Внебиржевой

Биржевой

На биржевом межбанковском валютном рынке банки выступают гарантами расчетов, которые осуществляются благодаря посредничеству валютных бирж. На втором уровне банки непосредственно контактируют между собой.

Клиенты – физ. и юрид. лица, пользующиеся услугами банка.

Признаки, по которым можно определить лицо, выступающее клиентом банка:

1. Клиент – это лицо, которое поручает какую-либо деятельность банку, и операции банк проводит от имени клиента;

2. Клиент – это лицо, открывшее в банке счет: депозитный, текущий, расчетный и пр.;

3. Клиент – это лицо, когда между ним и банком возникают деловые отношения не обязательно с открытием счета в этом банке: консультирование, депозитарные операции, доверительное управление имуществом и т.п.;

4. Клиентом банка может стать другой банк.

Принципы взаимоотношений банка с клиентами:

- взаимной заинтересованности,

- платности,

- рациональной деятельности,

- обеспечение ликвидности,

- взаимной обязательности,

- доверительных отношений,

- ответственности,

- невмешательства,

- партнерских отношений,

- принцип договорных отношений,

- законопослушание

- дифференцированности.

Задачами коммерческого банка в области противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем являются:

- идентификация и проверка личности клиента на основании достоверных данных, полученных из независимого источника;

- идентификация и проверка личности конечного выгодоприобретателя;

- выявление, документальное фиксирование и хранение сведений о подозрительных операциях, направление их в Банк России;

- изучение проводимых клиентом сделок для подтверждения того, что они соответствуют представлениям банка о клиенте, природе его бизнеса и оценке уровня риска.

Обязательному контролю подлежат следующие операции:

1) с денежными средствами или иным имуществом на сумму ≥ 600 тыс.руб.:

- операции с наличными деньгами, не обусловленные характером деятельности, покупка и продажа наличной иностранной валюты физическим лицам, приобретение им ценных бумаг за наличный расчет, получение средств по чеку на предъявителя, выданного нерезидентом, обмен банкнот, внесение средств в уставный капитал физическим лицом наличными;

- зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами (если хотя бы одной стороной является лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве, которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации;

- оформление вкладов и депозитов на предъявителя, открытие счетов вклада в пользу третьих лиц, зачисление и перевод средств из-за границы и за границу со счета на анонимного владельца.

2) иные сделки с движимым имуществом, если сумма сделки ≥ 3 млн.руб.;

3) операции с денежными средствами или иным имуществом, если хотя бы одна из сторон (физ. или юр. лицо), в отношении которых имеются сведения об их участии в экстрелентской деятельности.

Организационное устройство коммерческого банка характеризуется составом и функциями подразделений и системой управления высшей иерархии: собрание акционеров (участников), Совета директоров банка и Правление банка.

Существуют три крупные группы организационных структур:

- по принципу бюрократии: функциональные, дивизионные и структуры, действующие на международных рынках;

- адаптивные структуры;

Дата добавления: 2014-01-06