Майнове страхування. 1. Зміст та класифікація майнового страхування

1. Зміст та класифікація майнового страхування.

2. Страхування майна юридичних осіб.

3. Страхування майна громадян.

4. Страхування транспортних засобів.

Питання 1. Зміст та класифікація майнового страхування

Майнове страхування (страхування майна) – це галузь страхування, предметом якого є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов’язані з володінням, користування та розпорядженням майном.

До майна відносяться:

1) матеріальні цінності, речі, що перебувають у володіння, користуванні чи розпорядженні юридичних та фізичних осіб. Речове майно поділяють на 2 групи: нерухоме (земля та прикріплені до неї об’єкти) та рухоме (транспортні засоби та інші речі, що можуть переміщуватися у просторі).

2) майнові права і зобов’язання фізичних і юридичних осіб щодо користування землею, водою, корисними копалинами, іншими природними ресурсами, товарними знаками, обладнанням, правами, торговельними марками.

Структура майнового страхування (класифікація)

Залежно від суб’єкта (страхувальника) майнове страхування поділяють на страхування майнових інтересів фізичних осіб та страхування майнових інтересів юридичних осіб.

Об’єкти майнового страхування фізичних осіб:

- Житло;

- Предмети домашнього вжитку;

- Земельні ділянки;

- тварини;

- Транспортні засоби;

Об’єкти майнового страхування ризиків юридичних осіб:

- Будівель (адмін., виробн. Признач), споруд (вежі, виробн-технолог установи);

- Обладнання (верстати, апарати)

- Приміщень (лабораторії, цехи)

- Товарно-матеріальних цінностей (товари, сировина, матеріали)

- ТЗ

- Урожаю сільськогосподарських культур

- Тварин

- Вантажі

- Незавершеного будівництва

- Фінансово-кредитних ризиків тощо.

Форми майнового страхування: обов’язкове та добровільне.

Обов’язкове: страхування авіаційних суден, страхування врожаю зернових культур і цукрових буряків с/г підприємств всіх форм власності, страхування тварин на випадок загибелі, знищення, від хвороб, згідно з переліком, встановленим Кабміном, страхування об’єктів космічної діяльності, ліній електропередач,…

Питання 2. Страхування майна юридичних осіб

Як відомо, переважну частину національного багатства країни становить майно підприємств різних форм власності. Нерідко на діяльність підприємств впливають непередбачені обставини.
А такі явища, як стихійні лиха, пожежі й крадіжки, негативно впливають на відтворювальний процес, оскільки матеріальні носії основних і оборотних засобів істотно пошкоджуються. Щоб забезпечити відшкодування збитків, потрібні грошові резерви. Своїх коштів вистачає, як правило, лише на покриття незначних збитків. Що ж до великих збитків, то для їх відшкодування практично жодне підприємство не має коштів. Постає потреба у страхуванні. Світовий досвід довів, що най економнішою формою страхового захисту є страхування майна.

Страхування майна промислових підприємств від вогню є традиційним і найпоширенішим видом страхування. Сутність страхування від вогню — відшкодування збитку від раптових і непередбачених випадків пожежі або вибуху, а також деяких інших випадкових і непередбачених подій (ризиків), додаткових щодо ризиків пожежі та вибуху, що призвели до спалаху застрахованого майна (страхування «від вогню та інших випадків»). Під поняттям «пожежа» слід розуміти неконтрольоване горіння, яке спричинило матеріальний збиток. Страхові компанії відшкодовують також збитки, які виникли внаслідок безпосередньої дії вогню (пожежі), а також дії побічних явищ (тиск повітря або газу, тепло, дим).

Для того щоб підприємство змогло захистити себе від фінансових збитків у разі настання непередбачених обставин, укладаються договори добровільного страхування майна державних, кооперативних, громадських, акціонерних, орендних, приватних та інших форм власності підприємств і організацій незалежно від видів діяльності.

Страхування майна сільськогосподарських підприємств (урожаю сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, тварин) має певні особливості.

Державні підприємства, а також акціонерні товариства й корпорації, що виникли на їх основі, можуть укладати різного виду договори страхування.

За основним договором страхуванню підлягає все майно, що належить підприємству:

· будівлі, споруди, передавальні пристрої, силові, робочі та інші машини, обладнання, транспортні засоби, риболовецькі судна, знаряддя лову, об’єкти незавершеного будівництва, інвентар, готова продукція, сировина, товари, матеріали та інше майно.

За додатковими договорами може бути застраховане:

· майно, одержане підприємством згідно з договором майнового найму (якщо воно не застраховане у наймодавця), або прийняте від інших підприємств та населення для переробки, ремонту, перевезення, зберігання, на комісію тощо.

· майно на час проведення експериментальних або дослідницьких робіт, експонування на виставках.

Підприємство має право страхувати будь-яку частину свого майна за повною вартістю (вибіркове страхування).

Окремо від власного майна можуть страхуватися основні фонди, що передані в оренду іншим підприємствам та організаціям.

Не приймаються на умовах добровільного страхування:

а) гроші готівкою;

б) акції, облігації та інші цінні папери;

в) рукописи, креслення й інші документи, бухгалтерські та ділові книги;

г) дорогоцінні метали;

д) технічні носії інформації, комп’ютерних та аналогічних систем (магнітні плівки, касети, магнітні диски і т. ін.);

е) майно, яке знаходиться в застрахованому приміщенні, але не належить страхувальникові.

Не можуть бути застрахованими також будівлі, споруди, які перебувають в аварійному стані чи розташовані в зоні, якій загрожують обвали, зсуви, повені та інші стихійні явища.

Страхові випадки. У разі страхування майна підприємств вирізняють два типи договорів:

а) страхування від вогню, удару блискавки, вибуху;

б) комплексне або розширене страхування «від вогню та інших випадків», яке включає, крім ризиків пожежі і вибуху, додатково такі страхові події: землетрус; зсув; обвал; буря; ураган; повінь; град, злива; осідання ґрунту; затоплення; шторм; цунамі; туман; пошкодження майна водою з водопровідних, каналізаційних, опалювальних систем; крадіжки зі зломом (пограбування).

Майно береться під страховий захист також від ризиків, що виникають під час ведення експериментальних та дослідницьких робіт.

Будівлі, споруди та інше майно вважається застрахованим і на той випадок, коли у зв’язку з пожежею або раптовою загрозою стихійного лиха їх необхідно розібрати або перенести на нове місце.

Дата добавления: 2014-01-04