Виды клиентских счетов

Порядок закрытия клиентских счетов

Порядок совершения операций

Депозиты физических лиц

Депозиты юридических лиц

Виды клиентских счетов

Тема 8. Порядок открытия счетов клиентам. Обслуживание клиентов.

4. Счета нерезидентов типа «К» «Н» «С»

Счета, в зависимости от типа и объема расчетных операций, которые может совершать клиент банка, подразделяются на сберегательные, расчетные и «депозитарные».

Текущий или расчетный счет. Это действующий счет в банке, на который можно вносить вклады и с которого можно выполнять любые расчетные операции. На этот счет (на имеющиеся на нем средства) начисляются проценты, но их ставка намного ниже, чем ставка для сберегательных счетов. Текущий счет не ограничивается в количестве операций. По этому счету можно получить кредит любого вида. Для клиентов из стран Восточной Европы для этого нужно подождать 1-2 месяца, начиная со дня открытия счета. Для получения кредитных средств, как правило, не требуется внесения дополнительных депозитов. Для открытия текущего счета необходимо: предоставить копию паспорта, заполнить анкету (анкета находится в ELITE TOUR), предоставить документ, демонстрирующий годовой доход, если владелец бизнеса, документ подтверждающий этот факт, обязательно личное присутствие в банке на момент открытия счёта для подписания контракта. Сберегательный счет. Сберегательный счет открывается для хранения средств в определенном размере в течение фиксированного срока и получения с них процентов прибыли. Естественно, что процент дохода увеличивается в прямой пропорции с сумой вклада и сроком депозита: чем больше вклад и срок – тем больше доход. Проценты прибыли по вкладу начисляются в конце каждого месяца. Расчетные операции по этому счету ограничены. В конце срока, на который вы клали вклад, вы получаете всю сумму сбережений. Если возникла необходимость воспользоваться вкладом до истечения срока, вы можете это сделать, но в этом случае проценты по вкладу выплачиваться не будут.

«Депозитарный» счет. Депозитарный счет используется для предоставления комплекса услуг по обслуживанию финансовых активов и ценных бумаг клиента. Текущие и сберегательные счета открываются в европейской, швейцарской и американской валютах. Для клиентов, имеющих подобные счета, доступны услуги Интернет-банка. Но клиенты из стран Восточной Европы могут испытывать некоторые затруднения при открытии подобных счетов. Депозитарные счета подразделяются на номерные, именные или счета для юридических лиц в зависимости от того, кто открывает такой счет – физическое или юридическое лицо, а также в зависимости от уровня конфиденциальности.

Именные счета. Именной счет – это счет, открываемый банком на имя клиента. Именной счет обладает рядом следующих преимуществ: он управляется клиентом через любое отделение банка после предъявления документа, удостоверяющего личность клиента.Недостатки именного счета: минимальная конфиденциальность. Если с такого счета деньги переводятся на счет в другом банке, банк-получатель средств видит имя владельца и номер счета.

Номерные счета. Номерной счет используется, если клиенту необходима самая высокая степень конфиденциальности и усиленный режим банковской тайны. О личности владельца такого счета знают лишь несколько сотрудников банка, для других счет видим только под определенным номером. Для того чтобы конфиденциальность счета была полностью сохранена пользователь должен соблюдать некоторые меры предосторожности. На этот вид счета в швейцарских банках распространяются те же положения, что и на другие счета. Информации, которая является банковской тайной, может быть открыта сотрудниками банка только в случае, если владелец счета подозревается в «отмывании» денег. Деньги, хранящиеся на номерном счету, надежно защищены на случай банкротства, оспаривания наследства или развода. Однако номерной счет – это не анонимный счет, ведь банк всегда знает имя его владельца. Для открытия номерного счета используется набор цифр, который заменяет имя владельца счета и идентифицирует при необходимости личность владельца счета. Система номерных счетов или «система номерных банковских операций» является гарантом того, что информация о владельце такого счета будет известна лишь нескольким работникам банка и больше никому. Главное преимущество номерных счетов – обеспечение полной конфиденциальности банковских переводов. То есть при переводе средств получатель увидит лишь номер счета или отметку типа Банк XYZ, действующий от имени клиента. Таким классическим номерным счетом в Швейцарском банке владеют короли и олигархи. Банки Швейцарии лидируют на финансовом мировом рынке и имеют 200 лет опыта в этой сфере услуг. Достоинства: номерной счет обладает гораздо большей степенью конфиденциальности, чем именной счет. Недостатки: операции по счету в большинстве своем, возможно, осуществить только через вашего представителя в банке, что не позволяет пользоваться счетом в других филиалах этого банка.

Счета для юридических лиц. Такие счета открываются на юридическое лицо, которым может быть любая компания, в частности и оффшорная. Такие счета используют для достижения самой высокой степени конфиденциальности. Высокий уровень конфиденциальности счета для юридических лиц достигается с помощью открытия счета на фонд, или траст, на оффшорную компанию или другое юридическое лицо. Самые главные преимущества подобного счета в том, что такой счет обладает самой высокой степень конфиденциальности и максимально оптимизирует налогообложение. Минусы данного счета в том, что необходимы расходы на содержание компании, а для получения права пользования счетом нужно строго соблюдать все формальности. Всеми типами счетов можно управлять с помощью факса, заранее уведомив банк о планируемой вами операции. Список документов под запрос, так как имеет значение сфера деятельности.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу – Российской организации в Банк представляются следующие документы, необходимые для открытия счета:

-копия свидетельства о государственной регистрации Клиента, заверенная регистрирующим органом, либо нотариально;

-нотариально заверенные копии учредительных документов Клиента, предусмотренных законодательством (в зависимости от организационно-правовой формы юридического лица);

-нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

-нотариально заверенные копии лицензий (разрешений), выданных юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности Клиента заключать Договор банковского счета соответствующего вида и совершать операции по этому счету;

-Карточка, заверенная нотариально или Банком;

-документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа и лиц, указанных в Карточке (копия или выписка из протокола учредителей о назначении руководителя, копии или выписки из приказов о назначении остальных сотрудников, доверенности, заверенные подписью руководителя и печатью юридического лица, доверенности, заверенные нотариально);

-если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи – документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи, а также копии документов, удостоверяющих личность указанных лиц;

-выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (Далее – ЕГРЮЛ), выданная не ранее, чем за месяц до предоставления в Банк, заверенная регистрирующим органом, либо нотариально;

-копия свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ сведений о лице, созданном до 01 июля 2002г. (при наличии), заверенная регистрирующим органом, либо нотариально;

-копия письма Комитета по статистике о присвоении кодов;

-копии документов, удостоверяющих личность единоличного исполнительного органа юридического лица и уполномоченных представителей юридического лица (Приложение 1);

-анкета Клиента, заполненная по форме, установленной Программой идентификации;

-документ, подтверждающий наличие по местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности (свидетельство о праве собственности, Договор аренды помещения по адресу места нахождения юридического лица или иной документ);

-Проект договора банковского счета (2 экземпляра), подписанный клиентом.

Дата добавления: 2014-01-07