Межбанковские расчеты

Принципы организации безналичных расчетов

1. Принцип унификации и регламентации расчетов предполагает установление и поддержание единообразного порядка выполнения расчетных операций всеми участниками расчетов в пределах национальной банковской системы.

В России расчеты регламентируются Гражданским кодексом и нормативными документами Банка России.

2. Принцип свободы выбора формы расчетов предполагает, что хозяйствующие субъекты могут выбирать любую форму расчетов. Предусмотренную законодательством, и закреплять их в хозяйственных договорах

3. Принцип срочности расчетов. Своевременное и полное перечисление средств со счетов клиентов-плательщиков на счета получателей является необходимым условием нормального функционирования как экономики в целом, так и каждого предприятия.

4. Принцип согласия (акцепта) на осуществление расчетов предполагает, что списание средств со счета происходит по распоряжению владельца счета.

5. Принцип свободы распоряжения денежными средствами предполагает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств со счета клиента, за исключением случаев, предусмотренных законодательством и договором с банком.

6. Принцип документарного оформления расчетных операций предполагает, что все расчетные операции выполняются при условии предоставления в банк расчетных документов, оформленных в соответствии с установленными банковскими правилами. Обязательной является также личная подпись владельца счета или подпись лиц им уполномоченных.

Межбанковские расчеты – это расчеты между банками, связанные с деятельностью клиентов банков или самих банков, основанные на перечислении денежных средств по счетам банковской системы или на взаимном зачете требований или обязательств банков.

Межбанковские расчеты организуются на основе корреспондентских отношений между банками через корреспондентские счета. Корреспондентский счет открывается каждому коммерческому банку в расчетно-кассовом центре (РКЦ) по месту его нахождения. РКЦ являются подразделениями Центрального банка, они существуют в каждом главном территориальном управлении ЦБ РФ.

Кроме основного счета коммерческие банки могут открывать прямые корреспондентские счета в других банках на договорной основе и через них проводить свои расчеты.

Платежи проводятся при наличии и в пределах средств на корреспондентских счетах. В настоящее время банки используют для расчетов кредитные ресурсы, предоставляемые другими банками, в том числе Центральным банком.

Для экономии средств, отвлекаемых для проведения расчетов в банковской системе, могут быть организованы клиринговые расчеты.

Клиринг – это система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований банков или взаимных обязательств, без использования денежных средств или при их минимальном объеме. Клиринговые расчеты может проводить Центральный банк в ситуации, когда это необходимо, либо специальные расчетные центры – клиринговые.

Как отмечалось ранее, денежный оборот обслуживается деньгами наличного и безналичного оборота, с преобладанием последних. На долю наличных денег (агрегат М0) в денежной массе приходится 24,2% на конец 2011 г. (табл.)

	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012
М0, млрд. руб.	3 702,2	3 794,8	4 038,1	5062,7	5938,6
М2, млрд. руб.	13 272,1	13 493,2	15 697,7	20173,5	24543,4
Удельный вес наличных денег в денежной массе, %	27,9	28,1	25,7	25,1	24,2

Дата добавления: 2014-01-07