Денежные средства

ü Понятие денежной системы.

ü Элементы денежной системы.

ü Современная денежная система.

ü Денежная система РФ.

þ Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сло­жившееся исторически и закрепленное национальным законодатель­ством. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с возник­новением и утверждением капиталистического способа производства.

Различают денежные системы двух типов:

· система металлического обращения, которая базируется на дей­ствительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно об­мениваются на действительные деньги (золото и серебро);

· система бумажно-кредитного обращения, при которой действи­тельные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обраще­ния металлических денег, как биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя ме­таллами: золотом и серебром. Предусматриваются неограниченное об­ращение и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система существовала в XVI—XVIII вв., а в ряде стран Западной Евро­пы — и в XIX в. Не обеспечивала устойчивости денежного обращения.

Монометаллизм — роль всеобщего эквивалента закреплена за од­ним металлом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843—1852 гг.), Индии (1852—1893 гг.), Китае (до 1935 г.). Золотое обращение в России — с 1897 г.

Различают три разновидности (стандарта) золотого монометаллиз­ма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещен­ным движением золота между странами. Этот стандарт требовал на­личия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая вой­на привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

После первой мировой войны в Великобритании и Франции введен золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые слитки; в Германии, Австралии, Дании, Норвегии – золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на девизы, т.е платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото.

В результате мирового экономического кризиса 1929 – 1993 гг. утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, неразменных на действительные деньги. Система предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными центрами стран.

þЭлементами денежной системы являются:

· Денежная единица — установленный в законодательном порядке де­нежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные систе­мы деления (например, 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.).

· Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое со­держание денежного металла в выбранной денежной единице (это определение утратило экономическое значение, так как кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть вырази­телем стоимости других товаров).

s Виды денег, являющиеся законными платежными средствами — это прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная моне­та, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

s Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет ЦБ (выпуск банковских билетов) и казначейство (вы­пуск казначейских билетов, мелкокупюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предо­ставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обме­на на иностранную валюту.

s Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования прироста денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. ЦБ по согласованию с государствен­енными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Однако эффек­тивность такой меры невелика.

þСовременная денежная система характеризуется следующим:

· отменено официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото);

· осуществлен переход к неразменным на золото кредитным день­гам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

· наряду с кредитными деньгами в денежном обороте некоторых стран сохранены бумажные деньги в форме казначейских билетов;

· в порядке кредитования государства, а также под прирост офици­альных золотых и валютных резервов выпускаются банкноты;

· в денежном обороте преобладают безналичные расчеты;

· имеет место постоянное нарушение соответствия количества де­нег объективным потребностям экономического оборота, усили­вается роль государственного регулирования.

þДенежная система РФ функционирует в соответствии с Федераль­ным законом о Центральном банке РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

Официальной денежной единицей (валютой) является рубль. Соот­ношение между рублем и золотом Законом не установлено. Офици­альный курс рубля к иностранным денежным единицам определяет- I ся ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен от­сутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, яв­ляются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. Кроме наличных денег функциониру­ют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных уч­реждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, орга­низации и их обращения и изъятия обладает ЦБ.

s С целью регулирования экономики ЦБ привлекает следующие ин­струменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резер­вов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуще­ствляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.

s Для осуществления кассового обслуживания кредитных учрежде­ний, а также других юридических лиц, на территории РФ создают­ся расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных глав­ных управлениях Банка России. Они формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

s Резервные фонды — запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБ. Имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток на­личных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков.

s Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионно­го разрешения - документа, дающего право ЦБ подкреплять обо­ротную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и мо­нет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Вопрос 23

Дата добавления: 2014-01-07