![]() КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Кредит, его природа и функции
Формирование и функционирование кредитно-банковской системы непосредственно связано с возникновением и развитием кредита. Природа кредита определяется выполнением деньгами функции средства платежа. Кредит – особый тип сделки, называемый ссудой (creclitum – ссуда, долг). Это сделка между экономическими партнерами, принимающая форму ссуды в денежной или имущественной форме на условиях отсрочки возврата с уплатой процента. Долгое время кредит выступал в форме ссуды, выдаваемой ростовщиками. Отличительной особенностью ростовщичества была высокая процентная ставка. Ростовщичество было вытеснено в процессе развития рыночных отношений. Сформировалась кредитная система как способ разрешения противоречий рыночного хозяйства со своими принципами, формами, институтами. Источники кредита: · временно свободные денежные средства, которые возникают на предприятиях в результате кругооборота капитала и высвобождения его части в виде амортизационных отчислений, а также часть прибыли предприятий, предназначенная для расширения производства при накоплении ее в достаточном количестве; · свободные денежные средства госбюджета (разница между налоговыми поступлениями и расходами); · личные сбережения домашних хозяйств; · сбережения специализированных и общественных организаций. Основные принципы кредитования: срочность, возвратность, платность, целевое назначение, обеспеченность, возмездность (ответственность). Кредит может осуществляться в натуральной (инвестиционные и потребительские товары, сырье, услуги и т.д.) и денежной (акции, облигации, векселя, казначейские обязательства, денежный капитал и т.д.) формах. По назначению кредит подразделяется на промышленный, торговый, инвестиционный, бюджетный. По срокам предоставления – краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 2 до 5 лет), долгосрочный (от 6 до 10 лет). Целевые инвестиционные кредиты предоставляются на срок от 10 до 20 лет, долгосрочный целевой – от 20 до 40 лет. По характеру кредитного пространства различаются: • межгосударственный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений; • государственный кредит – движение ссудного капитала от государства в виде облигаций государственного займа к населению и частному бизнесу; • банковский кредит – предоставление денежных ссуд кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и т.д.) хозяйствующим субъектам (фирмам, частным предпринимателям); • коммерческий кредит – предоставление кредита одними хозяйствующими субъектами (фирмами, организациями и т.д.) другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа, объект этого кредита – товарный капитал; • потребительский кредит – предоставление кредита частным лицам на определенный срок под определенный процент; потребительский кредит имеет форму продажи товаров с отсрочкой платежа через розничную продажу или форму предоставления банковской ссуды; • ипотечный кредит предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам пол залог недвижимости (земли, построек, сооружений). В последнее время получили развитие такие формы кредитовая, как лизинг, факторинг, форфейтинг, траст. Лизинг – это безденежная форма кредита, форма аренды с передачей в пользование машин, оборудования и других материальных средств с последующей постепенной выплатой их стоимости. Его применение основано на разделении функций собственности и пользования, когда право собственности на имущество остается за арендодателем, а арендатор пользуется им определенное время до полной оплаты стоимости этого имущества. Лизинговые сделки заключаются на срок от 1 года до 10 лет. Факторинг – это перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности. Форфейтинг – это долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1-5 лет. Траст – это операции по управлению капиталом клиентов. Кредит – специфический тип хозяйственной связи между субъектами рыночного хозяйства. Субъектами кредитных отношений (как кредиторов, так и заемщиков) могут выступать: государство, предприятия, домашние хозяйства, банки, общественные организации, страховые компании и т.д. Кредит выполняет следующие функции: • способствует ускорению экономических процессов, перераспределению средств между рыночными субъектами, продуктивному использованию денежных средств; • повышает эффективность функционирования национальной системы; в процессе замещения действительных денег кредитными сокращаются издержки общества. Функции кредита реализуются на кредитном рынке. Кредитный рынок представлен взаимодействием спроса и предложения на различные виды платежных средств. Спрос на кредитном рынке предъявляют субъекты кредитных отношений. В процессе взаимодействия спроса и предложения на рынке устанавливается цена кредита – процент, ставка которого отражает это взаимодействие.
Дата добавления: 2014-01-04; Просмотров: 495; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |