Сущность и формы кредита

В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Историческим предшественником ссудного капитала являлся ростовщический кредит, который предоставлял деньги взаймы под очень высокий годовой процент (200, 300 и даже 500% годовых). Из-за чрезмерно высокого процента капиталисты не смогли пользоваться ростовщическим кредитом, они должны были создать свою собственную кредитную систему.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемого на началах срочности, возвратности и платности. Кредит позволяет существенно раздвинуть рамки общественного производства. Он же выполняет и перераспределительную функцию. Кредит ускоряет движение денежных потоков. Кредит в настоящее время является оружием в конкурентной борьбе. Он косвенно содействует процессу поглощения и слияния фирм. Одни предприятия, воспользовавшиеся кредитом на льготных условиях, выигрывают в конкурентной борьбе. Другие предприятия, получившие кредит на худших условиях, разоряются и проигрывают в конкурентной борьбе. В итоге кредит превратился в механизм для ускорения концентрации и централизации капитала и производства. Концентрация капитала ведет к увеличению размеров предприятий за счет накопления части созданного прибавочного продукта. Концентрация капитала приводит к увеличению размеров всего общественного капитала. При централизации капитала общественный капитал не увеличивается, но перегруппировывается и сосредотачивается в меньшем количестве рук. Формами централизации капитала являются слияния (или поглощения) фирмами друг друга, а также образование акционерных обществ или корпораций на основе объединения капиталов нескольких предпринимателей.

Основными формами кредита являются: коммерческий и банковский.

Коммерческий кредит предоставляется предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу в товарной форме. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем, т. е. долговым обязательством, юридически оформленным по определенной форме. Однако векселя имеют недостаточное обеспечение и ограниченное хождение. Ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита.

Банковский кредит

Это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями, любым хозяйствующим субъектом, государственным и частым предприятием) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет). Эти банковские кредита могут обслуживать не только обращение товаров, но также и накопление капитала. В настоящее время банковский кредит стал основной формой кредита.

Дата добавления: 2014-01-06