Второй уровень банковской системы. Кредитно-банковская система

Кредитно-банковская система

Денежно-кредитная политика ЦБ цели, инструменты, механизмы влияния на ВВП.

План

2. Модель IS – LM.

В России функционирует двух­уровневая банковская система.

Первый уровень связан с организацией денежного об­ращения и кредита, стабилизацией денежной единицы, экономическим контролем за деятельностью коммерческих банков. Это функции Центрального банка.

Второй уро­вень — это коммерческие банки, которые выполняют непосредственно кредитные и расчетные операции, обслуживание клиентов. В переходной экономике основу обра­зуют коммерческие банки.

Функции первого уровня кредитно-банковской системы:

1. Эмиссия

2. Хранение государственных золото - валютных резервов

3. Хранение резервных фондов других кредитных учреждений (коммерческих банков).

4. Денежно-кредитное регулирование экономики.

5. Кредитование коммерческих банков.

6. Осуществление кассового обслуживания гос. учреждений.

7. Проведение расчетов и переводных операций.

8. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Политика управления уровня %, величиной денежной массы и кредитов.

Учетная ставка – норма %, по которой ЦБ предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам, а те предоставляют полученные средства своим клиентам по более высоким процентам.

Управление денежной массой. Это регулирование банк осуществляет с помощью нормы обязательных резервов.

Управление кредитами о существляется методом “операций на открытом рынке”, когда ЦБ проводит куплю-продажу ценных бумаг.

Банк — экономический институт, занимающийся привлечени­ем и размещением денежных ресурсов. Банки осуществляют активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение.

Кредитная сделка -— это купля-прода­жа с отсроченным платежом.

Кредит —это форма суще­ствования (движения) ссудного фонда, своеобразная форма реализации собственно­сти на ссудный фонд.

Ссудный фонд представляет собой часть централизованного денежного фонда и ассоциируется с некой суммой денег.

С помощью кредита осуществляется перераспреде­ление капитала между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства.

Основные принципы кредитования — срочность и возвратность — позволяют выступать кредиту эффективным дисциплинирующим средством рыночного меха­низма.

Фор­мы кредита

Основные формы кредита - коммерческий и банковский.

Коммерческий кредит исполь­зуется при продаже товара с отсрочкой платежа. Его объектом выступают средства в товарной форме. Документом при осуществлении сделки в форме коммерческого кредита выступает вексель.

Вексель — это одна из разновидностей ценных бумаг, дающая его владельцу право требовать по истечении определенного срока уплаты обозначенной в нем суммы.

Простой вексель — это обязательство лица, выдавшего его, уплатить определенную сумму держателю векселя в указан­ный срок.

Переводной вексель, или тратта, представляет собой письменный приказ вексе­ледержателя (трассанта) плательщику (трассату) об уплате обозначенной в векселе суммы денег третьему лицу — акцептанту, принимающему на себя обязательство платежа или гарантирующему оплату по векселю.

Коммерческое кредитование в России было отменено кредитной реформой 1930— 1933 гг. При переходе к рыночной экономике коммерческий кредит возрождается, но с большими трудностями.

Банковский кредит предоставляется банками в форме денежных ссуд предпри­нимателям и другим заемщикам. Кредитором выступает банк. Делятся на краткосрочные и долгосрочные, вы­даваемые на срок больше года.

Государственный кредит, когда заемщиком вы­ступает государство, а кредитором — главным образом население.

Потребительский кредит, пре­доставляется на бытовые цели.

Международный кредит, который обслуживает межгосударственные связи.

Дата добавления: 2014-01-04