Введение. Практические занятия

Лекции

Практические занятия

Виды банковского менеджмента

Функции и принципы банковского менеджмента

Функции банковского менеджмента:

• выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
• координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
• организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского менеджмента:

• учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
• учет нормативных требований Центрального Банка;
• ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;
• оптимизация доходности и рисков банковских операций;
• сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Несмотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую собственное содержание.

Содержание процесса управления кредитной организацией:

• постановка целей;
• анализ управленческой деятельности;
• прогнозирование;
• планирование;
• организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;
• мотивация деятельности персонала;
• мониторинг (слежение), контроль и учет.

Виды банковского менеджмента:

• стратегический (общий);
• финансовый;
• менеджмент персонала.

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент — управление финансово — экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

• управление капиталом;
• управление активами и пассивами;
• управление ликвидностью;
• управление доходностью;
• управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала — управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

1. Организационно-правовые основы создания банка и его структурных подразделений............ 5

1. Понятие банка и его организационно-правовая форма....................................................................................................... 5

2. Порядок регистрации банков...................................................................................................................................................... 5

3. Порядок лицензирования банковской деятельности............................................................................................................ 7

4. Порядок открытия структурных подразделений банка...................................................................................................... 7

5. Органы управления банком......................................................................................................................................................... 9

2. Правовое регулирование санации и ликвидации банка................................................................ 11

1. Основания и меры по предупреждению банкротства....................................................................................................... 11

2. Основания для отзыва лицензии банка.................................................................................................................................. 13

3. Порядок ликвидации банка....................................................................................................................................................... 14

3. Собственные средства (капитал) банка. Оценка достаточности капитала........................ 15

1. Функции капитала........................................................................................................................................................................ 16

2. Порядок формирования и изменения величины уставного капитала (УК).................................................................. 16

3. Порядок формирования фондов банка................................................................................................................................... 17

4. Требования к достаточности капитала, установленные Банком России (БР)........................................................... 17

4. Привлеченные ресурсы.................................................................................................................... 20

1. Состав ресурсов банка............................................................................................................................................................... 20

2. Депозиты и их правовой режим................................................................................................................................................ 20

3. Средства на счетах клиентов.................................................................................................................................................... 22

5. Недепозитные ресурсы............................................................................................................................................................... 23

6. Порядок начисления процентов по привлеченным и заемным ресурсам.................................................................... 24

7. Порядок расчета и регулирования обязательных резервов по привлеченным ресурсам КБ, депонируемых в БР 25

5. Содержание порядка размещения денежных средств
в кредитные операции....................................................................................................................... 27

1. Кредитная политика коммерческих банков (КБ). Влияние БР на кредитную политику КБ.................................. 27

2. Методы кредитования................................................................................................................................................................. 28

3. Порядок предоставление и погашения кредита.................................................................................................................. 29

6. Кредитный договор......................................................................................................................... 31

1. Правовая основа кредитного договора.................................................................................................................................. 31

2. Содержание кредитного договора.......................................................................................................................................... 31

3 Контроль за исполнением кредитного договора
(Кредитный мониторинг)................................................................................................................................................................ 32

7. Оценка кредитоспособности заемщика...................................................................................... 34

1. Цель, задачи и источники информации оценки кредитоспособности........................................................................... 34

2. Подходы к оценке кредитоспособности клиентов.............................................................................................................. 34

3. Проблемы в оценке кредитоспособности клиентов и возможные пути их решения................................................. 35

8. Формы и виды дополнительного обеспечения кредитов............................................................ 37

1. Залог и залоговое право............................................................................................................................................................. 37

2. Поручительство............................................................................................................................................................................ 39

3. Банковская гарантия................................................................................................................................................................... 39

4. Удержание...................................................................................................................................................................................... 39

5. Страхование.................................................................................................................................................................................. 39

9. Ценообразование на кредитные ресурсы...................................................................................... 41

1. Модели ценообразования.......................................................................................................................................................... 41

2. Ценовые стратегии банка........................................................................................................................................................... 42

3. Порядок начисления и уплаты процентов по кредиту...................................................................................................... 43

10. Факторинг, форфейтинг и лизинг.............................................................................................. 44

1. Сущность и правовая основа факторинга и форфейтинга............................................................................................... 44

2. Порядок заключения договора и его содержание
по операциям факторинга и форфейтинга................................................................................................................................. 45

3. Лизинг и его правовая основа................................................................................................................................................... 45

4. Содержание лизингового договора......................................................................................................................................... 46

11. Забалансовые операции КБ.......................................................................................................... 48

1. Сущность и виды забалансовых операций........................................................................................................................... 48

ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативными актами БР, для банков определен широкий круг операций, совершаемый банками за определенное комиссионное вознаграждение. Эти операции, в основной своей массе, представляют обусловленные обязательства банка. Обусловленность обязательства означает, что какая-то операция банком будет проведена или нет в зависимости от других событий. Данные операции не влекут за собой немедленного передвижения денег от банка клиенту и до определенного момента они отражаются на внебалансовых счетах.................................... 48

Забалансовые операции можно сгруппировать по следующим видам:.......................................................................... 48

3.Срочные сделки с валютой, с ценными бумагами, с драг.металлами. Обычно они предусматривают наличие взаимных обязательств сторон, например, одна из них должна продать определенное количество валюты, а другая – купить. К основным срочным операциям относят форвардные операции, свопы, споты. К ним относятся также фьючерсы и опционы, которые являются строго стандартизированными контрактами, обращающимися на бирже................................................... 48

2. Причины развития забаланосвых операций........................................................................................................................ 48

3. Риски по забалансовым операциям......................................................................................................................................... 49

12. Платежеспособность и ликвидность банка............................................................................. 50

1. Понятие платежеспособности и ликвидности банка......................................................................................................... 50

2. Нормативы ликвидности, установленные БР....................................................................................................................... 50

3. Управление банковской ликвидностью................................................................................................................................. 51

4. Рекомендации БР по организации эффективного управления и контроля за ликвидностью в банке................. 53

5. Роль БР в достижении банками оптимального уровня ликвидности............................................................................. 53

13. Методика анализа результатов банковской деятельности................................................... 59

2. Анализ расходов банка.............................................................................................................................................................. 59

3. Анализ прибыли и рентабельности......................................................................................................................................... 60

материал.............................................................................................................................................................................................. 61

1. Организационно-правовые основы создания банка и его структурных подразделений

Метод пособия:

1)БД 2009 Коробова

2) БД 2012 Костерина

3) БД 2012 Лаврушин

Банкир – во время петра 1

1731 г. – 1 банк в РФ

Банки стали развиваться после отмены креп права.

1991 г. – банковский бум, в мессяц- 50банков

1998 г. – Кризис (Дефолт по основным видам гос бумаг)

Банк – пр-ие, кот производит деньги и услуги ден характера.

Банк кредит предоставляется не как заем средства, а как К (т.е. должны совершить кругооборот и вернуться с увеличенной стоимостью)

Банк покупает и продает ресурсы.

Основа банка – кредитный процесс (отличие от торговли)

Дата добавления: 2014-01-06