Статья 7. Национальный банк

Цели, задачи и функции центрального банка. Национальный банк Республики Беларусь

Понятие и виды банковских систем. Банковская система Республики Беларусь

Понятие современной кредитной системы

Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны центрального банка

Коммерческий банк как субъект экономики. Особенности его деятельности.

Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка

Цели, задачи и функции центрального банка. Национальный банк Республики Беларусь

Понятие и виды банковских систем. Банковская система Республики Беларусь

Понятие современной кредитной системы

ТЕМА 4 Кредитная система, ее структура

Современная кредитная система является основным элементом рынка ссудных капиталов. Она состоит из следующих уровней:

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

2. Банковский сектор, который включает коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные, ипотечные, специализированные торговые банки и банкирские дома.

3. Страховой сектор - включает страховые компании и пенсионные фонды.

4. Специальные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, трастовые компании и др.

Такая структура является типичной для большинства промышленно развитых стран. Её обычно называют 3-х или 4-х ярусной, если последние два объединены в один.

Наиболее развитая кредитная система в США. В странах Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой сектора. В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции характерно разделение банковского сектора на депозитные и деловые банки, которые исполняют роль инвестиционных банков. В Японии развит банковский сектор, который базируется на коммерческих и сберегательных банках. Активно функционируют также инвестиционные банки. Кредитная система развивающихся стран, в том числе большинство стран постсоветского пространства, развита недостаточно и представлена в основном 2-мя уровнями: Центральным банком и системой коммерческих банков.

В ши­роком смысле банковская система рассматривается как сово­купность функционирующих в данной стране кредитных, рас­четных и других отношений, а также форм и видов кредитова­ния, в которых участвуют банки.

Но чаще используется более узкое понимание: банковская система трактуется с институци­ональной точки зрения – как совокупность банков (или кре­дитных организаций) государства в их взаимосвязи в опреде­ленный исторический период.

При этом одни авторы включают в состав банковской системы только банки, другие – банки и небанковские кредитные организации, поскольку последние осуществляют те или иные виды банковской деятельности. Представляется, что в последнем случае смешиваются понятия банковской и кредитной систем.

Кредитная система включает все кредитные организации страны и является более широким понятием, чем банковская система.

В одну кредитную систему банки и небанковские кре­дитные организации объединяются вследствие того, что все они в той или иной степени выполняют посреднические функции в денежно-кредитной сфере: аккумулируют временно свободные денежные средства одних субъектов экономики и перераспре­деляют их во временное пользование другим путем проведения операций рыночного характера (на основе купли-продажи). Од­нако небанковские кредитные организации в отличие от банков не имеют права выполнять всю совокупность банковских опера­ций и специализируются на выполнении отдельных их видов, не имея статуса банка.

В Банковском кодексе Республики Беларусь отсутствует четкое определение банковской системы, она рассматривается как составная часть финансово-кредитной системы страны. Последняя помимо банков включает в себя небанковские кре­дитно-финансовые организации.

Статья 5. Финансово-кредитная система Республики Беларусь

Банковская система Республики Беларусь – составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.

Финансово-кредитная система Республики Беларусь кроме банков включает в себя и небанковские кредитно-финансовые организации.

Таким образом, можно дать следующее определение.

Банковская система – это организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимо­действии друг с другом.

Важная макроэкономическая роль банковской системы зак­лючается в том, что она:

- предоставляет общественному хозяйству расчетно-платежные средства в объеме, необходимом для обслуживания эконо­мических и социальных процессов;

- обеспечивает взаимосвязь экономических субъектов в про­цессе воспроизводства и его непрерывное функционирование посредством проведения расчетных, кредитных и других бан­ковских операций;

- аккумулирует свободные денежные средства юридичес­ких, физических лиц и государства для инвестирования в раз­витие экономики;

- воздействует на величину и направление денежных пото­ков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.

Значение банковской системы проявляется также в том, что ее устойчивость оказывает существенное влияние на эффектив­ность экономики страны, темпы экономического роста.

В экономической литературе обычно выделяют следующие виды банковской системы (рисунок 4.1).

Рисунок 4.1 – Виды банковской системы

Централизованная банковская система существовала в условиях командно-административной экономики. Ее харак­терной чертой являлась государственная монополия на банков­ское дело: государство выступало собственником банков и отве­чало по их обязательствам, планировало и жестко регулирова­ло их деятельность.

Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки. Для нее характерна децентра­лизованная система управления и разграничение ответствен­ности между банками и государством по их обязательствам. Функ­ционирует множество банков, различающихся организацион­ной формой, спецификой операций и т.д. За банковской дея­тельностью осуществляется надзор, ее регулирование происхо­дит преимущественно экономическими методами. Банки про­водят свои операции на рыночной основе (в целях получения прибыли), конкурируя друг с другом за клиентов и позиции на финансовых рынках.

Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступе­ни, между ними не существует разделения функций и отноше­ний соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах действовали только коммерческие банки, которые выполняли все банковские функции, включая эмиссионную. К одноуровневой банковской системе относят также централизованную банковскую систему, функциониро­вавшую в командно-административной экономике — здесь дей­ствовал практически один банк-монополист, выполнявший функ­ции центрального банка и расчетно-кредитное обслуживание экономических субъектов через свою филиальную сеть.

Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и ком­мерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень

Взаимоотношения между банками разных уровней организованы по вертикали. Хотя банки второго уровня юридически не подчи­нены центральному банку, он законодательно наделен полномо­чиями по контролю и надзору за их деятельностью, ее регулиро­ванию. В связи с этим отношения между центральным и другими банками строятся не только на договорных началах, но и адми­нистративно-властных. Между банками второго уровня (коммер­ческими банками) взаимодействие осуществляется по горизонта­ли – на основе равноправного партнерства и конкуренции. Отно­шения между ними носят исключительно договорной характер, а взаимосвязь осуществляется в процессе координации деятельнос­ти. Банки этого уровня равны перед законом и должны иметь рав­ные конкурентные возможности.

Во всех странах, имеющих бан­ковские системы, центральные банки имеют ряд общих черт, характеризующих их статус как главного банка страны.

Во-первых, центральный банк – это эмиссионный центр, осуществляющий выпуск в обращение банкнот и регулирую­щий безналичную эмиссию денежных обязательств коммерчес­ких банков.

Во-вторых, центральный банк – это единственный банк, обладающий абсолютной ликвидностью на рынке националь­ной валюты (так как являясь эмиссионным центром, он не может стать банкротом по обязательствам в нацио­нальных деньгах). Это позволяет центральному банку высту­пать в роли «кредитора последней инстанции» для коммер­ческих банков (т.е. предоставляя кредиты, не допускать их банкротства).

В-третьих, центральный банк представляет общегосударст­венные интересы, заключающиеся в обеспечении стабильности денежного оборота, надежности и устойчивости национальных денег. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является основной целью деятельности центрального банка.

Помимо этого центральные банки, как правило, выступают в роли банкира и финансового агента правительства: размещают на своих счетах бюджетные средства, осуществляют расчеты по поручению правительства, кредитуют государственные програм­мы, размещают государственные облигационные займы и др. Та­ким образом, в современной экономике центральные банки наде­лены основными полномочиями по регулированию деятельности коммерческих банков и денежно-кредитной сферы в целом.

Среди всего многообразия функций, выполняемых цен­тральным банком, выделяют основные, направленные на дости­жение целей деятельности центрального банка, и дополнитель­ные, способствующие этому процессу.

Основные функции, ха­рактерные для центрального банка как основного звена двух­уровневой банковской системы, как правило, делят на регу­лирующие, обслуживающие и контрольные.

К регулирующим относят:

- реализацию денежно-кредитной политики;

- монопольную эмиссию банкнот;

- регулирование безналичной эмиссии коммерческих банков;

- управление совокупным денежным оборотом в рамках реа­лизации текущей и долгосрочной денежно-кредитной политики;

- валютное регулирование, управление золотовалютными резервами.

К обслуживающим функциям относят:

- выполнение роли финансового агента правительства (т.е. размещение государственного долга на наиболее выгодных ус­ловиях, расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета, кон­сультирование правительства по банковским вопросам и др.);

- организацию расчетно-платежных отношений коммерчес­ких банков, выполнение функций «банка банков» и «кредитора последней инстанции».

Контрольные функции включают:

- контроль за деятельностью кредитно-банковской системы (пруденциальный надзор);

- осуществление валютного контроля.

Дополнительные функции, способствуя реализации основ­ных целей центрального банка, также являются важнейшей составляющей его деятельности. К ним относят функции прове­дения аналитических и статистических исследований, изготов­ление банкнот, поддержание корреспондентских отношений с международными финансово-кредитными организациями, а также другие функции, необходимые для успешного достиже­ния целей деятельности центрального банка.

Основной регулирующей функцией центрального банка яв­ляется разработка и реализация денежно-кредитной полити­ки. Осуществление данной функции включает:

- определение направлений развития денежно-кредитной сферы, способствующих достижению устойчивых темпов эко­номического роста в стране;

- выбор системы методов и инструментов денежно-кредит­ной политики;

- проведение аналитических и статистических исследова­ний по проблемам повышения эффективности денежно-кредит­ного регулирования и т.д.

Национальный банк является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь. Национальный банк регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов. Национальный банк обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции, предусмотренные настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Национальный банк – центральный банк и государственный орган Республики Беларусь – действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валю­там;

- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирова­ния платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Нацио­нального банка.

Национальный банк выполняет следующие функции:

- разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским Кодексом и иными законода­тельными актами Республики Беларусь;

- осуществляет эмиссию денег;

- регулирует денежное обращение;

- регулирует кредитные отношения;

- организует функционирование платежной системы Республики Беларусь;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

- осуществляет валютное регулирование;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- выполняет функции центрального депозитария государственных цен­ных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

- осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;

- выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и консультирует их по этим вопросам;

- дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами в случаях, преду­смотренных законодательством Республики Беларусь;

- осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- осуществляет лицензирование банковской деятельности;

- регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и проводит надзор за ней;

- устанавливает правила и порядок осуществления банковских опера­ций;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов требования по осуществ­лению ими внутреннего контроля;

- согласовывает выпуски ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по выдаче и обращению векселей, если иное не опре­делено Президентом Республики Беларусь;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых ор­ганизаций требования по осуществлению ими операций с форвардными и фью­черсными контрактами, опционами и иными финансовыми инструментами срочного рынка;

- осуществляет методологическое руководство бухгалтерским учетом и финансовой отчетностью в банковской системе, разрабатывает и утверждает методики бухгалтерского учета и финансовой отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых ор­ганизаций порядок составления статистической отчетности по формам и в сро­ки, определенные законодательством Республики Беларусь и другие функции.

Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Бе­ларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Бела­русь на очередной год.

Дата добавления: 2014-01-05