Предоставление банком ссуды под залог векселей

4а.денежные средства в исполнение обязательств по ссуде

5а.Вексель

Векселедержатель

Банк

2.Вексель в залог

3.Ссуда

4б.Отказ от исполнения обязательств по векселю 1.Вексель

Векселедатель

5б. Предъявление векселя к

платежу при наступлении срока

По данной форме кредитования составляются кредитный до­говор и залоговое обязательство с указанием оценки предложен­ных заемщиком к залогу векселей.

В ходе исполнения кредитного договора заемщик по догово­ренности с банком может воспользоваться средствами, поступаю­щими в счет оплаты векселей. Однако в этом случае он обязан за­менить векселя в портфеле банка другими, соответств. по качеству.

В случае неисполнения заемщиком требования о погашении всего или части долга либо взносе дополнительного обеспечения в течение 10 дней после от­правки банком уведомления банк может реализовать все заложен­ные векселя и погасить задолженность по ссудному счету. Если де­нег от реализации векселей не хватает для погашения всей задол­женности, то она м.б. погашена за счет остатка средств на расчетном счете клиента или в судебном порядке путем наложения взыскания на имущество заемщика.

Проведение операций банка по выдаче вексельных кредитов (в форме учета и под залог векселей) дает возможность банку прибыльно использовать денежные средства, которые он ак­кумулировал. Это обеспечивает также своевременность возврата денежных средств, т.к. векселя —надежные с т.зр. обеспечения инструменты рынка ценных бумаг. Кроме того, срок погашения векселей заранее известен, и банк может рассчиты­вать на эти средства, планируя свои будущие вложения.

Векселедательский кредит предоставляется предприятиям, вы­ступающим в роли покупателей, при нехватке оборотных средств для расчетов с поставщиками продукции, товаров, услуг и невоз­можности из-за дороговизны оформить в банке обычный денеж­ный банковский кредит.

Схема организации векселедательского кредита следующая:

банк и заемщик (предприятие, организация) заключают до­говор, в соответствии с которым банк выписывает краткосрочный вексель (сроком до 6 месяцев), а заемщик обязуется по дого­вору возвратить в срок полученный в форме векселя кредит и %;

в течение срока действия векселя заемщик может передать его др. юрид. лицам в счет оплаты своей задолженно­сти, оформив при этом индоссамент. Это позволяет сохранить платежеспособность заемщика даже при отсутствии средств на его счете. Тем самым заемщик самостоятельно решает свои платеж­ные проблемы, несмотря на существующие претензии к его счету со стороны других кредиторов;

при наступлении срока погашения последний векселедержа­тель предъявляет в банк вексель для оплаты;

банк проверяет подлинность векселя в установленном по­рядке и перечисляет сумму в размере его номинала на счет вексе­ледержателя.

При предоставлении вексельного кредита кредитоспособность юрид. лица проверяется банком в обычном порядке по ме­тодике банка.

Погашение задолженности по вексельному кредиту допускает­ся путем разовой выплаты суммы ссуды и % по ней в кон­це срока договора (если он не превышает 3-4 меся­цев) или выплаты равными долями ежемесячно.

Дата добавления: 2014-01-06