфере рисковой деятельности, пренебрежительным отно­шением хозяйственников к этике рыночных отношений. Особую опасность представляет правовой нигилизм, когда не только ком­мерческие, но и государственные структуры открыто и безнака­занно, пренебрегая законами и нарушая свои обязательства пе­ред контрагентами, дезорганизуют народное хозяйство, повсеме­стно умножая риск потерь.

Перечислим некоторые характерные виды риска, возникаю­щие преимущественно по причинам, связанным с "детскими бо­лезнями" нынешнего переходного этапа от административной к рыночной экономике:

• неопределенность среды и неустойчивость хозяйственной жизни в связи с нестабильностью правовой и политической ситуа­ции, опасениями относительно возможного отступления властей от курса на утверждение рыночных отношений и движения вспять;

• слабость навыков менеджеров и предпринимателей в сфере рисковой деятельности, инерционная склонность к пассивному оперированию материальными ресурсами и человеческим потен­циалом;

• неприемлемо выигрышные с позиции экономической целесообразности условия участия иностранных партнеров в уставных фондах совместных предприятий, вызванные нерациональ­ным соотношением действующих валютных курсов;

• существенные различия в ориентации партнеров, вызывае­мые тем, что иностранные участники, а подчас и отечественные физические лица используют собственные средства, тогда как
субъекты, представляющие государственные структуры, рискуют отнюдь не собственным капиталом;

• отказ одного из партнеров от взятых на себя обязательств или одностороннее аннулирование договора;

• скрытый вывоз за рубеж прибыли совместных предприя­тий и филиалов посредством завышения лицензионных платежей и процентов по кредитам, предоставляемым одними филиалами предприятий другим, и иными способами;

• непредсказуемое разрушение связей по текущим поставкам и по кооперации вследствие межнациональных конфликтов, ам­биций политических деятелей и др.

В каждой сфере деятельности возникает множество разно­образных рисков, порой совершенно неожиданных по содержа­нию. Далеко не всегда удается предвидеть их появление и свое­временно принять меры по уменьшению их вероятных негатив­ных последствий. Тем острее необходимость создания системы управления риском с соответствующим организационным ме­ханизмом и инструментарием, а также с участием специалис­тов, всегда готовых квалифицированно разрабатывать риско­вые ситуации.

Дата добавления: 2013-12-13