Тема: Банковские карты

Банковская карта (БК) – универсальное средство доступа к счету для совершения расчетов и других дополнительных услуг

Владелец карты – банк, выпустивший карту

Держатель карты – ФЛ, пользователь карты, имя которого указано на лицевой стоне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне (при наличии полосы для подписи)

Платежная система – ассоциация банков и иных КО, осуществляющие разработку и ассоциацию карт, программ, функцию обмена транзакциями и проведению взаиморасчетов между организациями-участниками платежной системы

Эмиссия – деятельность по выпуску БК, открытию счетов и РКО клиентов при совершении и операции с использованием выданных ему БК

Банк-эмитент – КО, являющиеся участником международных платежных систем и осуществляет эмиссию БК

Функции банка-эмитента:

1. Выпуск БК, заключение договоров с держателями карт

2. Открытие и ведение банковских счетов

3. Обслуживание обращений клиентов

Эквайринг – деятельность, связанная с предоставлением услуг по выдачи держателем карт наличных ДС через сеть банкоматов и Пунктов Выдачи Наличных (ПВН) и возмещением ДС торговым и сервисным предприятиям по операциям с использованием БК

Банк-эквайер – КО, являющаяся участником международной платежной системы и осуществляющая эквайринг

Функции банка-эквайера:

1. Заключение договоров с Торгово-Сервисными Точками (ТСТ)

2. Установка терминалов в ПВН и ТСТ

3. Обслуживание сотрудников в ТСТ

Платежные системы:

1. VISA

2. Master Card (Maestro)

3. ПРО100

4. American Express (AmEx)

5. Diners Club

1-4: СБ является банком-эмитентом

1-5: СБ является банком-эквайером

ПРОЦЕСС АВТОРИЗАЦИИ:

Авторизация – процедура получения от банка-эмитента разрешения на проведение операции по карте

Транзакция – финансово-информационное сообщение о совершении операции по БК

Дата транзакции – дата совершения операции в ПВН, в банкоматах и ТСТ

Дата обработки транзакции – дата отражения транзакции в программно-аппаратном комплексе ввода и обработки данных

ГПЦ (Главный Процессинговый Центр) – там выпускаются БК и хранится вся информация о них (Москва, Тюмень)

В ГПЦ СБ обслуживается Коммерц Банк «Евразия»

СБ, как процессинговая компания предоставляет следущие услуги:

1. Выпуск БК

2. Блокировка БК

3. Проведение расчетов по БК

ТИПЫ КАРТ:

1. ФЛ:

- Дебетовые

- Кредитные

- Дебетовые с разрешенным овердрафтом

2. ЮЛ

- Корпоративные (карты бизнес)

Корпоративная карта – БК, позволяющая держателю пользоваться средствами бизнес счета (на лицевой стороне карты отображено наименование организации и именные данные держателя)

Карта международная

Валюта: рубли, $, €

Годовое обслуживание: 1200р

Можно установить лимит

Дебетовые карты – БК, где расходный лимит устанавливается в пределах остатка собственных средств клиента

Кредитная карта – БК, где расходный лимит устанавливается в пределах кредитного лимита, установленного банком и на которой могут быть отражены собственные средства держателя при отсутствии текущей задолженности

Особенности кредитной карты:

1. Выдается любой категории клиентов

2. Только в рублях (кроме AmEx)

3. Льготный период на безналичные операции от 20 до 50 дней

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом – БК, где расходный лимит рассчитывается в пределах остатка собственных средств держателя и кредитного лимита, предоставленного банком

Особенности:

1. Выдается только дьготной категории клиентов

2. Валюта карты: рубли, $, €

3. % начисляются за каждый день пользования

4. Необходимо погашать задолженность в полном объеме в течении 30 календарных дней с даты отсчета

Разрешенный овердрафт – кредит, предоставленный банком

Неразрешенный овердрафт – задолженность клиента перед банком

Категории клиентов для дебетовых БК:

1. Льготные клиенты:

- Сотрудники СБРФ

- Пенсионеры + зарплатные проекты

- вкладчики срочных вкладов (если вклад открыт сроком более года, сумма от 300000р, то СБ предложит карту Visa Classic/Master Card Standart без первого года обслуживания. Если сроком более года, сумма от 100000р, то СБ предложит Visa Electron/Maestro)

Победители розыгрышей и акций – без первого года обслуживания

2. Клиенты «С улицы»

Дебетовые карты:

Visa	Master Card
1. Infinit Platinum	Signia Platinum
Выдается только VIP клиентам
2. Gold - Аэрофлот - Подари жизнь	Gold - МТС
3. Classic - Аэрофлот - Подари жизнь - Золотая маска	Standard - МТС
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
- Олимпийская - Молодежная	- Молодежная
- С индивидуальным дизайном
4. Electron	Maestro - Студенческие - Социальные
5. Momentum	Momentum
6. Virtual	Virtual

Ко-брендинговые карты – карты, которые эмитирует СБ совместно с какой-либо организацией для предоставления дополнительных услуг клиенту

VISA GOLD/MASTER CARD GOLD

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 3000р, последующие 3000р
Особенности	Нет

VISA GOLD АЭРОФЛОТ

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 3500р, последующие 3500р
Особенности	При открытии БК на бонусный счет клиента начисляется 1000 приветственных миль, для участия в бонусной программе необходимо совершить 1 покупку билетов компании аэрофлот. За каждые потраченные 30р/1$/1€ безналичным путем начисляется 1,5 мили

VISA GOLD ПОДАРИ ЖИЗНЬ

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 4000р, последующие 3000р
Особенности	50% первого годового обслуживания перечисляется в фонд «Подари жизнь» и с каждой безналичной покупки 0,3% перечисляется в фонд и банк удваивает эту сумму

MASTER CARD GOLD МТС

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 3500р, последующие 3500р
Особенности	При открытии БК на бонусный счет клиента начисляется 600 приветственных бонусов, при безналичной оплате товаров в ТСТ накапливаются баллы, которые можно использовать при оплате продуктов и услуг компании МТС. За каждые потраченные 30р/1$/1€ начисляется 1 балл

VISA CLASSIC/MASTER CARD STANDARD

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 750р, последующие 450р
Особенности	НЕТ

VISA CLASSIC АЭРОФЛОТ

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 900р, последующие 600р
Особенности	При открытии БК на бонусный счет клиента начисляется 500 приветственных миль, для участия в бонусной программе необходимо совершить 1 покупку билетов компании аэрофлот. За каждые потраченные 30р/1$/1€ безналичным путем начисляется 1 миля

VISA CLASSIC ПОДАРИ ЖИЗНЬ

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 1000р, последующие 450р
Особенности	50% первого годового обслуживания перечисляется в фонд «Подари жизнь» и с каждой безналичной покупки 0,3% перечисляется в фонд и банк удваивает эту сумму

VISA CLASSIC ЗОЛОТАЯ МАСКА

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 750р, последующие 450р
Особенности	Не выпускается с 2013 года, но обслуживается Держатели карт участвуют в специальных программах поощрения СБ и организаторов фестиваля «Золотая маска», а именно получение скидки при бронировании театральных билетов, участвуют в розыгрыше билетов

MASTER CARD STANDARD МТС

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 900р, последующие 600р
Особенности	При открытии БК на бонусный счет клиента начисляется 300 приветственных бонусов, при безналичной оплате товаров в ТСТ накапливаются баллы, которые можно использовать при оплате продуктов и услуг компании МТС. За каждые потраченные 30р/1$/1€ начисляется 1 балл

VISA CLASSIC/MASTER CARD STANDARD МОЛОДЕЖНАЯ

Выдается	Резидентам с постоянной/временной пропиской
Возраст	С 14 до 25 лет
Срок	3 года
Валюта	₱
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 150р, последующие 150р
Особенности	нет

VISA CLASSIC/MASTER CARD STANDARD/МОЛОДЕЖНАЯ

Выдается	Резидентам с постоянной/временной пропиской
Возраст	С 18 лет/С 14 до 25 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €/₱
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 750р, последующие 450р/ Первый год – 150р, последующие 150р + 500р за выпуск карты
Особенности	Новый сервис предлагает клиентам самостоятельно выбрать дизайн лицевой стороны карты (только через официальный сайт СБ) Можно выбрать готовый рисунок из галерей или загрузить свое изображение

VISA CLASSIC ОЛИМПИЙСКАЯ

Выдается	Резидентам с постоянной пропиской
Возраст	С 18 лет
Срок	3 года
Валюта	₱
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 1000р, последующие 450р
Особенности	Вклад в развитие олимпийских игр 50% первого годового обслуживания перечисляется в олимпийский комитет, 0,3% с каждой безналичной покупке перечисляется в фонд олимпийского комитета (не со счета клиента)

VISA ELECTRON/MAESTRO

Выдается	Резидентам/нерезидентам с постоянной/временной пропиской
Возраст	С 14 лет
Срок	3 года
Валюта	₱, $, €
Территория распространения	Международная
Обслуживание	Первый год – 300р, последующие 300р
Особенности	НЕТ

СТУДЕНЧЕСКАЯ

Данная карта не выпускается но обслуживается

Валюта: ₱

Территория распространения: Только РФ/только по системе СБ

MAESTRO СОЦИАЛЬНАЯ

Выдается	Резидентам/нерезидентам с постоянной/временной пропиской
Возраст	С 14 лет
Срок	3 года
Валюта	₱
Территория распространения	Только РФ/только по системе СБ
Обслуживание	0р
Особенности	Выдается только при предъявлении документа, подтверждающего право на получение каких-либо социальных групп Ежеквартально на остаток причисляется 3,5% годовых

MOMENTUM

Карта не именная, выдается в день обращения

Возможен досрочный перевыпуск карты не более 2-х раз

	Старого образца до 1.03.2013	Нового образца с 1.03.2013
Выдается	Резидентам/нерезидентам с постоянной/временной пропиской
Возраст	С 14 лет
Срок	От 1 до 3 лет
Валюта	₱	₱, $, €
Территория распространения	Только РФ/только по системе СБ	Безналично: Международная Налично: Только РФ/только по системе СБ
Обслуживание	НЕТ
Особенности	Нет кода операции, нельзя совершать покупки через интернет	Есть код операции, можно совершать покупки через интернет

VIRTUAL

Выдается	Резидентам/нерезидентам с постоянной/временной пропиской
Возраст	С 14 лет
Срок	3 года
Валюта	₱
Территория распространения	Международная
Обслуживание	60р в год
Особенности	Карта не имеет материального носителя. Предназначена для оплаты товаров и услуг через интернет. Открыть и закрыть карту можно только по звонку в КЦ

Условия для открытия:

1. Наличие одной действующей дебетовой карты открытой на территории Москвы

2. Наличие УДБО, заключенным в Москве

3. Полный пакет МБ

4. СБОЛ

Открытие карты производится не позднее 2-х рабочих дней со дня обращения

Пополнить карту можно только безналичным путем через СБОЛ или УС

Исключение:

Карты Gold, Classic, Standard могут быть выданы нерезиденту или с временной пропиской с разрешения председателя, его заместителя, управляющего ОСБ, его заместителя при наличии полномочий

Дополнительные карты:

Выдаются к счету основной карты лицам, достигшим 14 лет или 10 лет (при условии близкого родства)

Ответственность несет держатель основной карты

Выдается Резидентам/нерезидентам

Держатель дополнительной карты должен выполнять условия договора с банком

Держатель дополнительной карты может получать информацию в КЦ только по своей карте, а держатель основной по обеим картам

Дополнительная карта не выдается к следующим картам:

1. Momentum

2. Студенческая

3. Молодежная

4. Кредитная (кроме AmEx)

5. Virtual

6. Корпоративная

7. УЭК

БК	Возр	Р/НР	Прописка	Срок	Валюта	Тер. дейст	Обслуживанеи	Доп.карты
Gold		Р	Пост		₱, $, €	Межд	СБ/ИКО	+
G Аэрофлот		Р	Пост		₱, $, €	Межд	СБ/ИКО	+
G Подари жизнь		Р	Пост		₱	Межд	СБ/ИКО	+
G МТС		Р	Пост		₱, $, €	Межд	СБ/ИКО	+
Classic/Standard		Р	Пост		₱, $, €	Межд	СБ/ИКО	+
Classic Аэрофлот		Р	Пост		₱, $, €	Межд	СБ/ИКО	+
Classic Подари жизнь		Р	Пост		₱	Межд	СБ/ИКО	+
Standard МТС		Р	Пост		₱	Межд	СБ/ИКО	+
Молодежная		Р	Пост		₱	Межд	СБ/ИКО	-
Олимпийская		Р	Пост		₱	Межд	СБ/ИКО	+
Electron/Maestro		Р/НР	Пост/ Врем		₱, $, €	Межд	СБ/ИКО	+
Социальная		Р/НР	Пост /Врем		₱	РФ	СБ	+
Momentum с.о.		Р/НР	Пост/ Врем	1-3	₱	РФ	СБ	-
Momentum н.о.	₱, $, €	Межд (безнал)	СБ	-
Virtual		Р/НР	Пост/ Врем		₱	Межд	-	-

Внешний вид БК:

Лицевая сторона:

1. Логотип СБ (Наименование банка-эмитента)

2. Микропроцессор (+/-)

3. Логотип платежной системы

4. Галаграмма (+/-) (иногда с обратной стороны)

- Visa в виде голубя

- MC в виде планеты

5. № карты (V/MC – 16 знаков, Maestro – 18 знаков)

6. Срок действия карты (карта действительна до последнего дня месяца)

7. Именные данные (латинскими буквами)

8. Номер ОСБ/Номер ВСП

Логотипы платежных систем:

1. Visa – в белом прямоугольнике синими буквами Visa, отогнутый стилистически край буквы V золотого цвета

2. Master Card – 2 пересекающихся круга желтого и красного цвета в центре белыми буквами надпись

3. Maestro – 2 пересекающихся круга синего и красного цвета в центре белыми буквами надпись

Номер карты:

БИН – банковский идентификационный номер – первые шесть цифр номера карты

Один банк может обладать несколькими БИНами.

Один БИН может принадлежать только одному банку.

VISA 4279 – Visa Gold 4276 – Visa Classic 42768 – Visa Electron 427688 – Visa Momentum 427432 – Visa Virt 4854 – Visa кредит Momentum

MC 5484 – MC Gold 5469 – MC Standard 676280 – MC Maestro 639002 – MC Maestro социальная 676196 – MC Momentum 547932 – MC Virt 5313 – MC кредит Momentum

Если после БИН стоит 01, то карта кредит.

Если карта начинается с номера:

3 – Amex или Diners Club

4 – Visa

5 – MC

6 – Maestro

Карты других банков: 5 или 6 – MC.

Дата добавления: 2014-01-06