Вопрос 16.Виды депозитов. Особенности срочных депозитов и депозитов до востребования

Вопрос 15. Характеристика депозитных ресурсов.

I. Депозиты –это эк отношения складывающиеся между банком и клиентом по поводу передачи собственных ср-в банку во временное пользование за определенную плату, по категории вкладчиков все банковские депозиты подразделяются на:

· вклады физ лиц

· депозиты юр лиц

Превличение ден ср-в вкл в себя: текущие и расчетные счета предприятий и граждан,кор счета банков,вклады и депозиты юр и физ лиц.

Для клиента депозит играет двоякую роль. С одной стороны, клиент может распоряжаться средствами без ограничений, т.е. депозит играет роль денег. С другой стороны депозит приносит вкладчику определенный доход в виде процентов, т.е. выполняет роль капитала.

Виды: - срочные

- до востребования

-условные

Депозит до востребования -это средства на различных банковских счетах, которые их владелец получает по первому требованию путем выписки денежных и расчетных документов.

К ним относятся:

- средства, хранящиеся на расчетных и текущих счетах юр. лиц;

- ср-ва до востребования физ.лиц;

- карточные счета

- остатки на корреспондентских счетах, открытых в одном банке другим банком;

- средства в расчетах;

- средства прочих кредиторах и др.

Особенности депозитов до востребования:

1.Взнос и изъятие денег с этих счетов осуществляется свободно

2. Владелец счета, как правило, уплачивает банку комиссионные за пользование счетом, либо в виде твердой ставки, либо в процентах к обороту по счету.

3.Банк за хранение денежных средств выплачивает владельцу счета небольшой процент, либо вообще не платит проценты.

4. Банк вынужден держать высоколиквидные активы постоянно

Депозиты до востребования обладают высокой ликвидностью, т.е. быстрое превращение в деньги,быстрое изъятие денег.

Недостаток для банка – не может воспользоваться деньгами клиента для кредитования, т.к. клиент может востребовать деньги обратно.

II. Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные на определенный, фиксированный срок в договоре.

Различают:

-собственно срочные депозиты

-с предварительным уведомлением об изъятии

- срочные депозиты,вносимые на условный срок, по истечению которого договор автоматически пролонгируется (продлевается)

Особенности срочных депозитов:

1. Не могут использоваться прямо для расчета, на них не выписываются расчетные документы.

2. Четко определен срок хранения денежных средств.

3. Сумма не изменяется в течении оговоренного срока

4.Возврат ср-в осуществляется только на расчетный счет владельца депозита, перевод 3-м лицам запрещается.

5. По срочным депозитам уплачивается фиксированный в договоре процент и, как правило, чем больше срок, тем больше ставка.

6.Если вкладчик пожелает изменить %- ставку,сумму,срок,то он должен расторгнуть договор,получить деньги и переоформить его на новых условиях.При этом он может лишиться % полностью или частично.

7. Может быть установлен минимальный размер вкладов.

3 Условный депозит- это договор банк вклада предусматривающий наличие определенных условий наступление которых необходимо для возврата вклада

Дата добавления: 2014-01-06