Центральный банк России

(Банк России)

ü Банк России.

ü Функции ЦБ.

ü Инструменты и методы ЦБ РФ.

þБанк России по своей сути эквивалентен центральным эмис­сионным банкам других стран. Он начал свое существование с при­нятием закона «О Банке России» в декабре 1990 г. ЦБ независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти; может быть распущен и ликвидирован только специаль­ным законодательным актом; экономически самостоятелен, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако ЦБ в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, проводя политику улучшения состояния экономики в целом.

Банк России является «банком банков», он предоставляет кредиты и принимает вклады только от депозитных учреждений. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые тем самым обра­зуют предложение бумажных денег. Такой функции другие банки в РФ не имеют.

Банк России возглавляется председателем Банка, имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Управление осуществляет­ся на коллективной основе советом директоров Банка. ЦБ имеет боль­шое количество своих отделений по всей стране.

þЦБ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных це­лей его деятельности является обеспечение эффективной и стабиль­ной работы всей банковской системы. В связи с этим на ЦБ возло­жен ряд функций:

· разработка и проведение кредитно-денежной политики;

· регулирование денежного обращения;

· регулирование деятельности кредитных организаций и осуще­ствление контроля за ними;

· осуществление безналичных расчетов в общенациональном мас­штабе;

· организация валютного регулирования;

· хранение золотовалютных резервов страны.

þДля их выполнения ЦБ РФ использует следующие инструменты и методы:

· установление правил, регламентирующих деятельность кредит­ных организаций;

· осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

· установление и осуществление контроля за соблюдением обя­зательных экономических нормативов кредитными организа­циями;

· установление резервных требований;

· рефинансирование кредитных организаций;

· проведение дисконтной политики;

· 1 проведение операций на открытом рынке;

· осуществление валютных интервенций.

Для поддержания надежности банковской системы Банком России активно используются все перечисленные выше инструменты.

s Постоянно проводится работа по совершенствованию правил бух­галтерского учета и отчетности, основной целью этого шага явля­ются: приближение российской отчетности к международным стандартам, повышение информативности, однозначность трак­товки отдельных бухгалтерских операций и, как следствие, адек­ватность реально проводимых банком операций их отражению в отчетности.

Большое внимание уделяется вновь создаваемым банкам. Постоян­но ужесточаются условия их лицензирования, требования к величи­не уставного фонда, порядку работы на финансовом рынке, правам и обязанностям вновь созданной кредитной организации.

В целях обеспечения экономических условий для устойчивого фун­кционирования банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ установлены обязательные экономические нор­мативы деятельности кредитных организаций (нормативы доста­точности капитала, нормативы ликвидности кредитной организа­ции, максимальные размеры рисков и др.) Невыполнение кредит­ной организацией отдельных нормативов влечет наложение штраф­ных санкций вплоть до отзыва лицензии.

В целях совершенствования надзора ЦБ разработал рекомендации по определению критериев степени проблемности банков. Эти критерии используются при проведении надзорных проверок и разработке мер воздействия, применяемых к банкам в зависимости от степени их проблемности, при принятии решений о санации банков либо их лик­видации.

s Установление резервных требований преследует две цели: регу­лирование уровня денежной массы и частичное страхование привлекаемых банками средств. Для вкладчиков такое страхование служит дополнительной гарантией надежности вложения. Одна­ко, во-первых, оно приводит к существенному снижению доход­ности по вкладам (так как по обязательным резервам проценты не начисляются, банки снижают ставку процента по привлекае­мым ресурсам). Во-вторых, механизм обязательного резервиро­вания до конца не отработан, как следствие, использование бан­ками своих резервов в критических ситуациях для их исправле­ния практически невозможно.

s Под рефинансированием банков понимается кредитование банков Центральным банком. Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета вексе­лей и проведения кредитных аукционов. Рефинансирование прово­дится в случаях, когда кредитные организации испытывают труд­ности и не могут в короткое время привлечь необходимое количе­ство кредитных ресурсов из других источников, т.е. ЦБ выступает в роли кредитора последней инстанции. Кредиты выдаются, как правило, на короткие сроки и под высокие проценты и полностью обеспечиваются залогом.

Ставка рефинансирования в последнее время носит более формаль­ный характер. Во все меньшей степени она определяет процент­ную политику ЦБ РФ и все большей величину штрафных санкций к банкам.

s Особое значение для поддержания ликвидности банковской сис­темы и отдельных банков имеет проведение операций на откры­том рынке посредством купли-продажи государственных ценных бумаг. Из всех обязательств, обращающихся на рынке, государ­ственные ценные бумаги являются наиболее ликвидными (с уче­том объема обязательств, которыми может владеть отдельный участник финансового рынка). Именно оперативная работа ЦБ на открытом рынке смягчила воздействие кризиса на ряд банков в августе 1995 г., когда в течение нескольких дней коммерческие банки продали на вторичных торгах государственные ценные бу­маги на 1,6 трлн. руб.

s В связи с уменьшением объема сделок на валютном рынке воздей­ствие отдельных валютных интервенций на состояние банковской системы не оказывает значительного влияния. В целом же прово­димая ЦБ РФ и Правительством жесткая валютная политика на протяжении последних лет привела к значительному сокращению доли спекулятивных валютных операций от общего объема прово­димых банками.

Вопрос 31

Дата добавления: 2014-01-07