Современное состояние кооперации за рубежом

Сельскохозяйственная кооперация за рубежом

3.1. Современное состояние кооперации за рубежом.

3.2. Развитие сельской кредитной кооперации в странах Запада.

В мире кооперативное движение широко распространено и активно влияет на экономические, социальные и политические процессы общественного развития. Всего на планете насчитывается свыше 600 тыс. кооперативов. Большинство из них объединены в международном кооперативном альянсе, в состав которого входит 170 национальных союзов из более чем 70 государств.

В странах с развитой рыночной экономикой фермерские кооперативы играют весьма существенную, а в ряде случаев и решающую роль в системе взаимосвязей аграрной сферы со смежными отраслями производства.

Практически стопроцентное участие сельских хозяев в кооперативах традиционно для Северной Европы, Нидерландов, Ирландии, Японии. В большинстве государств континентальной Европы в кооперативы объединены примерно 80% всех фермерских хозяйств. В США, по разным оценкам от 60 до 80%, примерно такая же картина в Канаде и Австралии.

Широкое распространение сельскохозяйственных кооперативов объясняется тем, что они являются удачной формой кооперации крупного производства в сфере различного вида услуг с мелким фермерским хозяйством, основанном на индивидуальной земельной собственности.

Кооперация привлекает фермеров тем, что при добровольном и равноправном партнерстве они полностью сохраняют свою хозяйственную самостоятельность, ответственность за принятие управленческих решений. Кооперативы выполняют функции фермеров, повышают степень их конкурентоспособности.

Структура фермерской кооперации представлена предприятиями по переработке и сбыту продукции, производственному снабжению и обслуживанию, кредитованию. Распространено совмещение в рамках одного кооперативного предприятия нескольких видов деятельности (особенно перерабатывающей, сбытовой и снабженческой).

В странах ЕС фермерские кооперативы производят до 60% продовольственной продукции. В США кооперативы поставляют 30% от всей товарной сельскохозяйственной продукции, производимой в стране (в том числе 72% от всего объема молока, 53% - сахара, 25% - овощей и фруктов).

В Скандинавских странах кооперативы поставляют до 85% сельскохозяйственной продукции. Принадлежащие кооперативам предприятия производят до половины всей продукции пищевой промышленности.

Фермерские кооперативы в Японии перерабатывают и сбывают примерно 90% всей продукции сельского хозяйства и поставляют фермерам до 80% требуемых им средств производства.

Эффективность функционирования кооперативной деятельности в экономике зарубежных стран обусловлена, прежде всего, основными принципами их организации: доброводьн6остью и равноправием партнеров, демократизмом в управлении, правом распоряжаться полученными доходами, хозяйственной самостоятельностью. Кооперативы организуются на собственные средства, а дальнейшая деятельность осуществляется на принципах хозяйственного расчета, самоокупаемости и при поддержке государства.

3 .2. Развитие сельской кредитной кооперации в странах Запада

Практика многих стран Запада свидетельствует, что одними эффективных путей кредитования малого бизнеса, прежде всего сельского хозяйства с его сезонными колебаниями, может быть создание системы кредитных кооперативов. Основная их задача - объединение и аккумуляции денежных ресурсов своих членов и их кредитно-финансовое обслуживание на основе взаимности.

Привлекательность таких кооперативов в том, что их члены могут получать кредиты под более низкий ссудный процент, помещая свои сберегательные вклады под более высокий, чем в коммерческих банках, процент. Кооператив расположен в непосредственной близости от места жительства и экономической деятельности своих членов; кроме того, процедура выдачи кредита здесь более проста и понятна, чем в банках. Физические и юридические лица, создающие кредитные кооперативы, объединены общими интересами и совместной кооперативной собственностью, будучи не клиентами, а равноправными совладельцами. По уставу каждый член кооператива, имеющий один голос, может контролировать использование средств, внесенных им в кооператив,

В отличие от коммерческих банков кредитные кооперативы мобилизуют средства своих членов, которые являются их хозяевами, а не чужеродными клиентами. Кредитом могут пользоваться только члены кооператива. В то же время кооператив - это строго деловое учреждение, а не благотворительное общество, раздающее безвозвратные субсидии и пособия.

Необходимо отметить, что чисто деловая, техническая сторона реализации кредитно-финансовой деятельности одинакова как для кооперативных, так и для коммерческих банковских структур. Рыночные условия, определяемые соотношениями между спросом и предложением ссудного капитала, представляют объективный фактор и для кредитного кооператива. Бухгалтерский учет, делопроизводство, корректность в проведении кредитно-финансовых операций, точность выполнения членами принятых на себя обязательств - все это для кредитного кооператива имеет не меньшее значение, чем для коммерческого банка. Для успешной деятельности очень важен уровень квалификации персонала, чтобы вся деловая сторона проведения кредитно-финансовых операций была как минимум не ниже, чем в банковских структурах. Только в таких условиях можно заполнить вакуум в кредитном обеспечении сельского мелкого бизнеса на кооперативной основе.

Кредитная кооперация - старейшая отрасль фермерского кооперативного движения - за более чем столетнюю историю своей эволюции превратилась в ряде стран Запада в существенную и влиятельную часть их кредитно-финансовой системы, имеющую разветвленную сеть своих кредитно-сберегательных и расчетно-финансовых организаций - банков, касс, других подразделений местного, регионального и центрального уровней, включая крупные банки.

Появление в середине XIX в. кооперативной формы экономической деятельности фермерства было обусловлено объективными потребностями экономического и социального прогресса натурального отсталого сельского хозяйства на путях развития товарно-денежных отношений, включения его в систему национального и международного рынка. Преобладание мелкотоварного крестьянского сектора с его чрезвычайно слабым экономическим потенциалом в аграрной производственной структуре было главным тормозом такого развития. Необходимость обеспечения стабильных связей мелкого и среднего крестьянства с рынком сельскохозяйственной продукции, продовольствия, средств производства и кредитов вызвали возникновение кооперативов как организаций самих товаропроизводителей, создаваемых ими по собственной инициативе и в своих собственных интересах.

К числу первых попыток создания сельской кредитной кооперации на европейском континенте (и что еще более важно - успешных) относится возникновение в середине 30-х годов XIX в. в Южной Швеции кредитного товарищества в форме ипотечного общества. На протяжении последующих 25 лет в Швеции было создано еще девять сравнительно крупных подобных региональных кооперативов. В 1861 г. по решению риксдага они были объединены в Шведский ипотечный банк, получивший от правительства право выпуска ценных бумаг для обеспечения кредитной деятельности входящих в него кооперативов. И хотя впоследствии подобные ипотечные кредитные учреждения были созданы и в некоторых других странах (в частности, в Германии, Нидерландах, Японии) эта форма кооперативной кредитной деятельности не получила широкого распространения.

Начало массового развития сельскохозяйственных и кредитных кооперативов относится к рубежу 50-60-х годов XIX в. в Германии, которая по праву считается родиной кредитных кооперативов. Их создание в этой стране связано с именами Фридриха Райффайзена, Франца Шульце-Делича и Карла Гааза.

Хорошо зная проблемы крестьян, Райффайзен вначале попытался помочь им путем создания благотворительных обществ (например, покупка скота для членов этих обществ на собранные пожертвования). После провала ряда подобных попыток Райффайзен принялся за разработку правил функционирования сельских товариществ на принципах взаимопомощи соответствующих реалиям положения крестьян, уровню их образования и их представлениям об окружающем мире. Свои соображения по этому вопросу он изложил в выпущенной в 1866 г. книге "Кредитные товарищества как средство уничтожить нищету". В апреле 1869 г. эти принципы были реализованы на практике, когда в небольшой деревушке Хеддесдорф, близ прирейнского городка Нойвид, где Райффайзен был тогда бургомистром, им было создано первое сельское кредитное товарищество.

Среди основных правил создания и функционирования сельских кредитных товариществ, выработанных Райффайзеном и впоследствии получивших его имя, - отсутствие паевых взносов; солидарная неограниченная ответственность членов по обязательствам кооператива; строгая локализация деятельности (обычно в рамках общины, прихода); ограничение числа членов товарищества (не более 1500 человек); предоставление ссуды только членам кооператива; использование полученного кредита исключительно на производственные нужды; бесплатный труд персонала (за исключением наемного счетовода); запрещение участвовать в других обществах.

Поскольку крестьяне нуждались не только в сбыте продукции, но и в приобретении средств производства, то, по замыслу Райффайзена, каждый кооператив должен был стать универсальным обществом и вместе с предоставлением кредита осуществлять другие виды хозяйственной деятельности своих членов.

Имя Шульце-Делича связано, главным образом, с созданием кредитных кооперативов ремесленников, мелких предпринимателей, торговцев, других слоев городского населения. Он был яростным противником и критиковал принципы Райффайзена вплоть до своей смерти в 1883 г. Создаваемые Шульце-Деличем кооперативы предусматривали обязательность паевых взносов как основы формирования собственного капитала, наличие солидарной ограниченной ответственности по обязательствам кооператива, привлечение ссуд, выдачу преимущественно краткосрочных (как правило, на три месяца) кредитов, ведение дел на чисто коммерческой основе, недопустимость государственного вмешательства в их деятельность.

Примерно таких же принципов придерживался и Гааз, организатор сельскохозяйственных снабженческо-сбытовых и перерабатывающих кооперативов с кредитными функциями и соответственно-кредитных кооперативов с товаропроизводящими функциями.

В середине 80-х годов XIX в. в Германии насчитывалось свыше 900 кредитных кооперативов с 460 тыс. членов, так что можно говорить о наличии базы для дальнейшего стабильного развития кооперативного кредитного дела.

Основными поворотными моментами этого развития были принятый в 1889г. закон "О кооперации", способствовавший прогрессу кооперативных форм деятельности и создание на национальном уровне кредитных кооперативных институтов. К их числу относились образованная в 1876 г. Райффайзеном "Немецкая сельскохозяйственная центральная ссудная касса", а также основанное в 1893г. Гаазом "Объединение сельскохозяйственных кооперативных банков".

Успешное развитие кредитных кооперативов дало также импульс основанию в 1895 г. "Прусской центральной кооперативной кассы", предшественницы сегодняшнего Немецкого кооперативного банка. В дальнейшем кооперативная кредитная система доказала высокую жизнеспособность. Кооперативы не только выдержали серьезные экономические кризисы, потрясения мировых войн и послевоенной разрухи, фашистскую диктатуру, но и неуклонно укрепляли свои позиции в банковской системе страны. В 1972 г. произошло слияние двух до этого самостоятельных ветвей кредитной кооперации - райффайзеновских сельских кредитных касс и кредитных касс Шульце-Делича, действовавших преимущественно среди различных слоев городского населения. В настоящее время райффайзеновский союз объединяет все сельскохозяйственные, промысловые, сервисные, кредитные кооперативы и кооперативные банки, зарегистрированные на территории Германии.

В 1998 г. кредитная кооперативная система Германии включала 2248 банков (в том числе 566 с товарными функциями) с 18,7 тыс. отделений, которые обслуживали 14,6 млн. членов, а в общей сложности - 30 млн. клиентов. Эта система охватывает 25% сберегательного дела по всей стране и обеспечивает более 20% общего объема кредитования (в том числе свыше 40% кредитования сельского хозяйства). В ней получают кредиты около 80% сельских хозяев, 75% предпринимателей в сфере торговли и 60% ремесленников. В систему входят четыре региональных банка, обслуживающих местную банковскую кооперативную сеть.

Роль головной организации национальной кооперативной кредитной системы играет "Дойче геноссеншафтсбанк" (Германский кооперативный банк). 80% его капитала принадлежит региональным кооперативным банкам, остальной капитал распределен среди множества держателей, в основном кооперативных кредитных учреждений. Банк выполняет две взаимосвязанные функции: распределяет и перераспределяет общий фонд ссудного капитала между низовыми звеньями и прибыльно помешает временно свободные ресурсы.

В 1973 г. банк начал осуществлять зарубежную деятельность, став крупным акционером "Лондон энд континентал бэнкерз" (фондовые и эмиссионные операции, консультационная деятельность по сельскому хозяйству). В конце 90-х годов сеть иностранных учреждений банка включала в себя филиалы в США, Великобритании, Нидерландах, Швейцарии, Люксембурге, Японии, Гонконге, Сингапуре, Малайзии, Бразилии, других странах Азии и Латинской Америке и неуклонно расширялась.

В 1977 г. «Дойче геноссеншафтсбанк» вместе с пятью другими кооперативными сельскохозяйственными банками из Нидерландов, Франции, Дании, Австрии и Финляндии стал одним из инициаторов создания международной банковской группы ЮНИКО, призванной укреплять сотрудничество между входящими в нее банками, в совокупности имеющие около 40 тыс. отделений в одной лишь Западной Европе.

В Германии отсутствует специальный закон о кооперативных кредитных организациях. Их деятельность регулируется законом "О кооперации» более чем столетней давности (1889 г.) с последующими дополнениями и изменениями, а также законом «О кредитном деле» - базовым для всех кредитных учреждений.

В Голландии первые кооперативные фермерские банки по образцу немецких Райффайзен-банков были созданы в конце XIX в. В начале XX столетия консолидация местных кооперативных банков привела сначала к образованию двух банков, а в 1972 г. в результате их слияния - к учреждению центрального Рабобанка, который стал основой единой финансовой структуры, включающей все местные фермерские кооперативные кредитные банки Нидерландов (в 1980 г. переименован в Рабобанк Нидерландов).

Рабобанк относится к числу 50 крупнейших банков мира и занимает второе место среди банков своей страны. На его долю приходится 40% всех банковских депозитов. Он кредитует более 90% сельского хозяйства. В состав Рабобанка на правах его филиалов в середине 90-х годов входило свыше 750 местных банков, имеющих более 3,5 тыс. отделений и контор во всех уголках страны, по площади равной Московской области. Кооперативная кредитная система Голландии объединяет свыше 900 тыс. членов.

Местные отделения Рабобанка - это независимые кооперативные банки, каждый из которых обслуживает собственную территорию, осуществляя операции от лица своих клиентов, проживающих здесь. Будучи отдельным кооперативным институтом (структурно организованный по принципу "все подчиняются одному"), Рабобанк Нидерландов представляет интересы местных отделений и управляет их ликвидными активами.

Первоначально банк был ориентирован исключительно на потребности аграрного сектора. Сейчас он имеет деловые отношения со всеми отраслями нидерландской экономики и широкое международное представительство (дочерние банки в Нью-Йорке, Антверпене и Франкфурте-на-Майне, представительства в Лондоне, Кюрасао, на Антильских островах). Рабобанк играет видную роль в деятельности упомянутой выше международной кооперативной банковской группы ЮНИКО. Через Рабобанк ведет свои финансовые операции треть голландских компаний.

В деятельности голландских кооперативов много общего с практикой других европейских стран. Членом кредитного кооператива может стать любой человек, который вносит минимальный вклад и подписывает обязательство о неизъятии этого вклада в течение пяти или десяти лет. Право пользоваться кредитом предоставляется ему сразу же после подписания этого документа. Объем кредита и процентная ставка дифференцированы и зависят от продолжительности членства в кооперативе, суммы вклада и финансовой репутации клиента. Для получения кредита не обязательно быть членом кооператива, но в таком случае процентная ставка гораздо выше.

Во Франции первые кредитные кооперативы (сельские кредитные кассы) начали создавать в 60-е годы XIX столетия. Принятый в 1884 г. закон об организации системы "Креди агриколь" стал законодательной базой их функционирования. С первых шагов действия "Креди агриколь" государство взяло на себя роль ее организатора, попечителя и спонсора. В 1920 г. В министерстве сельского хозяйства Франции была образована Национальная касса региональных касс, "Креди агриколь" осуществляла государственное финансирование кредитных кооперативов, которые в ряде случаев играли роль распределителей льготных государственных кредитов среди сельских хозяев. В 1960 г. "Креди агриколь" выкупила у государства его долю в основном капитале и освободилась от статуса правительственного учреждения, продолжая тем не менее получать от государства льготные кредиты. С 1968 г. право членства в "Креди агриколь" вместе с сельскохозяйственными производителями получили другие категории предпринимателей и населения.

В 1988 г. по декрету президента государственное субсидирование было прекращено. "Креди агриколь" получила статус акционерного общества.

Система "Креди агриколь" представлена Национальной федерацией сельскохозяйственного кредита, которая, в свою очередь, входит в состав Национальной конфедерации взаимопомощи, кредита и сельскохозяйственной кооперации. Имея 59 региональных касс (банков) с их многотысячной сетью местных филиалов, "Креди агриколь" обслуживает 14 млн. клиентов, из которых только 600 тыс. заняты в аграрной сфере. По оценкам, на долю "Креди агриколь" приходится до 70% общей фермерской задолженности.

Сохраняя свои связи с традиционной клиентурой - фермерами, "Креди агриколь" с середины 70-х годов уже не ограничивается кредитованием сельского хозяйства. В 80-90-е годы ею функции значительно расширились, и он стал предоставлять кредиты мелким и средним промышленным и торговым предприятиям. В частности, в соответствии с экономической политикой правительства социалистов "Креди агриколь" способствовал перестройке региональной экономики, укреплению финансовой базы мелких и средних предприятий.

Исторически связанный с клиентурой, слабо вовлеченной во внешнеэкономическую деятельность, "Креди агриколь" сравнительно поздно стал развивать международную активность. Первым заграничным учреждением стало открытие в 1978 г. представительства "Креди агриколь" в Милане. В дальнейшем, учитывая интересы традиционных клиентов, банк сконцентрировал свои зарубежные учреждения в важнейших мировых финансовых и торговых центрах - Лондоне, Нью-Йорке, Чикаго и в тех регионах, где особенно значительны масштабы торговли сельскохозяйственной продукцией, - Латинской Америке, Юго-Восточной Азии.

Заграничные отделения и представительства находятся в Великобритании, США, ФРГ, Испании, Италии, США, Венесуэле, Японии. Корреспондентские связи налажены более чем с 800 банками 140 стран мира. Банк активно участвует в реализации контрактов о техническом содействии и финансировании продовольственного сектора в ряде азиатских и африканских стран. Он способствует также установлению контактов между экспортерами, в частности участвуя в крупных международных выставках и в создании совместно с государственными службами и специальными финансовыми учреждениями консультационно-информационной сети для поддержки агроэкспорта.

Помимо "Креди агриколь" в систему кооперативного сельского кредита

входит Национальная федерация сельскохозяйственной взаимопомощи (она же - член Национальной конфедерации взаимопомощи и сельскохозяйственной кооперации). Эта федерация была создана в 1946 г. "свободными" кредитными кооперативами, вышедшими из "Креди агриколь" в знак протеста против ее тесных связей с государственной кредитной системой. В начале 90-х годов Национальная федерация объединяла 100 сравнительно небольших местных сельских кредитных банков, насчитывающих в общей сложности 150 тыс. индивидуальных членов. Эти банки имели в различных районах страны около 500 отделении, обслуживавших 250 тыс. клиентов.

В Японии развитие кредитной кооперации в гораздо большей степени, чем в других странах, связано с общим развитием кооперативной деятельности. К концу XIX в. из 346 кооперативных организаций (главным образом закупочно-сбытовых) 144 занимались кредитными операциями. Многие кооперативы (в частности, кредитные) создавались под руководством государственных чиновников. В 1900 г. был принят закон о кооперативах, основой которого стал аналогичный немецкий закон 1889 г. В 1906 г. кредитным кооперативам было разрешено совмещать кредитные операции с другими видами деятельности. Кооперативы находились под жестким административным контролем.

В 1923 г. был создан Центральный кооперативный банк. Половина его капитала принадлежала государству, и он кредитовался на льготных условиях из бюджета.

После Второй мировой войны во всех кооперативах, образованных на базе принятого тогда нового кооперативного законодательства, одним из наиболее важных видов деятельности является прием вкладов и выдача кредитов. Основными кредитными институтами (из кооперативных) становятся Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства (один из крупнейших японских банков, получивший в 1986 г. статус коммерческого), полугосударственный Центральный банк торговых и промышленных кооперативов и Государственная корпорация по финансированию сельского, лесного и рыбного хозяйства.

Среди кооперативных организаций большинство традиционно принадлежит сельскохозяйственным кооперативам, которые охватывают все сельское население и играют ведущую роль в сбыте сельскохозяйственной продукции и снабжении сельского хозяйства средствами производства. В середине 90-х годов на долю первичных кооперативов приходилось свыше половины всех вкладов фермерских хозяйств и около половины их общей задолженности. Значительная часть кооперативных кредитов выдается на льготных условиях при финансовой поддержке государства.

Первичные кооперативы (одну половину которых составляют многоцелевые с кредитными функциями, а другую - специализированные) напрямую связаны с фермерами и действуют как сберегательные и заемные институты (в каждом административном районе они имеют не менее двух отделений).

Основным финансовым институтом является Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства. Поскольку цель кооперативной кредитной деятельности - взаимное финансирование членов кооператива, кооперативные кредиты имеют, как правило, краткосрочный характер. Долгосрочное кредитование обеспечивается в основном правительственными программами сельскохозяйственного финансирования через Государственную корпорацию финансирования сельского, лесного и рыбного хозяйства.

В США сельскохозяйственная кредитная кооперация представлена Системой кредитования фермеров, учрежденной в 1916 г. по решению конгресса. Ее банковские структуры были созданы за счет государственных средств. В дальнейшем кредитная кооперация развивалась также с помощью государственных субсидий (особенно в 30-е годы) и непрерывно совершенствуемой системы получения финансовых ресурсов из частного банковского сектора при прямой и косвенной государственной поддержке.

В середине 90-х годов система кредитования фермеров включала семь банков, предоставлявших ссуды 232 местным ассоциациям, которые размещали кредиты среди сельских клиентов. На долю кооперативов приходилось 33% кредитов на покупку недвижимости и 16% кредитов на текущие хозяйственные операции.

Сельская кредитная кооперация получила распространение в большинстве стран с рыночной экономикой и особенно в континентальных государствах Западной Европы (Германии, Нидерландах, Франции, Швеции,

Финляндии, Испании, Португалии, Австрии и Греции), где на долю кооперативов приходится 30-55% кредитования аграрной сферы.

Литература

1. Сельскохозяйственная кооперация: теория, мировой опыт, проблемы возрождения. 2-е изд., перераб. и доп./ Кол.авт; М.:Армита – Маркетинг, менеджмент, 1998. - 256 с.

2. Ткач А.В. Сельскохозяйственная кооперация: Учебное пособие – 2-е изд. – М.: Изд.-торг. «Дашков и К», 2003. – 304 с. (246-247).

3. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация: Учебное пособие. – 2-е изд. Перераб и доп. – М.: 2003. – 332 с.

Якушкин Николай Михайлович, д.э.н., профессор

Сельскохозяйственная кооперация

Лекции для студентов заочной формы обучения, специальности

080401.65 «Товароведение и экспертиза товаров»,

260501.65 «Технология продуктов общественного питания»

Дата добавления: 2014-01-07