КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Тема: Организационная структура Управления Региональным Контактным Центром
Тема: Контактный Центр Тема: СберБанк сегодня
Сформированы 4 основных группы конкурентных преимуществ:
1. Значительная клиентская база во всех сегментах 2. Масштаб операций (большое количество Продуктов и Услуг (ПиУ)) 3. Бренд и репутация банка (прототипом логотипа стал кошелек (кошелка)) 4. Коллектив банка и значительно накопленный опыт (работают профессионалы в команде)
СБ – коммерческий банк, но 50%+1 голосующая пренадлежит государству
Недостатки СБ: 1. Низкая эффективность использования сбытовой сети и клиентской базы (тяжело совместить продукты с клиентами) 2. Низкое качество обслуживания с точки зрения скорости, сложности, процессов и процедур (из-за слишком большого объема операций)
Миссия банка:
1. Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. 2. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.
Ценности банка: - Порядочность - Стремление к совершенству - Уважение к традициям - Доверие и ответственность - Взвешенность и профессионализм - Инициативность и креативность - Командность и результативность - Открытость и доброжелательность - Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)
Путь клиента: Автоинформатор => Маршрутизация => Ожидание => Ответ
Общие фразы:
- Сбербанк, Дмитрий, здравствуйте! - Скажите пожалуйста, как к Вам можно обращаться - С какого города звоните - Оставайтесь, пожалуйста, на линии, мне потребуется некоторое время!
!!!Завесить клиента можно не более 2 минут!!!
- Спасибо за ожидание. Мне потребуется еще некоторое время для уточнения информации. Оставайтесь, пожалуйста, на линии. - Я уточнил информацию для Вас. - Скажите, остались ли у Вас еще вопросы по продуктам и услугам СберБанка? - Спасибо за обращение, всего доброго, до свидания!
Запрещено: 1. Первым класть трубку 2. Говорить отрицания - Я могу проконсультировать по услугам СБ! При оскорблении: - пожалуйста, выражайтесь корректнее, иначе я буду вынижден прервать разговор (произнести 2 раза) - Так как вы выражаетесь некорректно, я вынужден прервать разговор! Спасибо за обращение, всего доброго, досвидания.
Единый Региональный Контактный Центр состоит из Управления Региональным Контактным Центром (УРКЦ). В России их всего 4: 1. Воронеж 2. Волгоград 3. Екатеринбург 4. Омск
Всего в КЦ работают около 5000 человек и только в Омске около 2500 человек!
Отдел Мониторинга, Планирования и Оперативного Контроля (ОМПиОК) Мониторинг – прослушивание звонков Максимум 100 баллов За месяц прослушивается 10 звонков, вычисляется интегральный балл: Если ИБ≤72баллам, то премия=10% Если ИБ≥82баллам, то премия=50%
Жалобы и благодарности бывают: - Обоснованными - Необоснованными
Если жалоба обоснованная, то -5баллов Если благодарность обоснованная, то +5 баллов
Отдел Обслуживания Вызовов (ООВ)
Главный специалист (ГС) Ведущий специалист (ВС) Старший специалист (СС) Специалист (С)
СПЛИТ – навык
Тема: Кредитование Физических Лиц (ФЛ)
Кредит – предоставление Денежных Средств (ДС) во временное пользование на условиях возврата эквивалентной стоимости и оплаты этой услуги в виде %
Принципы кредитования: - Срочность (срок кредита) - Платность (выплата %) - Возврвтность
Кредитный договор – соглашение между банком или иной кредитной организацией по которому данная сторона обязуется предоставить ДС (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить % за не.
Ставка рефинансирования – размер процентов в годовом исчислении, подлежащим уплате ЦБ страны за кредиты, выданные кредитным организациям (8,25%)
Неустойка – штраф за невыплату кредита ЦККИ – центральный каталог кредитных историй
Признаки хорошей кредитной истории:
1. Анализируются кредиты, действующие и закрытые за последние 5 лет 2. Срок пользования кредитом не менее 6 месяцев 3. Отсутствует текущая просроченная задолженность в сумме свыше 1000руб 4. Кредит не подвергался реструктуризации (пересмотр условий выплаты кредита с целью облегчения погашения заемщика) Реструктуризация: - Типовая (изменяются сроки и суммы выплаты) - Валютная (изменяется валюта кредита) Досрочное погашение не является реструктуризацией 5. Присутствует не более трех случаев просрочки, задолженности сроком в 5 дней и не более одного случая просрочки сроком от 6 до 30 дней в каждом году.
Участники кредитных отношений: 1. Кредитор – лицо, предоставляющее кредит (кредитные организации или Государство) 2. Заемщик – лицо, ФЛ или ЮЛ или Государство, заключившее с банком Кредитный Договор (КД) или предоставляет в банк пакет документов на получение кредита 3. Созаемщик – это ФЛ, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита 4. Поручитель – ФЛ или ЮЛ, заключившее с банком договор поручительства, несет солидарную ответственность за погашение. Требования аналогичны с требованиями заемщика 5. Залогодатель – заемщик либо третье лицо, являющееся собственником имущества, заключившее договор залога по кредиту 6. Объект кредитования – ДС
Категории заемщиков: 1. Сотрудники СБРФ и его дочерних компаний 2. Работники предприятий-участников зарплатного проекта + пенсионеры, получающие пенсию на счета СБ 3. Работники аккредитованных предприятий + первые триста из пятисот крупнейших компаний России 4. Иные лица (на общих условиях)
Требования к заемщикам и поручителям
1. Гражданство РФ 2. Возраст от 21 до 75 3. Наличие постоянной или временной регистрации (для заемщиков 4 категории срок кредитования будет ограничен сроком временной регистрации) 4. Стаж работы:
Получить кредит можно: 1. По месту постоянной регистрации (все категории) 2. По месту временной регистрации (для 4 категории срок кредитования будет ограничен сроком временной регистрации) 3. По месту работы (1,2,3 категории) 4. По месту нахождения залогового объекта недвижимости (все категории) 5. По месту регистрации учебного заведения (кредит на учебу)
Стандартный Пакет Документов (СПД):
2НДФЛ – для ФЛ выдается работодателем за последние 6 месяцев, годен 30 дней
Справка по форме банка – годен 15 дней (на сайте или в ВСП)
3НДФЛ – для ИП, оформляется в налоговой, за последние 6 месяцев, годен 30 дней
Документ, подтверждающий трудовую занятость: - копия трудовой книжке, заверенной печатью постранично - копия трудового договора
Доходы, которые учитываются при расчете максимальной суммы кредита:
1. Доход по основному месту работы (2НДФЛ) 2. Доход по совместительству (справка по форме банка) + пенсии (в том числе досрочно назначенные) 3. Доход от предпринимательской деятельности и частной практики (3НДФЛ) 4. Доход от сдачи аренды 5. Доход от использования интеллектуальной собственности (патенты, авторские права) 6. Доходы по договорам гражданско-правового характера (прохождение практики, археология) 7. Ежемесячные пожизненные выплаты судьям
Доходы, которые не учитываются при расчете максимальной суммы кредита:
1. Доход от инвестиций и ценных бумаг 2. Получение пени, неустоек, страховых выплат 3. Выигрыши и призы 4. Алименты, стипендии, пособия по уходу за ребенком
Выдача кредитов производится безналичным путем – зачислением на счет заемщика, открытый в СБРФ, позволяющий совершать приходно-расходные операции
ВИДЫ ПЛАТЕЖЕЙ: - АННУИТЕТНЫЕ (равные) – одна и та же сумма: в структуре платежа с каждым периодом убывает доля процента, а доля основного долга увеличивается. Погашать платеж необходимо в дату платежа, которая указана в КД Для досрочного погашения необходимо: 1. обеспечить наличие ДС на счете 2. в день платежа по графику обратиться в ВСП, выдавшее кредит, и подписать новый график
- ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЕ (уменьшающийся):в структуре платежа основной долг всегда одинаковый, а выплачиваемые % уменьшаются, так как начисляются на остаток основного долга, погасить платеж необходимо с 1 по 10 число месяца Для досрочного погашения необходимо внести желаемую сумму в любой срок на счет
Дифференцированные платежи остались по: 1. Военные ипотеки 2. Образовательные кредиты 3. По кредиту владельцам Личных Подсобных Хозяйств (ЛПХ)
Условия досрочного погашения: 1. Без ограничения суммы 2. Без комиссии за досрочное погашение
Способы погашения:
Ф190 – длительное поручение по форме 190: соглашение между клиентом и банком об автосписании ДС со счета карты или вклада в определенную дату, определенную сумму для погашения кредита или иного платежа
Виды неустойки: 1. 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления обязательства, указанной в кредитном договоре по день ее погашения включительно 2. Двукратная % ставка по кредитному договору (только в образовательном кредите)
Условия страхования: 1. Жизнь и здоровье заемщика страхуются добровольно. Отказ от добровольного страхования жизни не является причиной отказа в выдачи кредита 2. Имущество, предоставляемое в залог страхуется на весь срок кредита 3. Не страхуются земельные участки и объекты недвижимости стоимостью до 150000рублей
На % ставку влияют: 1. Сумма кредита 2. Срок кредита 3. Валюта кредита 4. Первоначальный взнос 5. Хорошая кредитная история 6. Категория заемщика 7. Вид кредита
Потребительские кредиты СБРФ: 1. 2 базовые программы: - потребительский кредит без обеспечения - потребительский кредит под поручительство ФЛ 2. Спец.условие: Молодежь 3. 4 спец.программы: - под залог объекта недвижимости - образовательный кредит - образовательный кредит с Гос.поддержкой - кредит владельцам ЛПХ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ:
Лимит остаточной задолженности заемщика по потребительскому кредиту во всех банках не должен превышать 3000000р
В случае отказа в выдаче кредита заемщик имеет право вновь подать документы через 60 календарных дней
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФЛ:
Особые условия: - % ставка ниже - наличие поручителей или созаемщика обязательно - в банк предоставляется СПД заемщика + СПД поручителя (в зависимости от его категории
СПЕЦ.УСЛОВИЕ: МОЛОДЕЖЬ Базовые условия 2-ой программы, но:
Особые условия: - СПД заемщика + СПД родителя + свидетельство о рождении - Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не требуется
КРЕДИТЫ ВЛАДЕЛЬЦАМ ЛПХ:
Особые условия: - Общая сумма кредитов, выданных в текущем году владельцам ЛПХ, не может превышать 1000000 руб. - Заемщик должен являться владельцем личного подсобного хозяйства (Подтверждается выпиской из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика) - необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние (в случае расчета суммы кредита исходя из дохода по месту работы).
ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ: Выдается на оплату Начально-профессионального, Средне-специального, Высшего образования в независимости от формы обучения + курсы повышения квалификации
Требования к образовательным учреждениям: 1. Регистрация на территории РФ 2. Наличие лицензии на ведение образовательной деятельности
Особые условия: - заемщик обязан не реже одного раза в год предоставлять в банк справку об обучении (в случае не предоставлении справки или при отчислении: 1. Аннулируется отсрочка 2. Пересматривается договор 3. Устанавливается новый график платежей Аннуитетные платежи – если кредит был выдан единовременно Дифференцированные платежи – если выдавался по частям
Гарантии субъектов РФ похожи на целевое направление, только субъекты не платят, а выступают в роле поручителя
Стоимость обучения не должна включать сопутствующие расходы, не связанные с процессом обучения
ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ С ГОС.ПОДДЕРЖКОЙ: Это Государственный эксперимент по поддержке образовательных кредитов, проводимый до 31 декабря 2013 года
Предоставляется на оплату только ПЕРВОГО ВЫСШЕГО ОЧНОГО образования в ВУЗе, входящем в перечень утвержденных Министерством образования и науки
Требования к студенту – Соответствовать критериям успеваемости, установленных Министерством образования и науки РФ (закончить с красным дипломом)
Особые условия: - В течении 30 дней после окончания ВУЗа студент должен предоставить в банк диплом Процентная ставка = ставка рефинансирования + 3% = 11,25%, но заемщик выплачивает только 5,06% (только ¼ ставки рефинансирования+3%, остальное платит Государство) Отсочка по уплате основного долга и части % на первые 2 года или отсрочка по уплате основного долга на весь срок обучения + 3 месяца Выдача кредита прекратиться если: 1. Заемщик был отчислен 2. Перешел в другой ВУЗ, не входящий в перечень ВУЗов 3. Ухудшилась успеваемость заемщика
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ОН:
Особые условия: - СПД+Документы по залогу+Документы о наличии иного жилья Требования к ОН: 1. ОН находится на территории РФ 2. ОН не должен быть связан с осуществлением коммерческой деятельности 3. ОН не должен быть обременен правами третьих лиц или арестован 4. ОН обязательно страхуется на весь срок кредита 5. Обязательно оформляется закладная Кредит не выдается: 1. Руководителям, директорам, зам.дир-ам, глав.бух-ам и другим лицам, имеющим право подписи в финансовых документах 2. ИП 3. Собственникам малых предприятий с долей владения свыше 5% 4. Членам фермерских хозяйств
АвтоКредиты (АК) СБРФ: 1. Базовая программа:Классический АК 2. Спец.условие: АК по двум документам 3. Спец.программы: - партнерские программы АК - АК с Государственным субседированиям КЛАССИЧЕСКОЕ АК: Выдается на оплату ТС нового или подержанного, отечественного или иностранного производства + на оплату первого года страхования
Требования к ТС: 1. Только наземные ТС категории В, С (только Хаммер), D (только Тойота ЛендКрузер-8местная) 2. Для подержанных ТС: возраст не должен превышать 5 лет для отечественного или китайского производства и 10 лет для остальных марок 3. Для новых ТС: 1. Год выпуска ТС не должен отличаться от года кредитования более чем на ОДИН 2. ТС не состояло на учете в ГИБДД 3. ТС не находилось в собственности ФЛ Приобрести ТС можно только у ЮЛ, а при покупки ТС у ФЛ необходимо провезти сделку через официального дилера, оформив договор-комиссию (1% от стоимости ТС, максимум 6000 рублей)
Особые условия: - одновременно с заключением КД, заключается страховой договор и закладная - ТС страхуется на весь период кредитования по прокрамме КАСКО (договор заключается сразу на 1 год, в дальнейшем продлевается поквартально, в случае непродления страховки начисляется неустойка – ½ от ставки по КД за каждый день непродления страхового договора
АК ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ:
Если заемщик готов предоставить ПервВзнос не менее 30%, то для оформление КД достаточно 2 документов: - паспорт - загран паспорт, водит.удост.. военный билет, СНИЛС, удост военнослужащего, удостоверение ФО власти
Заемщик обязан в течении 10 дней предоставить в банк ПТС и свидетельство о регистрации – в банке сделают копии и вернут клиенту
ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАММ АК: Базовые условия АК + заемщик получает дополнительную скидку от автосалона в процентном или денежном выражении
Партнерские программы: Audi Opel Chevrolet KIA Seat Skoda Volkswagen
АК С ГОСПОДДЕРЖКОЙ: Условия программы: 1. Стоимость автомобиля до 750 тыс. руб. 2. Сумма кредита до 637,5 тыс. руб. (не более 85%) 3. Срок кредита от 3 до 36 мес. 4. Первоначальный взнос от 15% 5. Кредит предоставляется на новый автомобиль 6. Размер субсидии - 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита. 7. Ставка в кредитном договоре определяется следующим образом: из базовой ставки по продукту для соответствующей категории клиента и марки автомобиля вычитается 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент выдачи кредита
Ставки по кредитам на приобретение нового автомобиля марок Volkswagen, AUDI, Skoda, SEAT, KIA, Hyundai, Opel, Chevrolet, LADA. Для автомобилей других марок ставки по кредитам выше указанных на 1%
ЖИЛИЩНЫЕ КРЕДИТЫ СБ: Базовые программы: - приобретение готового жилья - приобретение строящегося жилья - строительство жилого дома Специальные условия: - кредит на ОН, строящийся с использованием кредитных средств банка - молодая семья - ипотека + мат.капиталл Спец.программы: - жилищный кредит на рефинансирование - военная ипотека - загородная недвижимость - гараж Жилищные кредиты оформляются: 1. На группы заемщиков до 3 человек, совокупный доход которых учитывается при расчете максимальной суммы кредита, среди них выделяется ТИТУЛЬНЫЙ СОЗАЕМЩИК, который от лица всех созаемщиков с их общего согласия в их интересах осуществляет все действия по оформлению кредита.
Ипотека регистрируется: 1. В силу договора (кредитный и залоговый ОН – разные вещи: КОН≠ЗОН) 2. В силу закона (кредитный и залоговый ОН – одно и тоже КОН=ЗОН)
ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ:
Приобретение строящегося жилья
Строительство жилого дома:
Особые условия: - Если строишь САМ (брать ДС можно частями: 1-я не более 50% - уйдет на приобретение земли и начала строительства) - С привлечением фирмы (ДС можно взять частями либо всю сумму сразу)
КРЕДИТЫ НА ОН, СТРОЯЩИЕСЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ СБЕРБАНКА: Преимущества: 1. Снижена % ставка 2. Первоначальный взнос от 10% 3. Возможность покупки на нулевом этаже 4. Срок рассмотрения полного пакета документов до 6 рабочих дней
МОЛОДАЯ СЕМЬЯ – семья, в которой хотя бы 1 из супругов не достиг 35 лет, или неполная семья из одного родиеля (до 35 лет) и ребенка (детей) Преимущества: 1. Первоначальный взнос, если есть ребенок – 10%, если нет – 15% 2. Возможно привлечение в качестве созаемщиков до 6 человек (супруги и их родители) 3. Возможно увеличить срок кредита оформлением отсрочки при рождении первого ребенка в период действия КД на 3 года, а при рождении второго ребенка еще на 2 года
ИПОТЕКА+МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ
Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей при рождении или усыновлении 2-го и последующих детей, имеющих гражданство РФ
Мат.капиталом можно воспользоваться в виде: - первоначального взноса (можно воспользоваться при достижения ребенком трех лет) - средства погашения ипотеки (можно воспользоваться сразу после получения)
Необходимо предоставить: - Государственный сертификат на материнский капитал - Справка из ПФРФ об остатке средств материнского капитала Заемщику необходимо в течении 6 месяцев с даты выдачи кредита обратиться в ПФРФ для перечисления средств материнского капитала.
ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ Предоставляется для погашения ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ, выданных ДРУГИМ БАНКОМ на приобретение или строительство жилой недвижимости
Документы: СПД + договор на рефинансируемый кредит
ВОЕННАЯ ИПОТЕКА: Предоставление военнослужащим, проходящим службу по контракту, включенных в накопительную ипотечную систему и имеющих право на получение целевого жилищного займа для приобретения вторичного жилья
ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ: Приобретение или строительство загородной недвижимости с одновременным приобретением земельного участка
Можно приобрести: 1. Дачу 2. Садовый дом 3. Строение, потребительского назначения (баня, сарай, теплица) 4. Земельный участок 5. Недострой
Возможно приобретение до 3 ОН на одном земельном участке
Кредит предоставляется: 1. Единовременно (если приобретается готовое) 2. Частями на основании договора об открытии Невозобновляемой Кредитной Линии (НКЛ)
Максимальная сумма – не более 85%
ГАРАЖ: Приобретение или строительство гаража или машины-места
Дата добавления: 2014-01-06; Просмотров: 347; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |