Вопрос 58

Сравнительный анализ договора займа и кредитного договора.

Различия между договора займа и кредитным договором:

Договор займа	Кредитный договор
· Предмет: деньги, либо вещи, определенные родовыми признаками; · Стороны: любые субъекты;     · Форма – может быть заключен как в устной, так и в письменной форме; · Виды займа: целевой, путем выпуска векселей, облигаций;   · Характер договора: может быть как возмездным, так и безвозмездным	· Предмет: деньги (исключение – товарный кредит);   · Стороны: займодавец – кредитная организация, заемщик – любое лицо; · Форма – обязательная письменная;   · Виды кредита: товарный, коммерческий;   · Характер договора: всегда возмездный.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

Общие положения договора финансирования под уступку денежного требования

Понятие договора. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Предмет: денежное требование (существующее, то есть, срок платежа по которому наступил, так и будущее, то есть, срок платежа по которому возникнет в будущем).

Характер договора: может быть как реальным (у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту), так и консенсуальным (у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности); возмездный.

Стороны: финансовый агент, клиент, должник. Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования - финансовый агент (коммерческие организации); клиент - лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование (любое лицо).

Форма – простая письменная.

Способы заключения договора:

· Когда денежное требование покупается финансовым агентом;

· Когда денежное требование передается финансовому агенту в качестве способа обеспечения исполнения обязательства.

Виды договора:

· Открытий факторинг (должник уведомляется о произведенной уступке.

Такой способ применяется в законодательстве РФ);

· Закрытый факторинг (должник не уведомлен о произведенной уступке, и

производит исполнение своему кредитору(клиенту), который в свою очередь передает полученные суммы финансовому агенту. Такой способ финансирования применяется в международном обороте).

Содержание договора финансирования под уступку денежного требования

В договоре стороны должны четко определить уступаемое денежное требование, чтобы в момент заключения договора существующее требование можно было идентифицировать. Уступаемое будущее требование должно быть описано таким образом, чтобы можно было определить его в момент возникновения. Будущее требование не может перейти к финансовому агенту ранее возникновения самого права на получение с должника денежных средств.

Уступка денежного требования может быть обусловлена и определенным событием, при наступлении которого она вступает в силу. Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже в том случае, если между ним и его должником существует соглашение о запрете уступки или ее ограничении.

Клиент может нести ответственность за уступку денежного требования в нарушение существующего в соглашении с должником запрета.

Последующая уступка денежного требования агентом допускается, если это прямо указано в договоре.

После совершения уступки финансовый агент или клиент должны уведомить должника об этом. Уведомление должно быть совершено в письменной форме с указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник обязан произвести платеж, т.е. должен быть назван финансовый агент. Должник может требовать от финансового агента предоставления документов, подтверждающих уступку денежного требования. Если же финансовый агент такие документы не предоставит, должник вправе произвести исполнение клиенту.

При продаже денежного требования клиентом, финансовый агент приобретает право на все суммы, которые им получены от должника. У финансового агента не возникает права требования к клиенту, если выплаченная должником сумма меньше цены, за которую было приобретено требование, а клиент, соответственно, не может требовать излишне полученные финансовым агентом суммы.

При уступке требования в качестве обеспечения исполнения обязательств клиентом, финансовый агент предоставляет клиенту отчет о полученных суммах и обязан передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента. Если полученные средства финансовым агентом меньше суммы долга клиента, то клиент остается ответственным перед финансовым агентом в размере остатка долга.

На финансового агента договором может быть возложена обязанность вести для клиента бухгалтерский учет, а также предоставление иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Ответственность сторон по договору.

Клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность уступаемого денежного требования, но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, предъявленного финансовым агентом к платежу.

Стороны в договоре вправе исключить или ограничить ответственность клиента за действительность уступаемого денежного требования.

Если клиенту в момент уступки были известны обстоятельства, предоставляющие должнику право отказаться от совершения платежа по уступленному требованию, то денежное требование является недействительным и клиент несет ответственность перед финансовым агентом в случае его неоплаты должником. Если же такие обстоятельства не были известны клиенту в момент уступки денежного требования, ответственность клиента за осуществление должником платежа может наступить лишь, когда это предусмотрено в договоре финансирования под уступку денежного требования.

Ответственность финансового агента перед клиентом может возникнуть только в случае, если заключенный между ними договор является консенсуальным, и финансовый агент не исполнил либо ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению клиенту финансирования. В этом случае клиент вправе требовать предоставления оговоренного финансирования и возмещения понесенных им убытков.

Дата добавления: 2014-01-05