Організація міжбанківських розрахунків в Україні. Правова природа кореспондентських рахунків

Порядок здійснення міжбанківських розрахунків в Україні визначається Законом України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні», постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про міжбанківський переказ грошей в Україні в національній валюті» від 17.03.2004 р. № 110 із змінами. Ця Інструкція встановлює загальні вимоги щодо функціонування в Україні системи електронних платежів НБУ та порядку виконання міжбанківського переказу коштів через кореспондентські рахунки банків-резидентів у національній валюті України.

Організація діяльності системи міжбанківських розрахунків визначається її правилами, установленими платіжною організацією цієї системи та узгодженими з НБУ. Банки здійснюють міжбанківський переказ за міжбанківськими електронними розрахунковими документами, основні елементи та порядок формування яких передбачені зазначеною вище Інструкцією.

Міжбанківський переказ виконується банками в строк, визначений правилами платіжної системи, який не може перевищувати трьох операційних днів відповідно до Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, встановлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

Система міжбанківських розрахунків призначена для переказу коштів у межах України між банками на виконання зобов'язань їх клієнтів, а також власних зобов'язань цих банків.

Міжбанківські розрахунки можуть здійснюватися: а) через систему електронних платежів НБУ; б) через власну внутрішньо- банківську платіжну систему; в) через прямі кореспондентські відносини між комерційними банками.

Наприклад, міжнародні розрахунки здійснюються через установи банків, між якими є кореспондентські відносини (банки, що мають домовленість про проведення платежів та розрахунків за взаємним дорученням), які регулюються НБУ та відповідним договором. Отже, міжбанківські безготівкові розрахунки здійснюються через систему кореспондентських рахунків.

Так, згідно з ст. 51 Закону «Про банки і банківську діяльність» для здійснення банківської діяльності банки відкривають та ведуть кореспондентські рахунки у Національному банку України та інших банках в Україні і за її межами. У ст. 59 цього Закону міститься заборона щодо накладення арешту на кореспондентські рахунки банку або зупиняти операції за цими рахунками. Відомості щодо кореспондентських рахунків банків, відкритих у НБУ, складають банківську таємницю.

Порядок відкриття комерційними банками кореспондентських рахунків встановлено Інструкцією «Про міжбанківський переказ грошей в Україні в національній валюті», а здійснення контролю за кореспондентськими рахунками банків закріплено постановою Правління НБУ «Про затвердження Правил реєстрації кореспондентських рахунків банків Національним банком України» від 15.08.2001р. №343.

Відкриття кореспондентського рахунку банку, у тому числі через свою філію, здійснюється територіальним управлінням НБУ на підставі укладеного договору про кореспондентський рахунок у Національному банку України та за умови подання правильно оформлених документів, визначених Інструкцією.

Кореспондентські відносини між банками встановлюються, головним чином, для організації безготівкових розрахунків своїх клієнтів. Для встановлення кореспондентських відносин банки обмінюються листами, домовляються, за якими рахунками будуть проводитись взаємні розрахунки, обмінюються зразками підписів посадових осіб, тарифами комісійної винагороди тощо.

Дата добавления: 2014-01-04