Вопрос. Коммерческие банки: функции, основные операции

Банки представляют собой особые экономические организации, институты, предназначенные для обслуживания экономических от­ношений. Это важная составная часть всего делового мира.

Деятельность коммерческих банков в РФ определяется ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. по 2007 г). В ФЗ даны понятия:

-- Кредитная организация - юридическое лицо, которое на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

-- Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

-- Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

-- Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

На начало 2008 года в РФ зарегистрировано кредитных организаций - 1296, в том числе имеющих право на осуществление банковских операций – 1136.

Кредитная организация по основным видам деятельности может иметь права:

1) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

2) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-кор­респондентов и их кассовое обслуживание;

3) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

4) финансировать капитальные вложения по поручению владель­цев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет соб­ственных средств банка;

5) выпускать, продавать, покупать и хранить платежные и дру­гие документы, осуществлять операции с ними;

6) выдавать поручительства, гарантии и другие обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

7) приобретать права требования по поставке товаров и оказа­нию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкасси­ровать такие требования (форфейтинг), а также выполнять эти опера­ции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

8) привлекать и размещать средства и управлять ценными бума­гами по поручению клиентов (доверительные, трастовые операции);

9) оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществ­лять лизинговые операции;

10) производить другие операции и сделки по разрешению Банка России.

Коммерческие банки — это кредитные организации, которые имеют право в комплексе осуществлять первые три операции. Специфическими функциями коммерческих банков являются:

1) функция аккумулирования средств (прием депозитов);

2) функция инвестирования средств (предоставление ссуд),

3) функция проведение расчетов (расчетно-кассовое обслуживание).

Основные операции коммерческого банка
Пассивные — операции по мо­билизации денежных средств:	Активные — операции по размещению средств:	Активно-пассивные — ко­миссионные, посреднические операции:
• первичная эмиссия ценных бумаг банка — формируются собственные ресурсы банка; • отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов банка — формируются собственные ре­сурсы банка; • депозитные операции — формируются привлеченные ресурсы банка; • кредиты и займы, получен­ные от других юридических лиц, — формируются заемные ресурсы банка	• ссудные (учетно-ссудные) — операции по предостав­лению средств заемщику на ус­ловиях срочности, возвратности и платности или операции по учету (покупке) векселей; • расчетные — операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов; • кассовые операции по при­ему и выдаче наличных денег; • инвестиционные операции - размещение банком средств в ценные бумаги за свой счет и в свою пользу; • фондовые операции с цен­ными бумагами (кроме инвести­ционных) — операции с векселя­ ми и ценными бумагами на бирже; • гарантийные операции.	• операции по инкассиро­ванию дебиторской задолжен­ности; • трастовые; • выдача поручительства; • операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями; • предоставление в аренду сейфов, хранение ценностей; • консультационные, инфор­мационные услуги; • совместная деятельность банков и других юридических лиц; • услуги, связанные с исполь -­ зованием пластиковых карт; прочие банковские услуги

В условиях рынка коммерческий банк выполняет роль финансового посредника в области перераспределения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на основе срочно­сти, платности и возвратности. При совершении операций с ценными бумагами банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного кон­сультанта инвестиционной компании или фонда.

При осуществлении платежей между хозяйствующи­ми субъектами важна ответственность банков за своевремен­ное и полное выполнение платежных поручений клиентов.

Дата добавления: 2014-01-07