Види діяльності банку

Банк має право здійснювати банківську діяльність на підставі банківської ліцензії шляхом надання банківських послуг, до яких належать:
1) залучення у вклади (депозити) коштів та банківських металів від необмеженого кола юридичних і фізичних осіб;
2) відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах;
3) розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.
Крім надання фінансових послуг, банк, має право здійснювати також діяльність щодо:
1) інвестицій;
2) випуску власних цінних паперів;
3) випуску, розповсюдження та проведення лотерей;
4) зберігання цінностей або надання в майновий найм (оренду) індивідуальних банківських сейфів;
5) інкасації коштів та перевезення валютних цінностей;
6) ведення реєстрів власників іменних цінних паперів (крім власних акцій);
7) надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських та інших фінансових послуг.
Обмеження щодо діяльності банків. Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних і інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника.
Спеціалізованим банкам (за винятком ощадного) забороняється залучати вклади депозити) від фізичних осіб в обсягах, що перевищують 5 % капіталу банку.

За формою власності банки можуть бути: унітарними, тобто заснованими на принципах єдиновладдя; з колективною формою власності.

Унітарні банки мають єдиного власника в особі держави чи при­ватної особи. В Україні функціонують два унітарні бан­ки з державною формою власності: Ощадбанк та Ексімбанк. Їх статутні фонди створюються за рахунок бюджетних коштів, а засновником виступає Кабмін. Решта вітчизняних банків — з ко­лективною формою власності.

Залежно від організаційно-праовової форми діяльності банки з колектив­ною формою власності поділяються на публічні акціонерні товариства (від­критого типу) та кооперативні (пайові банки).

Акціонерні банки формують свій капітал за рахунок об'єднання індивідуальних капіталів засновників шляхом випуску і розміщення акцій банку. Власником капіталу є банк. Акціонери не мають права вимагати від банку повернення своїх внесків. Саме тому акціонерні банки вважаються більш стій­кими і надійними. Засновницькі акції бувають двох видів: прості, власники яких беруть участь в управлінні банком, але сума дивідендів за ними не є фіксованою; привілейовані, за якими їх власники отримують фіксовані дивіденди незалежно від розміру отриманого банком прибутку;

Кооперативні (пайові) банки формують свій капітал за рахунок внесків грошо­вих коштів (паїв) до статутного фонду. При цьому за кожним з учасни­ків зберігається право власності на його частку капіталу і від­повідальність кожного учасника обмежена також розміром його. Кооперативні банки створюються за принципом територіальності і поділяються на місцеві та центральний кооперативні банки. Мінімальна кількість учасників місцевого (у межах області) банку має бути не менше 50 осіб. У разі зменшення кількості учасників і неспроможності кооперативного банку протягом одного року збільшити їх кількість до мінімальної необхідної, його діяльність припиняється шляхом зміни організаційно-правової форми або ліквідації. Учасниками центрального кооперативного банку є місцеві кооперативні банки. До його функцій належать централізація та перерозподіл ресурсів, акумульованих місцевими кооперативними банками, а також здійснення контролю за діяльністю кооперативних банків регіонального рівня. Кожний учасник кооперативного банку незалежно від розміру своєї участі у капіталі банку (паю) має право одного голосу. Прибутки або збитки банку за результатами фінансового року розподіляються між учасниками пропорційно розміру їх паю.

Відповідно до величини статутного капіталу, капіталу банку та величини активів розрізняють банки малі, середні та великі.

№ групи	Категорії банків	Величина активів	К-сть банків на 01.01.2013р.
І.	Найбільші	Понад 20 млрд. грн..
ІІ	Великі	Понад 5 млрд. грн..
ІІІ	Середні	Понад 3 млрд. грн.
ІУ	Малі	До 3 млрд. грн.

За секторами ринку, на яких функціонують банківські установи, всі банки можна поділити на: міжнародні ( створюються за участю іноз. капіталу і можуть мати свої філії за кордоном; міжрегіональні ( мають розгалужену мережу своїх філій та відділень по території країни; регіональні, що обслуговують, як правило, клієнтів одного ре­гіону (міста, району, області). Більшість банків України є регіональними.

Залежно від діапазону здійснюваних операцій, розрізняють банки: універсальні( виконують широкий спектр операцій та надають різноманітні послуги своїм клієнтам, спеціалізовані, що у своїй діяльності орієнтуються на:

а)обслуговування певної категорії клієнтів(банки з клієнт­ською спеціалізацією);

б)обслуговування переважно юр. та фіз.осіб у межах певної галузі (галузева спеціалізація;

в) надання невеликого кола послуг для більшості своїх клієн­тів (функціональнаа спеціалізаціяя).

За функціональною спеціалізацією розрізняють банки інвестицій­ні, інноваційні, ощадні, іпотечні, облікові, депозитні. Інвестиційні та інноваційні банки акумулюють тимчасово вільні грошові кошти на тривалі строки (в тому числі шляхом облігаційних позик) і надають довгострокові кредити. Ощадні банки спеціалізуються на кредиту­ванні населення за рахунок залучення невеликих за розмірами стро­кових депозитів. Іпотечні банки здійснюють кредитні операції на тривалий строк, здебільшого під заставу нерухомості. Значна частка їхніх пасивів формується за рахунок власного капіталу і капіталу, мо­білізованого шляхом випуску іпотечних облігацій. Облікові і депози­тні банки історично спеціалізуються на здійсненні короткострокових депозитних і кредитних операцій. Тому в них серед активних опера­цій переважають кредитні та облікові операції з комерційними вексе­лями, а серед пасивних — операції із залучення тимчасово вільних грошових коштів у депозити до запитання.

В Україні яскравим представником банку з вираженою функці­ональною спеціалізацією є Укрощадбанк, в пасиві якого близько 90%— це кошти фізичних осіб, а основна спеціалізація активних операцій — споживче кредитування.

Банки — це особливі установи, які здійснюють універсальні банківські операції для своїх клієнтів, головним чином за рахунок грошових капіталів залучених у вигляді внесків та заощаджень, і їх основними функціями є: управління грошовим обігом; забезпечення платіжного механізму; акумуляція заощаджень; надання кредиту; фінансування зовнішньої торгівлі; довірчі операції; консультування.

Відповідно до чинного законодавства банки в Україні мають право створювати об’єднання, переважним видом діяльності яких є банківська:

1). банківська група - група юридичних осіб, які мають спільного контролера, та складається з:
– материнського банку – це український банк, серед дочірніх та/або асоційованих компаній якого є банк та/або інша фінансова установа та який не є дочірньою компанією іншого українського банку або банківської холдингової компанії)

– двох або більше фінансових установ.

2). банківська холдингова компанія – фінансова холдингова компанія, в якій переважною діяльністю фінансових установ, що є її дочірніми та асоційованими компаніями, є банківська діяльність. Це банківське об’єднання, до складу якого входять виключно банки, причому, материнському банку має належати не менше 50% статутного капіта

лу або голосів кожного з інших учасників, які є його дочірніми банками. Материнський банк відповідає за зобов’язаннями своїх членів у межах свого внеску в капітал кожного з них. Дочірній банк – це банк, 100% статутного капіталу якого належить материнському банку, або банк, у якого материнський банк прямо чи опосередковано володіє 50-тьма і більше відсотками статутного капіталу або голосів цього банку, чи має незалежно від формального володіння можливість вирішального впливу на управління чи діяльність банку.

Переважна діяльність у групі є банківською, якщо сукупне середньоарифметичне значення активів банків (банку) - учасників (учасника) банківської групи за останні 4 звітних квартали становить 50 % і більше сукупного розміру середньоарифметичних значень активів усіх фінансових установ, що входять до цієї групи, за цей період. Контролер – фізична або юридична особа, щодо якої не існує контролерів - фізичних осіб та яка має можливість здійснювати вирішальний вплив на управління або діяльність юридичної особи шляхом прямого та/або опосередкованого володіння самостійно або спільно з іншими особами часткою в юридичній особі, що відповідає
еквіваленту 50 чи більше відсотків статутного капіталу та/або голосів юридичної особи, або незалежно від формального володіння здійснювати такий вплив на основі угоди чи будь-яким іншим чином.

Розрахунок переважної діяльності банківської групи здійснюється щороку станом на 1 січня.

Дата добавления: 2014-01-07