Вопрос 35. Сущность страхования от огня

Страхование от огня (огневое страхование) — распрост­раненный вид страхования имущества. Страхование от огня обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного имуществу страхователя вследствие пожара, удара молнией, взрыва и иных причин, повлекших за собой загорание застрахован­ного имущества, а также ущерба от воздействия побочных явлений и тушения пожара (тепло, дым, вода, вынужден­ная разборка строений и т.п.).

Страховщик не возмещает убытки, возникшие в резуль­тате обработки застрахованного имущества огнем и иного термического воздействия в соответствии с технологичес­ким процессом; убытки, возникшие не вследствие пожара, а от подпаливания при неправильном складировании сы­рья, материалов вблизи источников поддержания огня; убыт­ки, возникшие от пожара в результате военных действий, гражданских беспорядков, нарушения страхователем пра­вил противопожарной безопасности.

Страхователем может быть как собственник имущества, так и владелец по договору аренды, найма или по лизингу.

Страховая стоимость определяется по соглашению меж­ду страховой компанией и страхователем, при этом страхо­вая стоимость имущества не должна превышать его дей­ствительную стоимость на момент заключения договора.

В договорах может использоваться франшиза. Франши­за побуждает владельца имущества более тщательно обере­гать его от огня.

Размер страховой премии определяется с учетом объема Страховой ответственности за возможные убытки в зависи­мости от отрасли производства или назначения имущества, применяемых технологий и оборудования, вида постройки, наличия средств пожаротушения и местных возможностей тушения пожара, местоположения имущества и других об­стоятельств, оказывающих влияние на вероятность возник­новения пожара.

Применяются скидки и льготы по страховым тарифам за использование средств пожаротушения и противопожар­ной безопасности.

Договор может быть заключен на любой срок по согла­шению сторон.

Страховая компания имеет право проверять состояние застрахованного имущества, давать письменные рекомен­дации по предотвращению ущерба и уменьшению его раз­мера, являющиеся обязательными для страхователя.

При наступлении страхового случая страхователь обя­зан немедленно уведомить об этом страховщика, а также органы контроля и пожарного надзора, сохранять повреж­денное имущество до прибытия представителя страховщи­ка, предоставить страховщику возможность проводить рас­следование причин и размеры установленного ущерба.

Вопрос 36. Условия страхования технических рисков на примере страхования строительно-монтажных работ

Страхование технических рисков — молодая область иму­щественного страхования, возникшая в связи с появлением сложных и дорогостоящих промышленных технологий, внедрение которых сопряжено с риском возникновения ава­рий, катастроф, несчастных случаев, грозящих большими потерями материальных средств.

К страхованию технических рисков относятся следую­щие виды страхования:

· строительно-монтажное страхование, включая страхова­ние ответственности перед третьими лицами;

· страхование машин от поломок;

· страхование электронного оборудования;

· страхование передвижного оборудования, включая бу­ровое;

· страхование инженерных сооружений (причалов, дамб и т.п.) и др.

В настоящее время при наличии разнообразных видов технических рисков в нашей стране широкое распростране­ние получило пока лишь страхование строительно-монтажных работ. Это связано с отсутствием законодательной базы для осуществления страховых операций, связанных с эксп­луатацией различного рода технических устройств.

Объектами строительно-монтажного страхования явля­ются: здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы и другое имущество, предназначенные для стро­ительства и монтажа и находящиеся на строительной пло­щадке, указанной в договоре страхования. По соглашению сторон действие страховой защиты может распространять­ся на временные сооружения, строительную технику и ме­ханизмы, находящиеся на строительной площадке.

Согласно условиям строительно-монтажного страхования страховщик возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:

· ошибок при проведении строительных и монтажных ра­бот, дефектов застрахованных объектов;

· небрежности рабочих, техников, инженеров и служащих;

· воздействия электроэнергии в виде короткого замыка­ния, перегрузки электросети и т.д.;

· разрывов тросов и цепей, падения деталей и других пред­метов;

· пожара, взрыва, землетрясения, обвала, оползней, ура­гана и других стихийных бедствий.

Наряду с общими ограничениями ответственности стра­ховщика (умысел страхователя, военные действия и т.п.) в данном страховании исключаются из возмещения убытки, обнаруженные лишь в ходе инвентаризации, и косвенные убытки, например, упущенная выгода или договорные штрафы.

В целях определения степени риска и установления адек­ватных ставок премии страховой компании необходимо тща­тельно изучить контракт на производство строительно-мон­тажных работ с приложенной к нему технической докумен­тацией. Кроме того, при определении степени риска учиты­ваются: характер сооружаемых объектов, виды основных и вспомогательных материалов, состав строительно-монтажной техники, структура почвы строительной площадки, ве­роятность подверженности района строительства землетря­сениям и другим стихийным бедствиям, квалификация пер­сонала и др.

Специфическую группу рисков, оказывающих значитель­ное влияние на объем ответственности страховщика, состав­ляют возможные последствия холостых и рабочих испыта­ний, а также послепусковые гарантии, представляющие со­бой обязательства подрядчика по контракту в течение обус­ловленного периода после сдачи объекта в эксплуатацию.

В рамках страхования всех рисков строительства и мон­тажа может быть застрахована и гражданская ответствен­ность подрядчика перед третьими лицами. При страхова­нии строительно-монтажных рисков, как правило, приме­няется франшиза.

Страховой суммой обычно является полная стоимость объекта страхования, включая стоимость проектирования, технической документации и рабочей силы.

Размер страхового возмещения за погибшее имущество ограничивается стоимостью его замены или фактической стоимостью на момент страхового случая. Если затраты на ремонт или замену погибшего имущества превышают его фактическую стоимость, такое имущество считается по­гибшим.

При ремонте поврежденного имущества возмещаются только затрата на приведение данного имущества в состоя­ние, в котором оно находилось непосредственно перед стра­ховым случаем.

Дата добавления: 2014-01-04