Режими організації функціонування кореспондентських рахунків банків у СЕП

Банк та його філії мають право працювати в СЕП НБУ за такими режимами організації функціонування кореспондентських рахунків:

1) робота з використанням окремих кореспондентських рахунків, відкритих банку та його філії (філіям) в ТУ НБУ;

2) робота з використанням відповідної моделі консолідованого кореспондентського рахунку банку в ТУ НБУ за умови отримання дозволу НБУ.

Режим із використанням окремих кореспондентських рахунків, відкритих банку та його філії (філіям) в ТУ НБУ доцільно обирати, зокрема, якщо мережа філій банку не є розгалуженою та/або банк власне не може забезпечити необхідний рівень організаційної, функціональної та технологічної спроможності до роботи в СЕП.

Відповідно до першого варіанту банку й його філії (філіям) відкриваються окремі незалежні кореспондентські рахунки в ТУ НБУ та технічні рахунки в ЦО СЕП.

Відкриття кореспондентського рахунку банку (у тому числі через свою філію) здійснюється територіальним управлінням НБУ (філією НБУ чи Операційним управлінням НБУ) за місцезнаходженням банку на підставі укладеного договору про кореспондентський рахунок у НБУ та за умови подання правильно оформлених документів.

Кореспондентський рахунок також може бути відкритий філії банку територіальним управлінням НБУ за її місцезнаходженням на підставі довіреності, що видана банком керівнику філії, клопотання банку за підписом його керівника про відкриття кореспондентського рахунку філії та інших документів.

Перелік документів, що подаються до територіального управління НБУ для відкриття кореспондентського рахунку банку або філії банку приведено у табл. 4.1.

Таблиця 4.1 - Перелік документів, що подаються до територіального управління НБУ для відкриття кореспондентського рахунку банку або філії банку

Документи, що подаються до територіального управління НБУ для відкриття кореспондентського рахунку
банку	філії банку
1. Заява про відкриття кореспондентського рахунку в НБУ. 2. Копія статуту банку, засвідчена нотаріально або територіальним управлінням. 3. Копія документа, що підтверджує взяття банку на облік відповідним органом державної податкової служби, засвідчена або нотаріально, або органом, що видав документ, або територіальним управлінням. 4. Копія документа, що підтверджує взяття банку на облік в органі Пенсійного фонду України, засвідчена або нотаріально, або органом, що видав документ, або територіальним управлінням. 5. Копія довідки про внесення банку до ЄДРПОУ, засвідчена або нотаріально, або органом, що видав довідку, або територіальним управлінням. 6. Картка з зразками підписів та відбитка печатки банку, засвідчені нотаріально. Документи до територіального управління за місцезнаходженням банку подають голова правління (ради директорів) банку, головний бухгалтер.	1. Заява про відкриття кореспондентського рахунку в НБУ. 2. Копія положення про філію, засвідчена або нотаріально, або банком, або територіальним управлінням. 3. Копія довіреності, що видана банком керівнику філії, засвідчена нотаріально. 4. Клопотання банку за підписом його керівника про відкриття кореспондентського рахунку філії із зазначенням реквізитів банку (коду банку, місцезнаходження банку, ідентифікаційного коду за ЄДРПОУ, номера кореспондентського рахунку, найменування територіального управління, у якому відкрито кореспондентський рахунок банку, назви податкового органу, у якому банк перебуває на обліку). 5. Копія документа, що підтверджує взяття філії на облік відповідним органом державної податкової служби, засвідчена або нотаріально, або органом, що видав документ, або територіальним управлінням. 6. Копія документа, що підтверджує взяття філії на облік в органі Пенсійного фонду України, засвідчена або нотаріально, або органом, що видав документ, або територіальним управлінням. 7. Копія довідки про внесення філії до ЄДРПОУ, засвідчена або нотаріально, або органом, що видав довідку, або територіальним управлінням. 8. Картка з зразками підписів та відбитка печатки банку, засвідчені нотаріально. Документи до територіального управління за місцезнаходженням філії подають керівник, головний бухгалтер філії.

У разі реорганізації банку шляхом перетворення, зміни найменування, а також у зв'язку з взаємним обміном банком та його філією місцезнаходження та пов'язаною з цим зміною обслуговуючих їх територіальних управлінь банк (філія) зобов'язаний подати такі самі документи, що і під час відкриття рахунку, а також внести зміни до договору про кореспондентський рахунок у НБУ України або укласти новий договір.

Документи щодо кореспондентського рахунку мають міститися в справі з оформлення кореспондентського рахунку банку (філії).

Режим роботи банку із використанням моделей консолідованого кореспондентського рахунку надає можливість концентрації і управління ресурсами банку з розгалуженою системою філій в головному банку, забезпечує контроль з боку банку за роботою філій під час проведення міжбанківських переказів. Але при цьому банк має дотримуватися вимог НБУ щодо відповідного організаційного та програмно-технологічного забезпечення.

Режим роботи банку із використанням моделей консолідованого кореспондентського рахунку передбачає відкриття банку єдиного консолідованого кореспондентського рахунку за відповідною моделлю обслуговування в ТУ НБУ за місцезнаходженням банку та технічного рахунку в ЦО СЕП. При цьому кореспондентські рахунки філіям банку не відкриваються, а технічні рахунки філіям банку, залежно від обраної моделі консолідованого кореспондентського рахунку, можуть відкриватися (4, 7 та 8 моделі) чи ні (3 модель).

Консолідований кореспондентський рахунок - кореспондентський рахунок, що відкритий у територіальному управлінні і на якому об'єднані кошти банку та його філій (або певної кількості філій) у разі роботи банку (філії) у СЕП за відповідною моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку.

Модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП - сукупність механізмів і правил роботи СЕП, банку та його філій, згідно з якими виконується міжбанківський переказ через консолідований кореспондентський рахунок.

Банк має право працювати в СЕП за відповідною моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку:

- з усіма своїми філіями;

- з певною кількістю своїх філій;

- надати певній філії повноваження працювати в СЕП за відповідною моделлю з групою філій.

Відповідно до Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті банк та його філії мають право працювати в СЕП з використанням таких моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку: 3, 4, 7, 8.

Особливості 3 моделі (модель із застосуванням власної ВМПС):

1) банк зобов'язаний мати власну ВМПС для виконання внутрішньобанківського переказу;

2) філії банку не можуть мати технічних рахунків у ЦОСЕП і є опосередкованими учасниками СЕП і обмінюються міжбанківськими електронними розрахунковими документами з СЕП засобами ВМПС через АРМ-СЕП банку з відображенням результатів розрахунків на технічному рахунку банку;

3) банк може працювати в СЕП за моделлю 3 через свій структурний підрозділ, якому визначається реквізит «код банку» та який включається до Електронного технологічного довідника банків України та інших установ та Довідника учасників СЕП в установленому порядку.

Особливості 4 моделі такі:

1) філії банку мають технічні рахунки в ЦОСЕП;

2) банк і філії зобов'язані мати програмно-технічні комплекси АРМ-СЕП, засоби захисту інформації СЕП, обмінюватися міжбанківськими електронними розрахунковими документами із СЕП незалежно один від одного. Розрахунки філії мають відображатися на технічних рахунках філії та банку;

3) банк має право протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків і початкових оборотів філій, отримувати від СЕП підсумкову технологічну інформацію про їх роботу.

Ліміт технічного рахунку - сума, що визначає мінімальний залишок коштів на технічному рахунку банку (філії).

Ліміт початкових оборотів - сума, що визначає максимальний обсяг початкових платежів, які банк (філія) може виконати за певний період.

Особливості 7 моделі такі:

1) як й за моделлю 4, філії банку мають технічні рахунки в ЦОСЕП;

2) як й за моделлю 4, банк та філії зобов'язані мати програмно-технічні комплекси АРМ-СЕП, засоби захисту інформації СЕП, обмінюватися міжбанківськими електронними розрахунковими документами із СЕП незалежно один від одного. Розрахунки філії мають відображатися на технічних рахунках філії та банку;

3) як й за моделлю 4, банк має право протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків і початкових оборотів філій, отримувати від СЕП підсумкову технологічну інформацію про їх роботу;

4) на відміну від моделей 4 та 8, банк має право протягом операційного дня виконувати початкові платежі від імені філій, а також обмежувати повноваження філій щодо виконання розрахункових та інших операцій за допомогою операційних правил САБ (тобто втручатися у роботу та обмежувати повноваження філій не тільки шляхом встановлення лімітів технічних рахунків і початкових оборотів філій, а й у такій спосіб);

5) у зв`язку з особливістю, вказаної у п.4), на відміну від моделі 4 та 8, банк має право використовувати програмно-технічні засоби, що забезпечують обмін внутрішньобанківськими повідомленнями між ним та його філіями без виходу в СЕП. Структура і зміст внутрішньобанківських повідомлень визначаються банком.

Особливості 8 моделі такі:

1) як й за моделями 4 та 7, філії банку мають технічні рахунки в ЦОСЕП;

2) як й за моделями 4 та 7, банк і філії зобов'язані мати програмно-технічні комплекси АРМ-СЕП, засоби захисту інформації СЕП, обмінюватися міжбанківськими електронними розрахунковими документами із СЕП незалежно один від одного. Розрахунки філії мають відображатися на технічних рахунках філії та банку;

3) як й за моделями 4 та 7, банк має право протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків і початкових оборотів філій;

4) на відміну від моделей 4 та 7, СЕП надає банку технологічну інформацію про роботу філій та обороти за їх технічними рахунками лише за підсумками банківського дня, але банк може отримувати технологічну інформацію про роботу філій протягом банківського дня в режимі реального часу.

За даними НБУ учасники СЕП (759) працювали за такими моделями:

1) за окремими рахунками: 37 (5 %) – установи Національного банку України (5 %); 1 – ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів»;

2) за окремими кореспондентськими рахунками – приблизно 142 (19 %) банківські установи (у тому числі 11 юридичних осіб);

3) за моделлю 8: 28 (4 %) – органи Державної казначейської служби України;

4) за моделями 3, 4 та 7: 551 (73 %) банківських установ, в т. ч. за 3 моделлю - 76% установ, за 4 моделлю – 16 % установ, за 7 моделлю – 8% установ.

Для роботи в СЕП за відповідною моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банк повинен одержати дозвіл НБУ.

Для одержання дозволу банк подає до НБУ (на ім'я посадової особи, до обов'язків якої належить регулювання питань щодо функціонування СЕП) такі документи, що підтверджують організаційну, функціональну та технологічну готовність банку до роботи в СЕП за відповідною моделлю:

а) клопотання про перехід банку на роботу в СЕП за відповідною моделлю із зазначенням назви, версії та розробника програмного забезпечення і системи захисту інформації, що мають використовуватися;

б) три примірники правил здійснення банком і його філіями переказу коштів за відповідною моделлю. Правила мають уключати докладний опис технологічної моделі та моделі бухгалтерського обліку:

1) перелік балансових рахунків (на рівні аналітичного обліку), що використовуються для обліку розрахункових операцій банку та його філій між собою та з іншими учасниками СЕП;

2) опис технології оброблення міжбанківських електронних розрахункових документів із зазначенням бухгалтерських проводок, що відповідають стадіям оброблення цих документів;

3) порядок обліку та виконання розрахункових документів, якщо немає (недостатньо) коштів на консолідованому кореспондентському рахунку банку, із зазначенням бухгалтерських проводок у банку та його філіях.

НБУ у місячний строк із дня отримання від банку документів може надати йому дозвіл на роботу в СЕП за відповідною моделлю або відмовити в наданні дозволу.

У разі надання банку дозволу НБУ письмово інформує про це територіальне управління за місцезнаходженням банку та ЦРП. У разі відмови в наданні дозволу Національний банк письмово повідомляє про це банк із зазначенням підстав (невідповідність правил вимогам та про потребу їх доопрацювання згідно із наданими зауваженнями).

Банк до настання визначеної дати переходу:

- уносить зміни до договорів про кореспондентський рахунок у НБУ та про розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів НБУ та надання послуг системою електронної пошти НБУ;

- повідомляє філії про потребу протягом трьох робочих днів розірвати укладені договори та внести (за потреби) зміни до договорів про розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів НБУ та надання послуг системою електронної пошти НБУ або розірвати їх.

У разі розірвання договорів кореспондентські рахунки, що були відкриті філіям банку в територіальних управліннях, після закінчення дня переходу закриваються на підставі заяв філій про закриття кореспондентського рахунку в НБУ. Залишки коштів на них у кінці дня переходу перераховуються на консолідований кореспондентський рахунок банку.

У разі потреби переходу з однієї моделі на роботу за іншою банк подає до НБУ документи для отримання на це дозволу. У разі надання банку нового дозволу попередній дозвіл втрачає чинність з дня переходу банку на роботу за іншою моделлю.

У разі потреби переходу банку та його філій з роботи за відповідною моделлю до роботи за окремими кореспондентськими рахунками банк узгоджує з територіальним управлінням, яке обслуговує його консолідований кореспондентський рахунок, дату цього переходу та повідомляє про це ЦРП і територіальні управління за місцезнаходженням філій.

У разі переходу банку та його філій на роботу за окремими кореспондентськими рахунками дозвіл на роботу в СЕП за відповідною моделлю втрачає чинність.

У разі потреби банку працювати в СЕП за відповідною моделлю з певною кількістю філій або надати певній філії повноваження працювати в СЕП за відповідною моделлю з групою філій банк має обумовити це в клопотанні та подати перелік філій, що переходять на обслуговування за моделлю.

У разі закриття банком усіх філій, що працювали з ним за відповідною моделлю, дозвіл на роботу в СЕП за цією моделлю втрачає чинність.

Банк зобов'язаний унести зміни до договору про розрахунково-інформаційне обслуговування в СЕП та за потреби до договору про кореспондентський рахунок у НБУ, а також надіслати до територіального управління за своїм місцезнаходженням повідомлення про внесення змін до Довідника учасників СЕП.

Дата добавления: 2014-01-07