Функции денег

Деньги выполняют пять функций:

· мера стоимости;

· средство обращения;

· средство платежа;

· средство накопления и сбережения;

· мировые деньги.

Все функции, выполняемые деньгами, в той или иной степени используются в кредитных отношениях и банковском хозяйстве.

Функция денег, как мера стоимости

Функция денег, как мера стоимости является основополагающей для денег. Данную функцию К. Маркс положил в основу самого понятия «деньги». Под деньгами он понимал «товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому непосредственно, или через своих заменителей, и в качестве средства обращения».

Функция меры стоимости заключается в том, что деньги позволяют оценить стоимость товаров путем установления цен.

В основе установления цен товаров лежит величина их стоимости, которая зависит от величины затрат общественного труда на изготовление товаров. При установлении цен исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров. В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Производители, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, несут потери. В этом проявляется активное воздействие денег на стимулирование снижения издержек изготовление товаров.

Цены товаров отражают соотношения стоимости различных товаров. Когда речь идет об измерении величины стоимости товара, имеется в виду ее выражение в ценах, которые характеризуют относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров. Такое использование денег позволяет легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов.

В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах (например, долларах, рублях), достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

Функцию меры стоимости выполняют идеальные (счетные) деньги. Для установления цены товара присутствие единицы измеряемого товара и единицы измерителя не требуется.

Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо выразить их в одинаковых денежных единицах, то есть свести к одному масштабу.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятого в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

На стадии формирования товарных отношений товары соизмерялись как часть одного и того же денежного материала ¾ золота или серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежных единиц.

Для сравнения цен государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, то есть количество золота или серебра, принятые в стране за денежную единицу.

Ямайская валютная система, введенная в 1978 г., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц Международного валютного фонда (МВФ). В связи с этим потерял свое значение официальный масштаб цен. Масштаб цен складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цен.

В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, то есть утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.

Вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью. Поэтому установление цен существенно осложняется. Однако и неполноценные деньги используются для установления цен. По данному вопросу нет исчерпывающего, приемлемого объяснения, существует несколько точек зрения:

· неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. При увеличении массы неполноценных денег в обороте каждая из денежных единиц представляет меньшую величину золота. Слабым местом данной позиции является то, что до сих пор не удалось определить величину золота, которую представляют неразменные на золото деньги;

· определение масштаба цен при применении неразменных на золото денег, исходя из уровня прожиточного минимума одного человека. Недостаток этой точки зрения заключается в том, что масштаб цен устанавливается только из уровня цен товаров личного потребления и не учитывает изменение цен товаров производственного назначения;

· масштаб, уровень и соотношение цен различных товаров основываются на традиционных соотношениях, существовавших при применении полноценных денег. Однако изменение цен происходит не только в связи с пересмотром их масштаба и инфляцией, но и с появлением новых товаров.

Функция денег как средство обращения

Функция денег как средство обращения реализуется при оплате приобретаемых товаров и оказанных услуг. Ее могут выполнять полноценные и неполноценные деньги.

У функции денег как средства обращения существуют следующие особенности:

· единовременный процесс передачи товара покупателю и его оплата;

· реальное присутствие денег при обращении товаров;

· кратковременность использования денег как средство оплаты;

· многократность использования денежных знаков в разных сделках.

На многократность использования денег влияет скорость их обращения: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно, скорость обращения денег важна для регулирования денежной массы.

Статистическое количество денег в экономической системе с другими ее параметрами (уровнем цен и реального производства, скоростью обращения денег) связывает уравнение обмена И. Фишера:

MV = PQ, (1.1)

где M ¾ денежная масса;

V ¾ скорость обращения денег в движении доходов;

P ¾ уровень товарных цен;

Q ¾ уровень реального производства (физический объем обращающихся товаров).

Из уравнения (1.1) следует, что любое изменение статистического количества денег должно приводить к соответствующим колебаниям уровня цен, реального объема производства или скорости обращения денег. В уравнении обмена причинно-следственная зависимость: изменение уровня цен является следствием роста или сокращения денежной массы.

Денежную массу можно определить по формуле (1.2):

М=РQ/ V, (1.2)

Нарушение законов денежного обращения приводит к избытку денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в ней оборота, либо к обесцениванию денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения качества продукции, что приводит к инфляции.

Однако уравнение И. Фишера не может быть использовано для определения необходимого количества денег в обращении по следующим причинам:

· скорость обращения денег и уровень реального производства по уравнению должны быть постоянными, а это не так;

· в современных условиях определить действительную потребность в денежных средствах сложно.

Альтернативой при выполнении функции денег как средства обращения выступают системы бартера и рационирования.

Существуют разные определения понятия «бартер».

В словаре Вебстера, бартер определяется как торговый акт, осуществляемый путем обмена товарами или услугами без использования денег.

В Указе Президента РФ от 18 августа 1996 г. №1209 «О государственном регулировании внешнеторговых бартерных сделок» под бартером, понимаются сделки, «предусматривающие обмен эквивалентными по стоимости товарами, работами, услугами, результатами интеллектуальной деятельности».

В. Макаров и Г. Клейнер предлагают следующее определение: «Бартер ¾ это вид обмена какими-либо правами собственности на товары или правами на получение услуги, при котором взаимная передача таких прав является необходимой частью обмена, независимо от того оплачивается она деньгами или нет».

Таким образом, бартер ¾ это натуральный товарообмен без применения денежной оплаты.

Товарное обращение с участием денег имеет неоспоримые преимущества перед бартером (не требует от обменивающихся товаровладельцев совпадения потребностей, актов продажи и купли во времени и в пространстве, позволяет сократить издержки при совершении сделок). Однако бартер используется в современном мире и особенно активно в период высокой инфляции. Так, опыт России 1991–1995 гг. показал, что торговля с помощью бартера более предпочтительна, чем использование наличных денег.

Бартер может существовать и при нормальных экономических условиях (в виде дополнительных выплат фирмам своим сотрудникам, в форме медицинского страхования и т. п.).

Рационирование ¾ система распределения, устанавливающая максимальный предел количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица.

В качестве альтернативы денежному обороту или бартеру правительство может прибегнуть и к распределению талонов. Эти талоны дают обладателям право на приобретение определенных количеств различных товаров. При такой системе в розничных магазинах происходит обмен товаров на талоны, а не непосредственно на деньги. С помощью политики рационирования правительство может контролировать объемы поставок и спрос на товары.

Рационирование применялось в США во время второй мировой войны, в СССР. Цель состояла в том, чтобы ограничить спрос в условиях контролируемых цен и быстрого роста номинальных доходов.

Система рационирования имеет следующие недостатки:

· невозможно распределить талоны на все товары, производимые в современном обществе;

· трудно добиться, чтобы количество талонов соответствовало имеющемуся количеству товаров;

· ограничивает потребительский выбор;

· в результате разрушения системы талоны теряют свой специфический характер и становятся еще одним видом денег.

Функция денег как средство платежа

С развитием товарного обращения появляются кредитные операции, которые предполагают реализацию товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Деньги как средство платежа служат основой не только кредитных, но и финансовых отношений, участвуют в оплате труда, в безналичных расчетах и погашении обязательств административно-правового характера.

Выполнение деньгами функции средства платежа вызвано неодинаковыми условия производства и обращения товаров и сезонным характером производства в ряде отраслей (сельском хозяйстве, золотодобычи, перерабатывающей промышленности).

Деньги в функции средства платежа имеют специфическую форму движения денег, отличную от формы движения денег, как средства обращения.

При выполнении деньгами функции средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров (Т-Д-Т).

При функционировании денег, как средство платежа в движении денег и товаров имеется разрыв (Т-О, О-Д).

Покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок. При данной функции денег продавец и покупатель выступают в роли кредитора и должника.

Функция денег как средство платежа проявляется в сфере товарного обращения и вне ее (при выплате заработных плат, пенсий, пособий, при погашении финансовых обязательств по займам, кредитам, налогам). Данную функцию могут выполнять наличные деньги (расчеты физических лиц и небольшая часть платежей юридических лиц (Указание ЦБ РФ от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами по одной сделке»)) и безналичные деньги.

Функция денег как средство накопления и сбережения

Разделение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных акта: Т-Д и Д-Т позволяет осуществлять деньгам функцию накопления и сбережения. Когда за продажей товара не всегда следует покупка другого товара, часть денежных средств выпадает из обращения и превращается в накопления. Накопления являются средством расширения и реконструкции производства и повышения его эффективности.

В развитии данной функции денег выделяют два этапа.

Первый этап наблюдался в условиях металлического обращения, когда деньгами выступали золотые и серебряные монеты. Существовала «наивная» форма накопления богатства.

Центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, для обмена банкнот на золото и обслуживания международных платежей.

Сокровища исполняли роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, полноценные деньги, находившиеся в форме сокровищ, поступали на рынок для покупки товаров, то есть выполняли функцию средства обращения. В случае сокращения производства и товарного обращения, излишняя часть денежных средств превращалась в сокровища.

Второй этап связан с прекращением размена банкнот на золото, его изъятием из внутреннего обращения и международного оборота, отменой золотых паритетов.

Золото продолжает храниться в центральных банках, как стратегический резерв, вместе с кредитными деньгами образуя золотовалютные резервы. Золото продолжает храниться и частных коллекциях у тезавраторов.

Тезаврация золота ¾ накопление золота частными владельцами в виде сокровищ или страховых фондов.

Накопление денежных средств происходит на уровне государства, предприятия и физического лица. Для последней категории используется понятие «сбережения населения».

Средством накопления и сбережения выступают национальные и иностранные денежные средства в наличной форме и в виде остатков денежных средств по банковским счетам.

На втором этапе выделяют две формы накопления денежных средств:

1. неорганизованная, при которой сбережения формируются наличными денежными средствами в национальной и иностранной валюте;

2. организованная, состоящая из денежных средств в национальной и иностранной валюте на банковских депозитах.

Достоинства и недостатки форм накопления денежных средств представлены в таблице 1.1.

Таблица 1.1

Сравнительный анализ форм накопления

Форма накопления	Неорганизованная	Организованная
Достоинства	¾ абсолютно ликвидные средства (наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей.)	¾ ликвидные средства; ¾ приносит доход; ¾ средства вовлечены в денежный оборот.
Недостатки	¾ не приносит доход; ¾ обесценивание при инфляции; ¾ не работает на экономику, поскольку денежные средства не могут быть задействованы через кредитный механизм; ¾ вероятность потери, в связи с противоправным действием 3-х лиц.	¾ возможность использования деньгами зависит от режима счета и ликвидности банка; ¾ отсутствует полная гарантия сохранности в связи с возможными потерями в случае несостоятельности кредитных организаций; ¾ возможность безакцептного списания денежных средств со счета.

Функция мировых денег

Мировыми называются деньги, которые обслуживают международные отношения (экономические, политические, культурные).

Данная функция проявляется во взаимоотношениях между государствами и юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

Причинами появление функции мировых денег явились:

· международное разделение труда;

· интернационализация производства;

· создание мирового рынка.

Мировые деньги исторически опираются на все предыдущие функции денег. Поэтому функция мировых денег собирательная, производная от национальных функций денег.

Согласно мнению К. Маркса, мировые деньги являются:

· всеобщим платежным средством (кредитные отношения на уровне государства);

· всеобщим покупательным средством (международная торговля, сфера услуг и продажи товаров);

· всеобщим средством перенесения богатства (накопления, движение капитала и инвестиций).

Функция мировых денег выполнялась разными средствами, эволюция которых включает смену трех систем.

Исторически первой была система золотого стандарта, которая возникла в середине ХIХ в. и существовала, за исключением периода первой мировой войны, вплоть до начала 30-х гг. ХХ в. При этой системе функцию мировых денег выполняло золото в виде монет, слитков, прямых и косвенных золотых паритетов.

Система регулируемых связанных валютных курсов (Бреттон-Вудская система) была внедрена в практику международных валютно-финансовых отношений после окончания второй мировой войны. Действовала в неизмененном виде с 1945 по 1970 г. Некоторые ее элементы сохранились до середины 80-х гг. При такой системе был введен золотодевизный стандарт, в качестве валютных резервов мира использовалось золото и доллар США.

Система управляемых плавающих валютных курсов (Ямайская валютная система) вступила в силу с апреля 1978 г. и функционирует до сих пор.

Роль мировых денег при данной системе выполняют национальные валюты и интернациональные расчетные деньги (СДР, ЭКЮ, евро).

СДР (специальные права заимствования) ¾ международные активы в виде записи по счетам в МВФ.

Стоимость одной единицы СДР определяется на основе валютной корзины, в состав которой входили до 1 января 1981 г. 16 валют, а в последующем 5 валют (американский доллар, немецкая марка, японская иена, французский франк, английский фунт стерлингов). С 1999 г. марка и франк заменены на евро. Определение удельного веса каждой валюты производится с учетом доли страны в международной торговле.

Денежной единицей Европейской валютной системы была ЭКЮ, стоимость которой определялась по методу валютной корзины состоящей из валют 12 стран, входящих в Европейский союз. С 1 января 1999 г. большинство стран ЕВС перешли к единой валюте «евро».

ФУНКЦИИ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ

Экономическая жизнь общества сопровождается встречным движением денег и товаров. Современные деньги назначаются государственной властью и представляют собой социальное явление. Внешнее оформление денежных знаков не играет большой роли, как для покупателей, так и для продавцов. Доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти. Государство контролирует процесс эмиссии денежных средств в целях предотвращения их обесценивания.

В современной экономике деньги играют значительную роль, которую можно свести к следующему:

· выступают связующим звеном между товаропроизводителями;

· становятся капиталом, поскольку обладают самовозрастающей стоимостью;

· обслуживают процессы образования и перераспределения национального дохода через госбюджет, налоги, займы;

· являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики.

Современные деньги представляют собой знаки стоимости и выполняют три основные функции: единицы счета, средства обмена или платежа, запасной стоимости.

Функция денег как единица счета

Единица счета ¾ денежная единица, на основе которой назначаются цены и ведутся счета.

Выполняя функцию единицы счета, современные деньги позволяют определить цены на товары и услуги в деньгах.

Между покупательной способностью денег и ценами товаров и услуг существует обратная взаимосвязь. Если покупательская способность денег понижается, то уровень цен повышается и наоборот:

Р = 1/Д, (1.3)

где Р ¾ уровень цен;

Д ¾ покупательская способность денег.

У современных денег отсутствует связь с золотом, поэтому на их покупательскую способность влияет, главным образом, количество денег в обращении.

Цены на товары и услуги выражаются в национальных денежных единицах, следовательно, они и являются единицей счета. В условиях высокой инфляции цены могут назначаться в валюте других государств.

Функции денег как средство обмена или платежа

Сущность функции денег как средства обмена или платежа заключается в том, что деньги повышают эффективность процесса обмена товарами и услугами, так как выступают единым средством обмена в каждой сделке.

Подтверждением выгодности использования единого средства обмена может служить сравнение с системой бартерной экономики, когда необходимо двойное совпадение желаний продавца и покупателя и требуются большие временные и материальные издержки.

Функция денег как запасная стоимость

Запасная стоимость проявляется в том, что современные деньги служат средством накопления богатства. Деньги применяются в качестве средства обмена, поэтому они могут выступать и средством сохранения стоимости.

Если деньги не могут быть использованы для совершения покупок в будущем, то уже сегодня никто не захочет применять их в обмен на товары или услуги.

Деньги не являются единственным средством сохранения стоимости. Сделать запас стоимости на длительный период времени можно и альтернативным способом (покупка недвижимости, приобретение ценных бумаг, открытие сберегательных счетов). Однако деньги более удобны в хранении, когда их покупательская способность не снижается.

Дата добавления: 2014-01-07