Кредитно-банковская система. 5.1. Современная банковская система: понятие, функции, звенья (ЦБ и коммерческие банки)

5.1. Современная банковская система: понятие, функции, звенья (ЦБ и коммерческие банки)

Кредитно-банковская система – совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования: срочности, возвратности и платности.

Типы построения банковской системы.

1. Двухуровневая банковская система (центральный банк и система коммерческих банков);

2. Централизованная монобанковская система;

3. Уникальная банковская система – Федеральная резервная система (ФРС).

Европейская двухуровневая система.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы.

Центральный банк – государственное финансово-кредитное учреждение, которое организует и регулирует денежное обращение в стране, обеспечивает равновесие денежного рынка, выступает посредником правительства в его заемных и кредитных операциях. ЦБ – главное звено банковской системы. ЦБ играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и хранением валютных резервов страны. В большинстве стран ЦБ обладает монопольным правом денежной эмиссии. ЦБ в США – это Федеральная резервная система (ФРС) – независимое правительственное учреждение; ЦБ в Великобритании – Банк Англии – находится в государственной собственности и контролируется государством; ЦБ в Германии – Бундесбанк – в значительной степени действует самостоятельно.

ЦБ США – ФРС – состоит из Совета управляющих и двенадцати федеральных резервных банков в различных регионах страны. Задачей членов Совета является контроль за деятельностью банков членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США.

Банковская система СССР включала 3 государственных банка (Госбанк, Стройбанк, Банк для внешней торговли) и система государственных трудовых сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял кредитование промышленности, транспорта, связи (краткосрочное) и сельского хозяйства (долгосрочное). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства, кроме сельского хозяйства. Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли перевод платежей за коммунальные и другие услуги.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности ЦБ России определяются Конституцией РФ, Федеральным законам «О Центральном банке Российской Федерации».

Дата добавления: 2014-01-04