Тема 4. Денежный оборот. Инфляция

1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура.

2. Налично-денежный оборот.

3. Безналичный денежный оборот.

4. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.

5. Инфляция, формы ее проявления.

1.Денежный оборот – это совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных и при помощи наличных денег.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, состоит из их обращения между:

- ЦБ и КБ-ми;

- КБ-ми;

- КБ-ми и их клиентами;

- предприятиями и организациями, между ними и населением;

- физическими лицами;

- банками и различными финансовыми институтами, а также между последними и населением.

Денежный оборот делится на два вида: товарный и нетоварный. К товарному относятся платежи, производимые при реализации средств производства и предметов потребления, продаже товаров. Нетоварный включает:

выплату з/пл рабочим и служащим;

стипендий;

платежи, связанные с формированием и использованием гос. бюджета.

Рассматривая денежный оборот, необходимо произвести разграничение безналичного оборота и платежного оборота. Платежным называют такой денежный оборот, при котором деньги функционируют только в качестве средства платежа. Платежный оборот включает в себя весь безналичный оборот и ту часть налично-денежного, где деньги выполняют функцию средства платежа.

2.Налично-денежный оборот – это совокупность наличных денежных знаков: бумажных денег, разменных монет, банкнот. Для расчетов наличными используются банкноты, выпускаемые ЦБ, который имеет монопольное право на их эмиссию. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах.

В РФ н-д оборот организуется ЦБ на основании документа, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве» (1993г.). Налично-денежный оборот берет свое начало в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы КБ, которые выдают наличные деньги своим клиентам – юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в кассе; деньги, превышающие лимит, должны сдаваться предприятием в обслуживающий КБ. Для КБ также устанавливаются лимиты их операционных касс, суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, превышающие суммы переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

3.Безналичный денежный оборот находит свое выражение в безналичных расчетах. Порядок этих расчетов определен Положением о безналичных расчетах в РФ от 12 апреля 2001г. №2-П. Все предприятия и организации обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках. Расчеты осуществляются только через банк.

Основой безналичных расчетов являются межбанковские расчеты. Поручение на зачисление и списание средств называется авизо. Оно бывает кредитовое (зачисление средств) и дебетовое (списание средств).

Юридические лица открывают для расчетов расчетные, текущие и валютные счета. Организации заключают с банком договор банковского счета. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, перечислять и выдать суммы со счета, проводить другие операции по счету.

Для открытия счета в банк предоставляются следующие документы:

-заявление;

-2 нотариально заверенные карточки с образцами подписей и оттисками печати;

-подлинники или нотариально заверенные копии устава и учредительного договора;

-нотариально заверенную копию акта о гос. регистрации предприятия или штамп на уставе о регистрации;

-справку из налоговой инспекции о постановке на учет;

-справку из Пенсионного фонда РФ;

-справку из фонда обязательного медицинского страхования.

Для закрытия расчетного счета клиент предоставляет банку заявление на закрытие с подтверждением остатка средств на счете и указанием счета для перечисления этого остатка.

Списание средств со счета осуществляется на основании расчетных документов, установленных законодательством. Хозяйствующие субъекты свободны в выборе форм безналичных расчетов. Обязательным является соблюдение срочности и обеспеченности платежа. В РФ установлены следующие формы безналичных расчетов: платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, чеки и инкассо.

4.Между количеством денег в обращении и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесцениванию национальных денежных единиц. Теоретически количество денег, необходимых для сферы обращения, должно быть равно совокупному объему продаж товаров и услуг, т.е.

М=РQ,

где Р – цена товара (услуги);

Q – количество проданных товаров.

Количество денег равнялось бы этой величине, если бы каждая денежная единица использовалась только один раз. Однако на практике каждая денежная единица используется неоднократно. Кроме того, размер денежной массы зависит и от других факторов, влияние которых было установлено еще К. Марксом, сформулировавшим закон денежного обращения. Этот закон представлен в виде следующей формулы:

М= РО – К + П – ВП / У,

где М – количество денег, необходимых для обращения;

РО – сумма цен реализованных товаров и услуг;

К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

П – сумма платежей по обязательствам;

ВП – взаимопогашаемые обязательства;

У – скорость оборота денежной единицы.

Данный закон был сформулирован в условиях действия металлического стандарта и распространялся на обращение бумажных денег, но разменных на металл.

В условиях функционирования неразменных на золото банкнот спрос на деньги зависит от:

- величины ВВП;

- скорости обращения денег;

- уровня цен;

- доступности заемных средств;

- % ставок по депозитам;

- качественных показателей экономического развития и т.п.

Предложение денег зависит от:

- дефицита гос. бюджета;

- уровня денежных доходов населения;

- уровня развития банковской системы, безналичных расчетов, наличия кредитных ресурсов и т.д.

Соотношение между спросом и предложением денег определяет состояние денежного обращения.

Одним из важнейших показателей денежного обращения является денежная масса.

Дата добавления: 2014-01-06