Види та групи банківських операцій, які здійснюють банки в Україні

Економічні основи та специфіка фінансової діяльності кредитних спілок

Економічна сутність та механізм здійснення факторингових операцій

Лізингові та селенгові операції як форма організації кредитно-фінансових відносин

Методи і принципи фінансування та кредитування капітальних вкладень комерційними банками

Поняття та економічна роль банківського кредиту

Види та групи банківських операцій, які здійснюють банки в Україні

Лекція4. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА РИНКУ ПОЗИК

На підставі банківської ліцензії банки в Україні мають право здійснювати такі банківські операції:

1) приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізич­них осіб;

2) відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахуван­ня коштів на них;

3) розміщення залучених коштів від свого імені, на влас­них умовах та на власний ризик.

Банк, крім перелічених у частині першій, має право здійснювати такі операції:

1) операції з валютними цінностями;

2) емісію власних цінних паперів;

3) організацію купівлі та продажу цінних паперів за дору­ченням клієнтів;

4) здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені;

5) надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

6) придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, прийма­ючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

7) лізинг;

8) послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

9) випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, век­селів та інших оборотних платіжних інструментів;

10) випуск банківських платіжних карток і здійснення опе­рацій з використанням їх;

11) надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Операції, визначені цими пунктами належать до виключно банківських операцій, здійснювати які у сукупності дозволяється тільки юридичним особам, які мають банківську ліцензію.

Національний банк України встановлює порядок надання банкам дозволу на здійснення операцій.

Комерційні банки самостійно встановлюють процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях.

Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального ви­робництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних і інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника.

Банк зобов'язаний мати підрозділ, функціями якого є на­дання кредитів та управління операціями, пов'язаними з кредиту­ванням.

Банк не може надавати кредити під процент, ставка якого є нижчою від процентної ставки за кредитами, які бере сам банк, і процентної ставки, що виплачується ним по депозитах. Виняток можна робити лише у разі, якщо при здійсненні такої операції банк не матиме збитків.

Пряма чи опосередкована участь банку у капіталі будь-якого підприємства, установи не повинна перевищувати 15 відсотків капіталу банку. Сукупні інвестиції банку не повинні пере­вищувати 60 відсотків розміру капіталу банку.

Це обмеження не застосовується у разі, якщо:

1) акції та інші цінні папери, придбані банком у зв'язку з реалізацією права заставодержателя і банк не утримує їх більше одного року;

2) банком з метою створення фінансової холдингової гру­пи придбані акції, емітентом яких є інший банк;

3) цінні папери знаходяться у власності банку не більше одного року, який отримав їх у результаті андеррайтингу;

4) акції та інші цінні папери придбані банком за рахунок та від імені своїх клієнтів.

Ці вимоги не поширюються на діяльність інвестиційних банків.

Розрахункові банківські операції. Для здійснення банківсь­кої діяльності банки відкривають та ведуть кореспондентські ра­хунки у Національному банку України та інших банках в Україні і за її межами, банківські рахунки для фізичних та юридичних осіб у гривнях та іноземній валюті.

Забезпечення конкуренції у банківській системі. Банкам за­бороняється укладати договори з метою обмеження конкуренції та монополізації умов надання кредитів, інших банківських по­слуг, встановлення процентних ставок та комісійної винагороди.

Банку забороняється встановлювати процентні ставки та комісійні винагороди на рівні нижче собівартості банківських по­слуг у цьому банку.

Банківська таємниця. Інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі об­слуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати ма­теріальної чи моральної шкоди клієнту, є банківською таємницею.

Банківською таємницею, зокрема, є:

1) відомості про стан рахунків клієнтів, у тому числі стан ко­респондентських рахунків банків у Національному банку України;

2) операції, які були проведені на користь чи за доручен­ням клієнта, здійснені ним угоди;

3) фінансово-економічний стан клієнтів;

4) системи охорони банку та клієнтів;

5) інформація про організаційно-правову структуру юри­дичної особи — клієнта, її керівників, напрями діяльності;

6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;

Ці положення не поширюються на узагальнену по банках інформацію, яка піддягає опублікуванню.

Особливості запобігання легалізації грошей, набутих злочин­ним шляхом. Під легалізацією грошей, набутих злочинним шляхом, слід розуміти внесення до банку грошей чи іншого майна, набутих з порушенням вимог законодавства України, або переказ таких грошей чи майна через банківську систему України з метою при­ховання джерел походження цих коштів чи створення видимості їх легальності. Банки зобов'язані відповідно до вимог законодавства України запобігати використанню банківської системи з метою ле­галізації грошей. Банкам забороняється вступати в договірні відносини з анонімними особами. Банки зобов'язані ідентифікува­ти усіх осіб, які здійснюють значні та/або сумнівні операції.

Сумнівними є операції, що мають такі ознаки:

1) операція здійснюється при незвичних або невиправда­но заплутаних умовах;

2) операція не є економічно виправданою або суперечить законодавству України.

Дата добавления: 2014-01-07