Кредитная система

ТЕМА 2. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Ростовщический кредит

Международный кредит

Государственный кредит

Потребительский кредит

Целевая форма кредитования физических лиц.

· в денежной форме — банковская ссуда под залог,

· в товарной — продажа товаров с отсрочкой платежа.

У частие государства (в лице органов исполнительной власти) выступающего в виде кредитора, заемщика.

С овокупность кредитных отношений на международном уровне. Классифицируют:

· по характеру кредитов — межгосударственный и частный;

· по форме — государственный, банковский, коммерческий;

· по месту в системе внешней торговли — кредитование экспорта и кредитование импорта.

Выдача ссуд физическими лицами и предприятиями без лицензии.

Кредитная система — это совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и подходы к осуществлению кредитных операций. В зависимости от строгости регламентации и лицензирования банковской деятельности выделяют 2 типа организации кредитного дела:

· Специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление классических банковских функций СКФИ, т.е. привлечение средств на расчетные счета и срочные вклады, предоставление ссуд на условиях платности, срочности и возвратности.

· Универсальное кредитное дело.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют 2 основных типа построения банковской системы:

· одноуровневая;

· двухуровневая.

Одноуровневая банковская система — преобладание горизонтальных связей между банками, унификация их операций и функций.

Двухуровневая банковская система — взаимоотношения в 2х плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали — ЦБ как руководящий, управляющий центр и остальные как низовые звенья. По горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. Происходит разделение административных функций и операционных, связанных с обслуживанием предприятий.

ЦБ остается банком в полном смысле слова этого слова только для двух категорий клиентов — коммерческих и специализированных банков и правительственных структур и для него преобладающими становятся функции "банка банков" и управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг.

Понятие "банка банков" на практике означает, что все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости — получают кредиты ЦБ. В итоге и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его учреждениях.

В СССР преобладал одноуровневый принцип построения банковской системы с концентрацией кредитных операций в едином центре — Госбанке СССР, его учреждениях и нескольких государственных специализированных банках, осуществляющих по его поручению отдельные виды операций (Стройбанк, Внешторгбанк). При этом Госбанк осуществлял краткосрочное кредитование, Стройбанк - долгосрочное, Внешторгбанк- обслуживание внешнеторговых операций.

2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ И ЕГО ФУНКЦИИ

Характерными для Центрального Банка являются следующие функции:

· эмиссия и контроль денежного обращения;

· расчетный и резервный центр банков;

· управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

· выполнение роли "кредитора последней инстанции";

· установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;

· определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;

· проведение научных исследований;

· определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных операций, а также видов платежных документов;

· формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики;

В соответствии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные операции ЦБ. Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции) являются:

· эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей пассива его баланса;

· остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций;

· капитал и резервы банка.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

· процентные ставки по операциям Банка России;

· нормативы обязательных резервов коммерческих банков (до 18% по рублевым счетам и 2,5% по валютным);

· операции на открытом рынке;

· рефинансирование банков;

· валютное регулирование;

· установление ориентиров роста денежной массы;

· прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Дата добавления: 2014-01-04