Безпека банківської системи як складова фінансової безпеки держави

Основні поняття і терміни

Стратегія забезпечення банківської безпеки в Україні

Сучасний стан банківської системи України у контексті її фінансової безпеки

Індикатори оцінки фінансової безпеки банківської системи та банківської діяльності

Систематизація загроз фінансовій безпеці комерційних банків

Безпека банківської системи як складова фінансової безпеки держави

ТЕМА 8. ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ ТА БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

Фінансова безпека банківської системи, фінансова безпека банківської діяльності, загрози фінансовій безпеці комерційного банку, індикатори безпеки банківської системи, індикатори безпеки банку, стратегія забезпечення банківської безпеки.

Серед завдань підтримання фінансової безпеки вагоме міс­це посідає необхідність захисту банківського сектору від загроз зовнішнього та внутрішнього характеру. Забезпечення фінан­сової безпеки банківського сектору має велике значення для соціально-економічного розвитку держави, адже падіння довіри до банків завдає збитків фінансовій безпеці всієї країни. Крім того, в умовах глобалізації фінансова безпека банків стає не лише національною, а й міжнародною проблемою. Для на­дання допомоги у боротьбі із шахрайством керівники служб безпеки, що представляють найбільші світові банки і банків­ські групи, об'єднали зусилля під егідою Міжнародної асоціа­ції з питань безпеки в банківській справі, завдання якої — сприяти обміну інформацією між її членами і надання взаємної допомоги в запобіганні діям, спрямованим проти банків.

Забезпечення безпеки як банківської системи в цілому, так і окремих банків є складною і багатогранною проблемою. Фі­нансова безпека банківської системи розглядається в двох ас­пектах. По-перше, з позиції фінансових наслідків діяльності комерційних банків для економічної безпеки країни в цілому та окремих клієнтів і контрагентів. По-друге, з позиції недопу­щення та відвернення явних і потенційних загроз фінансовому стану банківської системи країни на рівні як центрального банку, так і комерційних банків.

Увага до проблем банківської безпеки, що постійно зростає, відображає той факт, що сучасна кредитно-фінансова система зазнає суттєвих якісних зрушень, які відбуваються на фоні все ще не вирішених проблем її функціонування, високого рівня злочинності у цій сфері. Міжнародна валютно-фінансова криза 2007—2008 рр. вивела питання банківської безпеки на найви­щий рівень.

Фінансова безпека банківської системи — це стан банківської систе­ми, за якого забезпечуються умови для її стабільного й ефек­тивного функціонування, максимізації прибутку та оптималь­ного використання її ресурсів для соціально-економічного роз­витку країни. За таких умов фінансова стабільність макси­мально захищена від цілеспрямованих дій певної групи осіб і організацій або фінансової ситуації, що виникає ззовні і всере­дині банківської системи.

Із фінансовою безпекою банківської системи нерозривно пов’язана фінансова безпека окремого банку.

Окремі проблеми банківської системи тісно пов'язані між собою, а безпека окремого банку нерозривно пов'язана з безпе­кою банківської системи в цілому. Залежність безпеки окремо­го банку від безпеки банківської системи зумовлюється різно­манітністю інтересів суб'єктів ринку банківських послуг, прагненням суб'єктів ринку до збільшення прибутку, гострою конкурентною боротьбою, обмеженістю фінансових резервів банку і джерел їх формування, зростанням злочинності в кре­дитно-фінансовій сфері, підвищеним ризиком проведення бан­ківських операцій у сучасних умовах.

Безпека комерційного банку — це стан захищеності інте­ресів власників, керівництва і клієнтів банку, матеріальних цінностей та інформаційних ресурсів від внутрішніх та зов­нішніх загроз.

Рівень такої захищеності характеризується здатністю бан­ку протистояти спробам як прямого несанкціонованого про­никнення до приміщень банку зі злочинною метою, так і завда­вання шкоди банку з боку конкурентів і кримінальних струк­тур шляхом втручання в банківську діяльність, впливу на банк із метою здійснення фінансових афер і махінацій, "відмиван­ня" брудних грошей тощо.

Безпека банків має багатофункціональний і комплексний характер та охоплює безпеку банку як організації, безпеку дій банківського персоналу, безпеку здійснення банківських опе­рацій, інформаційну безпеку.

Безпека банку як організації пов'язана із внутрішнім і зов­нішнім середовищем його діяльності. Загрози зовнішнього се­редовища — це дії з боку клієнтів, партнерів, конкурентів, державних установ і громадян, а також кримінального середо­вища.

У внутрішньому середовищі найбільш загрозливими мо­жуть бути некомпетентні дії персоналу, адміністрації банку та керівників його підрозділів щодо управління активно-пасив­ними операціями, здійснення банківських операцій, роботи з клієнтами та витоку інформації.

Безпека персоналу банку пов'язана з його внутрішнім сере­довищем і залежить від небажання персоналу банку брати участь у кримінальних або тіньових операціях та задоволення вимоги банківського персоналу отримувати справедливу за­робітну плату. Отже, від того, наскільки ефективно підрозді­лам і службам банку вдається запобігати загрозам й усувати збитки від негативного впливу на банк, істотно залежить рі­вень безпеки банку.

Безпека банківських операцій, хоч і пов'язана з безпекою банку як організації та безпекою банківського персоналу, має більш технічний аспект і залежить від технології здійснення банківських операцій та розрахунків.

Одним із найважливіших чинників економічної безпеки банку є його інформаційна безпека. Інформаційна безпека бан­ку — це стан його інформаційної системи, за якого забезпе­чується надійний захист інтересів банку і його клієнтів.

Сутність фінансової складової безпеки банківської діяльності полягає в забезпеченні організаційно-управлінських, режимних, технічних і профілактичних заходів, що гарантують якісний захист прав і інтересів комерційного банку, зростання статутного капіталу, підвищення ліквідності активів, забезпечення зворотності кредитів, схоронність фінансових і матеріальних цінностей.

Фінансова безпека комерційного банку – це: сукупність умов, за яких потенційно небезпечні для фінансового стану комерційного банку дії чи обставини попереджені чи зведені до такого рівня, за якого вони не здатні завдати шкоди встановленому порядку функціонування банку, збереженню й відтворенню його майна та інфраструктури і перешкодити досягненням банком статутних цілей; стан захищеності фінансових інтересів комерційного банку, його фінансової стійкості, а також середовища, в якому він функціонує.

Фінансова безпека комерційного банку обумовлена рівнем підтримання ліквідності, впровадженням фінансових інновацій, охороною інформації, збереженням активів, забезпечення прибутковості. Наявність у певний період пікових виплат із державних боргових зобов’язань може негативно позначитися на фінансовій безпеці банківської системи, якщо комерційними банками не будуть сформовані на цей випадок необхідні резерви.

Відповідно до наведених видів безпеки банку розрізняють такі об'єкти банківської безпеки: фінансові ресурси, матері­альні засоби, персонал банку, інформаційні ресурси з обмеже­ним доступом (див. рис. 8.1.1.).

Рис. 8.1.1. Об’єкти банківської безпеки

Таким чином, фінансова безпека банку є важливою складовою фінансової безпеки банківської системи, що характеризується збалансованістю і стійкістю до зовнішніх і внутрішніх загроз, її здатністю досягти поставлених цілей і генерувати достатній обсяг фінансових ресурсів для забезпечення стійкого розвитку.

Дата добавления: 2014-01-07