Оформления лизингового кредита

Особенности лизингового финансирования

Лизинговое финансирование осуществляется двумя основными группами лизингодателей:

1) лизинговыми компаниями;

2) банками (на основании генеральной лицензии).

Различия в регулировании их деятельности выражаются в ряде особенностей экономического и правового регулирования лизинговых операций.

Исходя из корпоративных норм внутреннего менеджмента, банки стремятся к максимальной регламентации своей деятельности, и привычной нормой применения договора финансовой аренды (лизинга) является его детализация.

Опыт работы с банками показывает, что применение лизинговых схем дает банкам и ряд преимуществ, к которым можно отнести расширение клиентской базы, повышение уровня оборотов.

Процедура оформления лизинга внешне довольно проста: необходимо предоставить минимальный пакет юридических и бухгалтерских документов, заполнить заявку-анкету, определиться с предметом лизинга, его стоимостью и продавцом.

С продавцом заключается договор купли-продажи, а с лизингополучателем – договор лизинга. Имущество передается в долгосрочную аренду, а по истечении срока лизинга, который определяется в зависимости от срока амортизации и отсутствия задолженности по платежам, оно передается в собственность лизингополучателя.

Также несобственным заемным источником инвестиций является факторинг.

Факторинг – деятельность специализированных учреждений (факторинговых служб или факторинговых отделений банков) по взысканию денежных средств с должников клиента и управлению его долговыми требованиями.

Схема работы по факторингу.

Факторинг в переводе с английского означает «любовный треугольник». Продавец товара – поставщик продает долговые требования к своим покупателям (заказчикам) факторинговой фирме – фактор – фирме. Фактор – фирма переводит продавцу на счет немедленно от 70 до 85% суммы долга. Оплатит ли заказчик долг или нет – это теперь проблема фактор – фирмы. Если заказчик платит, то продавец получает остаток платежа. Если же покупатель не платит, то выплата остатка суммы от 5 до 30% полагающейся продавцу будет его взносом за риск не поступления платежа.

Одновременно факторинговое финансирование сопровождается комплексом услуг, которые включают в себя: оценку надежности дебиторов и покрытие рисков, связанных с поставкой товара на условиях отсрочки платежа, административное управление дебиторской задолженностью, доступ к программному обеспечению, которое позволяет клиенту получать информацию о состоянии его дебиторской задолженности, переданной на факторинговое обслуживание.

Использование поставщиками услуг факторинга, дает возможность решения многих насущных проблем предприятий МСБ:

- недостаток оборотных средств;

- ускорение оборачиваемости денежных средств;

- наращивание объемов продаж;

- превращения дебиторской задолженности в деньги;

- получения дополнительного финансирования;

- ликвидация кассового разрыва.

Смысл факторинга в том, чтобы помочь компании-поставщику увеличить сбыт за счет предоставления своим покупателям товарного кредита.

Дата добавления: 2014-01-04